【富爸爸窮爸爸】重點心得整理，5個觀念讓你奠定有錢人基礎

1. 收入：透過合法可以讓你賺到金錢的行為就是收入。

· 2. 支出：從身上把錢交出去的行為就是支出。

· 3. 資產：無論是否花時間上班工作，都會源源不絕幫你把現金放進口袋的 ... 《翻轉財富的時機到了》趁現在大熊市來臨，進場撿些便宜的好股票吧！3年後你會感謝現在勇敢的自己，就像2008年金融海嘯來臨，勇敢買下優質好股票！下方索取屬於股市小白的15天股市名詞大補帖！ 立刻索取 關於我們 我們曾經是工程師，接觸過股票、權證、選擇權等等你可能想過的投資工具，也曾經每天盯盤想快速賺錢，但最後發現這些都不是穩定的方法，太容易小賺大賠了。

於是我們開始到處學習穩定的投資方法，終於找到可以讓我們安心穩定獲利的投資方式「價值投資」。

點圖：免費索取「FT教學」 點圖：免費索取「TD教學」 點圖片：免費參加分享會（可選線上版or實體版） 【富爸爸窮爸爸】重點心得整理，5個觀念讓你奠定有錢人基礎 2022-06-08 會有人說:「最划算且沒有風險的投資，就是投資自己的腦袋」這句話說得很好，因為投資自己不可能虧損，而且在腦袋中的知識累積只會越來越多。

(當然我們先排除什麼阿茲海默症，畢竟那機率比較小XD)也因為這句話，我也才開始願意花一本書的錢，買下一本《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢?》來充實自己的腦袋。

買一本書來投資自己腦袋風險非常小，唯一的風險就是「損失300元+看書的時間」，如果還在猶豫怎麼開始投資，不如繼續往下看我幫你整理出的精華吧！ 點我➙展開文章目錄 富爸爸窮爸爸觀念1：只儲蓄是錯誤的方法 富爸爸窮爸爸觀念2：ESBI象限是什麼?富爸爸窮爸爸觀念3：金錢流向富爸爸窮爸爸觀念4：自有住宅是個的負債 富爸爸窮爸爸觀念5：真正的財商教育為什麼我會接觸到富爸爸窮爸爸？延伸文章、總結 富爸爸窮爸爸觀念1：只儲蓄是錯誤的方法  窮爸爸 「存錢儲蓄是聰明的作法。

」 富爸爸 「存錢儲蓄的各個是輸家。

」 錢存的越多，政府鈔票也印的越多? 金本位制崩壞與美元的地位 由於金本位制被廢除後，你和我的錢現在才會越存越少的原因之一!可能你不知道金本位制這個名詞是什麼，因為它在20世紀就被廢除了，所以特別是現在的年輕人更不知道這是什麼，所以先來說說什麼是金本位制。

金本位制簡單來說就是一個國家需要有多少黃金，才可以印出相對應數量的紙鈔。

如果政府發行超過本身擁有的黃金總值的法定貨幣，人民就會有可能對政府沒有信任感。

金本位制:有多少黃金儲量才能發行相對應金額的法定貨幣。

資料來源:來自網路。

在第二次世界大戰後，作為戰勝國的美國，與其他共有44個國家代表在美國朝開會議並簽署了《布雷頓森林協定-BrettonWoodsAgreement》，美金因此與黃金掛鉤，以美金作為黃金的計價單位，鞏固了美金的地位。

隨之各國往來習慣以美金作為結算，所以各國也以美金作為外匯存底，但在1971年美國總統尼克森廢除了金本位制。

更簡單的想法就是美國可以不顧黃金儲量，任意發行美金鈔票。

聯準會印鈔行動：你的金錢購買力降低 之後美國在1973年及1975年分別與盟友沙烏地阿拉伯與石油輸出國組織(OPEC)簽署了協議，認定石油以美元作為結算，這個舉動就更加強了美金的地位。

由於美金已與黃金、石油掛鉤，各國也以美金作為外匯儲備下，各國也不得不承認美金強大的地位，因此美國便可以無本生利的印刷更多美金。

而聯準會在不斷印鈔救市的狀況下，這也使得美金的實際購買力下降，造成所謂的通貨膨脹，也因為通貨膨脹你才開始覺得東西越賣越貴!!美國聯準會在2008年次級房貸後不斷印刷鈔票，這會使得美金實際夠買力降低。

【錢變小，難道就不存錢了嗎？】叫你不存錢絕對是騙人的...但是錢越變愈小該怎麼辦？其實你按照計劃走，你是可以財富自由的！趕快點擊下面按鈕，幫自己製定出你的財富自由計畫吧！ 點我免費領取『財務規劃表』 富爸爸窮爸爸觀念2：ESBI象限是什麼? 你在國中數學裡有學所謂的平面座標系，也就是第一象限~第四象限。

