50歲男性適合規劃終身醫療險嗎? - 104勞務論壇
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通貨膨脹確實會導致終身醫療未來的購買力下降,但會受影響的,不只是終身醫療,而是所有的商品都會,包含~床底下斑駁鐵罐中的錢、池塘底下黑色塑膠袋中的錢、銀行中的 ...
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50歲男性適合規劃終身醫療險嗎?分類位置:規劃區-男性資訊/50專區https://en1000g.shop2000.com.tw
50歲男性適合規劃終身醫療險嗎?
假設張先生在50歲時,買了終身醫療日額1000的商品,日額1000的終身醫療未來能理賠~住院一天1000元+出院療養金500,也就是未來住院一天可理賠1500,若張先生在21年後的70歲時因病住院,在通膨2%的情況下,未來的1500元,會只有990元的購買力(如下表)。
通貨膨漲
項目
終身醫療
通膨
PMT
1500
2.00%
0
年齡
年度
價值
其他
50
1
1471
51
2
1442
52
3
1413
53
4
1386
54
5
1359
55
6
1332
56
7
1306
57
8
1280
58
9
1255
59
10
1231
60
11
1206
61
12
1183
62
13
1160
63
14
1137
64
15
1115
65
16
1093
66
17
1071
67
18
1050
68
19
1030
69
20
1009
70
21
990
71
22
970
72
23
951
73
24
933
74
25
914
75
26
896
通貨膨脹確實會導致終身醫療未來的購買力下降,但會受影響的,不只是終身醫療,而是所有的商品都會,包含~床底下斑駁鐵罐中的錢、池塘底下黑色塑膠袋中的錢、銀行中的錢、房地產、定期醫療、防癌險、重大疾病、長期看護...
既然終身醫療、定期醫療、實支實付...都會受到通貨膨脹的影響,要如何評估才能算出哪種商品受到的影響最大,很簡單!我們可以用相對提存的方式做評估,如下表~
保險
公司
終身醫療
定期醫療
住院醫療
[1-30天]
1000
1000
住院醫療
【31~180天】
1500
2000
住院醫療
【181~365天】
1750
2000
加護病房
[另加]
2000
(365天)
2000
(365天)
燒燙傷病房
[另加]
2000
(365天)
2000
(365天)
出院療養金
500
(365天)
500
(365天)
急診
費用
500
500
住院
門診
250次
250次
緊急醫療
轉送費用
1000
2000
住院
手術
最高10萬
最高7萬
手術
療養金
無
手術的倍數×30%
門診
手術
最高10萬
最高3000
理賠加值金
無
3年內未理賠,第4年(當年度)保費減免50%,次年保費回復正常
等待
觀察期
30天
30天
保障
年齡
0~110歲
0~105歲
假設50歲男性直接投保日額1000元的定期醫療險附約,然後將定期醫療險與終身醫療險的年繳保費差額,放到銀行生利息,20年後,客戶再從銀行帳戶中,每年提錢出來繳定期醫療險的保費。
那麼,當銀行定存利率為1.3%的情況下,帳戶內的餘額還夠保戶支付每年增加的定期醫療險保費,一直到71歲為止;一旦定存利率提升到6%,戶頭理的錢將可以支付到保戶82歲時的定期醫療險保費,如下表:
利率
利率
1.3%
利率
2%
利率
3%
利率
4%
利率
5%
利率
6%
定期醫療
能維持到的年齡
75歲
76歲
77歲
78歲
80歲
82歲
數據
連結
如上表
數據連結
數據連結
數據連結
數據聯結
數據聯結
結論:
1.由上數據來看,50歲很適合規劃終身醫療,即使找到了年報酬率6%以上的投資工具,定期醫療的自然費率,還是很快的將獲利部分啃食殆盡。
2.國人平均壽命延長,定期醫療若只能維持到75歲,將會有長壽的風險。
3.隨著年齡愈長身體愈差,若先規劃定期醫療,日後要轉買終身醫療險時,可能會被保險公司拒保或加費。
4.定期醫療險相當於是省了現在,貴了未來,若不想繳愈來愈貴的保費,可以優先考慮終身醫療。
5.50歲健康、體力開始走下坡,因此建議體況尚佳時,做好未來的規劃。
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1800萬的理賠金:
透過本人投保的保戶已逾1000人,而透過本人購買健康險的品項已近8,000,由於件數多,因此理賠經驗也相對多,目前最大的案例為失能險的理賠,此案例極為經典,許多老師皆說不會理賠
,甚至連契約都無法成立,但經過本人11個月的努力後,保險公司終於同意契約成立並理賠,
保證金額為585萬(不含醫療),最高金額為1800萬(不含醫療),同時保費豁免,因此,保險找懂的人投保,就極為重要。
個人簡介:
您好,敝人服務於保險經紀人公司服務,期間曾接受《Money雜誌》、《國立教育廣播電台》的專訪
,也曾獲得《MDRT》、《IDA銅龍獎》的殊榮...
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