定期壽險比較五大重點，簽約前記得要小心陷阱！

有無保證續保的差異影響很大，因為人從出生開始就是邁向老化，所以我們只會越來越不健康，而「健康」正是影響投保最大的審核關卡，現行只要稍微有些身體 ... 定期壽險比較五大重點，簽約前記得要小心陷阱！ 定期壽險比較 分享 2021-03-05 定期壽險CP值的高低 常說到錢要花在刀口上，規劃保險也一樣，尤其定期壽險是最常用於經濟預算不寬裕時期，也常常作為人生階段保障提升的規劃工具，選擇CP值高的保險商品就很重要了！挑選時不僅僅是看保費是否足夠便宜，還要考慮到以下幾個定期壽險比較重點： (推薦閱讀：定期壽險是什麼？) 定期壽險比較重點一：保費與保障的槓桿 很多業務在說明商品的時候，只講試算出來的保費、一年要繳多少錢，卻沒提到規劃的保險金總額是多少，甚至是沒有協助客戶規劃足夠的壽險額度。

購買定期壽險的時候要考慮現有的負債金額、收入倍數等等來決定保險金額，然後挑選保費與保障槓桿程度較高的商品，因為一樣的費用，當然是能夠購買越高的壽險保額越好囉。

  定期壽險比較重點二：費率差異 在規劃定期壽險的時候，要注意年紀、性別都是影響保費費率的因素，保險公司會依據過去經驗發生率，進行各年齡的保費定價，有些公司在保險年齡20~30歲收費較低，但在35歲以後保費拉升的幅度就明顯較高，所以在評估此類商品時不要只看第一年的保費。

因此，一年一約的定期壽險商品，其每年保費都會隨著年紀漲價，甚至部分定期壽險到後期(50-70歲)保費會差到10倍以上，且每張商品的調漲級距都不同，這是需要仔細審閱費率表的重點之一。

另外有種定期壽險則是平準型保費，也就是約定一個期間，這期間內的保費都如當初約定投保的保費一樣、不會調漲。

  定期壽險比較重點三：續保條款 而定期壽險的續保差異也在於有沒有保證續保，市面上大多都有保證續保，但還是要注意看條款，以免剛好挑中沒有保證續保的商品。

有無保證續保的差異影響很大，因為人從出生開始就是邁向老化，所以我們只會越來越不健康，而「健康」正是影響投保最大的審核關卡，現行只要稍微有些身體狀況，很多時候都會被保險公司拒絕。

如果沒有保證續保，假設隔年健康狀況不佳因此被拒保，那麼這風險該由誰來轉嫁？有了保證續保，才能放心地規劃定期壽險，來轉嫁短期的風險與提升保障。

  定期壽險比較重點四：未到期保費影響理賠金 身故後未到期保費的退還與否，也會影響理賠金的多寡，舉例來說小明今年5月繳交保險費用，但是不幸地在同一年9月身故，那麼他的保險費用還有剩下10月至隔年4月的未到期費用。

此時，小明的身故理賠金中，是否包含剩下未到期保費的返還，就與險種的條款有很大的影響了！若增加了退還未到期保費的機制，相對保費也會跟著提高，因此挑選產品時，可考慮這曾因素來選擇險種。

  定期壽險比較重點五：失能是否給付 結合近年來設計的失能保險，現在的定期壽險也有附加給付失能的項目，像是2-6級失能金給付、完全失能給付等等，錢花在刀口上，同樣一筆錢可以有好幾個附加項目，這才是轉嫁風險、規畫保險的最大價值。

  檢核挑選重點，找出值得參考的定期壽險 擁有以上越多優點的保單，就越能避開無形的問題。

像是台灣人壽的e定保一年期壽險就有低保費、高保障的優點，不僅保證續保又不受分紅影響，同時針對完全失能：雙目失明、四肢機能永久喪失……等，是針對完全失能、長期臥床生病的對象，像是植物人的狀態，可以先領到壽險保險金，是值得列入參考的定期壽險商品之一。

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