醫療險買定期還是終身?看完這篇再做決定

為什麼大家都說定期醫療險比較好？ ... 最高續保年齡為75～80歲 ... 定期醫療險重點是保障短期間可能發生的風險，如果擔心保費太高有壓力，可以優先規劃定期險種，保費 ...   外送折扣券免費送🎉 保單健診活動 >>   新改版🔥 罐頭保單1分鐘立即Get >>   新功能🔥 3分鐘幫你實現買房藍圖 >>   新功能🔥 子女教育金3分鐘立即試算 >>   新功能🔥 退休金該準備多少錢立即算 >> 醫療險買定期還是終身？看完這篇再做決定 發文日期 20210331 分享 首頁 保險文章 所有文章 醫療險 96047 買編－陳湘雲所有文章 為什麼大家都說定期醫療險比較好？難道終身醫療險就不好？其實每個人需求不同，所以就會有符合當下需求的商品出現，沒有所謂的好與壞，只在於你能不能確定規劃出來的商品是自己想要的嗎？如果不是，該怎麼辦？ 「終身」和「定期」的醫療險差別在哪裡？ 每次談到終身醫療跟定期醫療就像是終極選擇題，不是大好就是大壞，但其實每一種保險商品都會隨著環境的改變作出調整，以現在的醫療趨勢來說，住院日額商品不是不好，而是保障內容不足，一旦遇到高額的治療費用，可能幫不上忙。

◂手機閱讀時，表格可左右移動▸ 終身醫療險與定期醫療險保障內容 醫療險種 終身醫療險 定期醫療險 理賠內容 ◆定額給付：住院天數Ｘ日額保險金、手術費用 ◆實支實付：病房費、手術費、醫療雜費◆定額給付：住院天數Ｘ日額保險金 特點 ◆ 繳費10～20年，保障終身◆ 理賠額度有上限◆ 保費較定期貴◆ 以定額給付為主 ◆ 1年1約，保費相對便宜◆ 最高續保年齡為75～80歲◆ 保費隨著年齡增加◆ 可選擇定額給付或實支實付 可能面臨的問題 ◆ 住院天數下降，影響保險金給付多寡◆ 門診手術項目增加，沒住院事實不理賠◆ 通貨膨脹，20年後的保障夠用嗎 ◆ 保障無終身，要提前規劃老年醫療費用◆ 保費採自然費率，會隨著年齡增加◆ 如住院過程中幾乎沒使用自費項目，理賠金較低   定期醫療險能幫我們解決什麼問題？ （1）提高自身保障，保費相對便宜 定期醫療險重點是保障短期間可能發生的風險，如果擔心保費太高有壓力，可以優先規劃定期險種，保費相對便宜，保障額度也可以提高。

（2）擔心高額自費項目，可規劃2～3家實支實付 因為二代健保改制，住院天數少，自費項目變多，如果今天醫療雜費額度高，可以規劃2～3家實支實付減輕自費負擔。

但要注意手術項目理賠是否為按照健保2-2-7條款為依據。

假設今天規劃第１家實支實付有健保2-2-7條款限制，在規劃第2家時，就要注意是否受限於此條款，可避免萬一動了不在條款內的手術項目，而申請不到理賠。

（3）可副本理賠 規劃2家以上實支實付是為了提高醫療雜費額度，但每一家保險公司的規定不同，要注意是否可使用副本理賠。

如果買兩家以上的醫療險，也要主動告知保險公司，自己有多家投保，避免理賠時產生爭議。

（4）理賠可以住院日額或實支實付2擇1 這一點非常重要！因為住院時，無法預料自己會不會需要用到自費項目，保險公司就會按照被保人的情況來評估，選擇有利的理賠方式。

如果雜費項目費用較高時，理賠方式就選用實支實付理賠；如果雜費低或住院天數長時，理賠方式就改用日額理賠。

投保定期醫療險，三點要注意！ （1）一年一約，有繳費才有保障 定期險本身是一年一約，屬於短期的保障，因此每年都需要繳交一定的保費，保障才會持續有效。

（2）每年保費按照「自然費率」計算，保費會隨著年齡增長 自然費率是會隨著年紀增加、風險提高，而保費也隨之調漲的一種費率，因此在年輕時投保會比較有利。

（3）大部分的保險公司的手術理賠項目是依據健保2-2-7條款手術列表 因此大多會建議民眾再規劃一家不受健保2-2-7條款限制的定期醫療險（實際情況仍以各家保單保單條款為主）。