而《富爸爸窮爸爸》這系列的書裡也都有提到所謂的ESBI象限，這概念跟國中數學的象限很類似，只是代表的意義稍微做了些改變，你如果是第一次看到ESBI象限一定會很陌生是正常的。

作者羅伯特·清崎建議大家可以依照上方過程，由E>S>B>I象限，慢慢達成財富自由的階段。

資料來源:masteryquadrant.com  ESBI分別代表為員工(Employee)、自僱者(Self-Employed)、企業家(BusinessOwner)、投資人(Investor)，各有其代表的意義，就很像數學象限各有各的座標意義一樣。

Groege我呢~以前是非常極度E象限的人，當我意識到自己有極為糟糕的思想後，我當下到現在都一直想離開E象限，因為我知道如果持續待在E象限的話，我將來的生活肯定不會有任何改善。

所以你可以思考看看，你自己是屬於哪一個象限。

不過大多數應該都屬於E象限會比較多啦~項目人口(Population)財富(Wealth) 員工(Employee)+ 自僱者(Self-Employed) 90%(用時間換金錢) 10%(主動收入) 企業家(BusinessOwner)+ 投資人(Investor) 10%(用錢買走別人的時間) 90%(被動收入) E象限:員工(Employee) 「Youhaveajob/你有一份工作」員工的穩定性很高，但努力換來的回報是一次性的。

世界上有將近9成的人是員工，他們各個都是公司的小螺絲釘，每天朝九晚五替公司賺錢，唯一要求的回報就是那每個月固定的薪水。

象限特徵:「員工通常只用大量時間與勞力換取每個月固定薪資」 S象限:自雇者(Self-Employed) 「Youownajob/你擁有自己的工作」自雇者通常需要較高的專業度，例如牙醫、律師、職業運動員等。

自雇者顧名思義就是自己當自己的老闆，時間上相對比員工還要自由一些。

另外當拿出專業時，可以領取更多酬勞，這時自雇者就會比普通員工還要更有價值。

象限特徵:「自雇者通常和員工相同，需要大量時間與勞力換取酬勞，但是單位酬勞通常會比較高」 B象限:企業家(BusinessOwner) 「Youownasystem,thatworksforyou/你擁有一個團隊替你工作」企業家很多時候是從自雇者轉變而來，原因是當自雇者發現自己時間不夠時，就會開始用錢換取他人的時間，並自己建立一套系統替公司賺錢。

這個象限的人數通常也會是最少的，畢竟創業開大公司的風險極高，更何況要把企業經營得好是很困難的一件事，但是相對成功的企業家卻能獲得非常大的報酬。

象限特徵:「企業家傾向用金錢購買員工的時間替他工作賺錢」 I象限:投資人(Investor) 「Moneyworksforyou/金錢替你工作」只要是利用資金從事各種投資行為的人就是投資者，但是要成為真正的投資者是需要非常龐大的資金，並且可以不用再依靠時間與勞力換取任何金錢。

真正的投資者可以掌握自己的時間，可以做自己想要做的事，而不是把人生中最重要的時間拿去工作和自己不喜歡的勞動。

象限特徵:「投資人讓金錢替自己工作賺更多錢」☛ 延伸閱讀:投資工具有哪些？新手最常見的6種投資工具全攻略！☛ 延伸閱讀：極簡長期投資，做好這3個斷捨離你投資績效會更好！ 富爸爸窮爸爸觀念3：金錢流向 在了解你的錢到底去了哪裡之前，我們應該先了解錢真正的運作是什麼。

放心!當你了解幾個名詞後，再透過圖表的解說，你就會非常非常請楚自己的錢為何會不斷消失，而有錢人越來越有錢的原因了! 7個重要的理財詞彙 1.收入：透過合法可以讓你賺到金錢的行為就是收入。

ex:收別人的租金、上班得到的薪資所得。

2.支出：從身上把錢交出去的行為就是支出。

ex:花錢買食物、花錢繳費。

3.資產：無論是否花時間上班工作，都會源源不絕幫你把現金放進口袋的事物就是資產。

ex:租出去的房子、自動販賣機、收費停車場。

4.負債：任何時間會從自己身上，不斷把現金繳交給別人的事物稱為負債。

ex:房貸、車貸、信用卡貸款。

5.現金流(現金+流向)：顧名思義這是現金流動的方向。

透過任何收入使金錢流入我們的口袋稱為「正的現金流」；相反如果透過任何支出把現金從我們口袋中拿走稱為「負的現金流」。

6.損益表：由「收入+支出」所組成，在這裡是評估個人的金錢損益。

7.資產負債表：由「資產+負債」所組成，在這裡指控制金錢流向的事物。

那為什麼現金流很重要呢?現金流正是區分窮人、中產階級、富人的最好依據。

窮人與中產階級不斷的把自己的金錢流向給富人當作被動收入。

窮人與中產階級的錢永遠不會變多，反倒是富人不斷從窮人與中產階級得到越來越多的錢，這也是為什麼富人非常重視資產所帶來「正的現金流」的原因。

現金流向示意圖。

資產會為你帶來『正的現金流』，負債會為你帶來『負的現金流』。

圖片來源:貝蒂的看書輕生活 不同種人的現金流向 窮人:窮人通常只會有一般工作的每月薪資收入，以及基本的食物、租金等支出費用。

中產階級:中產階級比窮人多了一項負債欄位，也就是他們多了像是房貸、車貸之類的負債，會不斷地把現金從們口袋流失。

富人:特別專注於會帶給自己正向現金流的「資產」，而像是股票、債券、房地產這類的資產，會源源不絕地帶他們非常多現金，即使他們不用工作也會有非常多收入。

窮人、中產階級、富人的現金流向大不相同，窮人和中產階級的現金流向最終都會透過富人的資產流向他們手中。

圖片來源：貝蒂的看書輕生活 不同階級會聚焦在不同的項目上面，所以只要藉著資產與負債，就能決定這個人是有錢人、中產階級還是窮人。

所以!!你可以從圖看出窮人其實會一直把心思放在要如何存錢儲蓄、如何降低支出，中產階級也特別專注於負債，只有有錢人會專注於不斷帶來被動收入的資產。

(你可以思考看看你自己是哪種人...?)這裡我想跟你分享我的改變，「以前的我，只有唯一的工作薪資收入，同時也超級拼命省錢」，很明顯我就是超級E象限+窮人現金流向。

但是為了改變我自己、改變對錢的思維，我嘗試去建立不同被動收入，買入股息股、與人共同投資房地產，讓錢替我工作，同時讓自己成為I象限的投資者，未來才有機會賺更多的錢! 富爸爸窮爸爸觀念4：自有住宅是個的負債  窮爸爸 「我的自有住宅算是一項資產。

」 富爸爸 「我的自有住宅算是一種負債。

」 在我讀完這本書之前，我的窮爸常常告訴我:「他的資產包含了自己正在住的房子」，當時我是相信了，因為當時的我也缺乏所謂真正的財商教育。

自有住宅為什麼是負債而不資產?這關鍵在於自有住宅所帶來的金錢流向!我們知道自有住宅通常都含有房貸，房貸每個月持續將錢從我們口袋拿走，依照上面會造成「負的現金流」的概念就知道這會是一種負債。

【舉例】你可以試著想想下面的情境你會更加了解誰比較富有?1.窮爸爸狀況:擁有市值NT$2,500萬的自有住宅，但是還有NT$2,000萬的貸款，每個月需要繳交NT$5萬的房貸。

2.富爸爸狀況:擁有市值僅NT$100萬的鐵皮屋租給他人居住，但是持續每個月會有NT$2萬的租金收入進入口袋。

雖然表面上窮爸爸看似有非常高價值的房屋在手中，這時許多窮人會誤以為窮爸爸比富爸爸有錢。

但是接受過真正財商教育的人從現金流來看，真正有錢人的應該是富爸爸，即使擁有的一間破舊的鐵皮屋，只要是能把錢放入口袋中的東西就是資產! 富爸爸窮爸爸觀念5：真正的財商教育 窮爸爸 「去找份工作。

」 富爸爸 「千萬不要為錢工作。

」 學校不鼓勵孩子們犯錯，所以長大後漸漸地就也改變不了窮人思維。

一般收入是最糟糕的一種收入  首先我們必須看看三種不同種類的收入有哪些?1.一般收入(勞力換取的每月薪資)2.投資組合收入(股票資本利得)3.被動收入(房租) 為什麼會說一般收入是最糟糕的一種收入呢?原因是世界上很多國家的一般收入需要繳的稅率通常是最高的，像在美國投資組合收入和被動收入會採用特別的稅率進行課稅，且享有特殊的稅務補貼；台灣則是在證券及期貨交易所得上等能免稅。

幾乎所有的學校老師從小就教我們做事不能夠犯錯，要認真讀書以後為了一份好工作，這就是為什麼至今有錢人和其他人之間鴻溝越來越大的原因。

沒有老師教我們如何獲得投資組合收入及被動收入，老師只教我們要努力賺一般收入，但偏偏又要被政府課最高級別的稅。

而書中特別提到：「稅法是在懲罰那些位於E和S象限之中的人們，但是在獎勵那些位於B和I象限之中的人們。

」對於稅法真的聽起來有點諷刺，但這就是事實～ 富爸爸的學習圓錐  如同上面的影片中所提到的，學校老師不會想要你犯下任何錯誤，只要犯錯就會受到嚴厲懲罰，因此很多人的思維也就被侷限住了。