  終身醫療可幫我們解決什麼問題？ 醫療險主要保障住院時的「病房」和「手術」費用，不包含治療過程中花費最多的「醫療雜費」（ex：癌症治療標靶藥物、化療藥、心臟塗藥支架等）。

因為手術理賠金是保障「保單列表手術範圍」內，如果老年後手術機率不高，主要的保障就會放在長期住院上。

但醫療趨勢會不斷改變，如果出現更好的醫療技術，讓民眾不需住院太久就能康復回家，那麼目前終身醫療的保障內容真的不夠。

投保終身醫療險，三點要注意！ （1）通貨膨脹 規劃終身醫療險時，是按照目前的費率去計算保費，但20年後我們規劃的保障額度是否還能有現在的價值？ （2）醫療技術進步，住院天數減少 二代健保DRGS制度實施後，住院天數越來越低，醫療技術只會越來越進步，新穎昂貴的醫療器材、藥物健保都不給付的狀況下，舊的保單內容可以保障多少？是否能因應目前的醫療制度呢？ （3）保單內容調整空間小 保費比定期醫療險貴，因為把需要的保障都壓縮在20年繳完，加上終身險只能縮減保額不能增加，所以想調整保單的話，調整幅度是低的，如果保單不是還本型，你的保費等於有去無回喔！ 2021網路熱門實支實付醫療險比較 台灣人壽新住院醫療保險附約－HNRC 商品特點：✔︎ 無疾病等待期✔︎ 住院30天以上雜費額度提升✔︎ 住院前7後14天門診理賠金✔︎ 出院後腫瘤化療理賠金✔︎ 出院後放射線治療理賠金✔︎ 出院後癌症化放療理賠金✖︎ 藥品雜費只限在醫院使用之藥品 全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約－XHB 商品特點：✔︎ 同時理賠住院照護保險金、病房費實支實付✔︎ 雜費、病房費、手術費均含住院前7後15 天✖︎ 門診手術理賠最多限6次（一年） 遠雄人壽真安心醫療保險附約－RSL 商品特點：✔︎ 住院前7後7天門診理賠金✔︎ 長期住院理賠增額✖︎ 理賠無包含門診手術雜費 中國人壽金康泰住院醫療限額給付健康保險附約－LEGORA 商品特點：✔︎女性保費相較最便宜✔︎ 實支實付轉換住院日額2擇1✖︎正本理賠✖︎ 手術定義有健保227條款限制✖︎ 門診手術限額較低 如何補足我的醫療險保障？ 【買保險SmartBeb】建議年輕族群在經濟能力有限時選擇定期醫療險；預算充足時可以再考慮增加終身醫療險，以定期醫療險為主，終身醫療為輔，補足定期醫療險年老無法發揮保障功能的缺口。

而不論是買了哪些醫療險種，最終目的都是希望自己能獲得保障。

記得定期保單健診，補足缺失的保障！ 我想了解更多「醫療險」 我想了解更多「醫療險」 醫療險 做功課 實支實付 理賠 保單健診 保費 副本 定期險 終身險 續保 體況 保險話題 保險規劃 適合所有人 日額給付 相關文章 醫療險怎麼買？2021醫療險最詳細Q&A 實支實付要規劃幾張？一件44萬的理賠案例告訴你 實支實付限買3家，2021熱賣副本商品在這裡 你可能會喜歡 買編－黃志凱 達文西手術夯！小小保費解決數十萬醫療費 相信很多人都聽過「達文西手術」，近十年來，這套… 醫療險 買編－黃志凱 實支實付重點整理，這些魔鬼細節必須懂！ 很多人以為投保醫療險時，有選到「實支實付」的給… 醫療險 駐站作者-王大包 實支實付的項目以及功能 醫療實支實付險：今天我們稍微淺談一下常見醫療實… 醫療險 買編-江妍慧 醫療險怎麼買？2021醫療險最詳細Q&… 想幫自己及家人規劃醫療保障，但是醫療險商品百百… 醫療險 買編－黃志凱 失能險在保什麼？如何保？推薦這四重點報… 最新文章：2022失能險推薦，告訴你終身、定… 失能險 買編－陳湘雲 2020失能險大改版，這3點顧好有保障 最新文章：2022最新失能險比較表，失能險一… 失能險