但很值得思考的是，有錢人都是曾經不斷犯錯且不怕失敗的人，他們從中學習到了很多寶貴的經驗，這就是有錢人與窮人思維的不同。

想成功或想變有錢的人應該都曾經聽過：「0到1最難，但1到100很簡單」，所以說一開始的行動力真的非常重要，因為實際操作與體驗會讓你得到非常深刻的印象，也許一輩子都忘不掉，所以不要害怕犯下任何錯誤，勇敢的行動就對了。

兩周後大概還會記得____%學習的方法自然而然的投入程度 記得90%，自己所說過的話、以及動手做過的事情 1.實際操作(玩真的)2.模擬真實的體驗3.從事戲劇化的演講 很主動的(富爸爸都這麼做) 記得70%，自己所說過的話 1.發表談話2.參與討論 稍微主動的 記得50%，自己所聽到的和看到的事情 1.觀看他人實地演練操作2.目睹別人的示範3.目睹展覽中，別人的示範4.看動態有片 稍微被動的 記得30%，自己所看到的 看靜態圖畫 有點被動的 記得20%，自己所聽到的 聆聽別人所說的話 被動的 記得10%，自己所閱覽的 閱讀 非常被動的(窮爸爸卻這麼做) 為什麼我會接觸到富爸爸窮爸爸？ 書籍《富爸爸，窮爸爸(20週年紀念版)》《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢?》 難易度 容易 深入一點點  適合程度 適合『零』投資理財觀念的讀者 適合稍微有點理財念的讀者 推薦度 ☛延伸閱讀：10本投資理財書單推薦，開啟自己有錢人的腦袋！ 點我去博客來   點我去博客來 討厭課外書的我 對以前的我來說，覺得看課外讀物是極為浪費時間的事情，所以從小到大我看的課外讀物真得超級少，10隻手指就算得出來了!當然這是撇除掉火影忍者一系列的漫畫...ＸＤ我唯一有興趣的類別，大概都是投資類型或是人生勵志方面的書，像是《無腦理財術，小資大翻身!》這類的投資書籍，是我唯一比較感興趣的，畢竟人本性就是想賺錢嘛，但說實在也不是特別認真在研究這類的書XD~頂多就是想賺錢的時候加減翻一下而已。

人生轉變的開始 為什麼我會說接觸到富爸爸窮爸爸的書之後開始有了「人生的轉變」? 工作了幾年後，只覺得每個月薪水和房價根本是天差地別，正常人都知道靠月薪要買房子是非常困難的一件事。

自然而然心裡就會不斷在想「再這樣下去要怎麼買房、組成一個家庭?」「工作40年買的到一棟房子嗎?」也只不過是不久前的事，2019年底，我們在誠品書局去走走逛逛，當時已經有在投資ETF的我，看到新書排行榜上有一本《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢？》。

由於標題實在是太吸引我了，當下就覺得我要成為有錢人的前提，就必須拿起這本書來好好研究，沒想到隨手一翻就讓我產生了興趣！於是回家後立刻在博客來買了一本。

思想改變與行動力 想不想改變其實取決於自己，接觸這本書以前，我的所有價值觀都是我家人給我的，在讀這本書的時候，書中所有價值觀不斷與我舊有的價值觀相互衝擊。

在讀完這一本書後，我才發現原來我的爸爸就是所謂書中所說的「窮爸爸」；另外，這20多年來，其實老師給的財商教育也並不是那麼好。

所以當我下定決心想變成有錢人的時候，有什麼辦法我都會嘗試去做做看，展現自己的行動力，也不要害怕失敗，畢竟「0到1最難，但1到100很簡單」，依照學習圓錐來看，富爸爸也都是實際操作(玩真的)，展現自己的行動力才是學習最快的辦法。

我讀《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢?》前的窮人價值觀：我父母總是告訴我他們的房子價值多少，房貸早繳完早輕鬆。

我也認為要存頭期款買房，那將來會是我的資產之一。

即使花個一小時的時間，可以省下10塊錢我也覺得很值得。

認為現在所有的投資課程都是詐騙集團，像老鼠會、直銷。

花錢上台幣2~4萬的課程簡直像做白工2個月，存不到錢很不值得。

我讀《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢?》後的有錢人價值觀：早早背房貸真的不是一件很好的事情，因為這是負債。

存錢不應該馬上買下一大筆債務，應該要購買會有正向現金流的資產。

寧願多花10塊錢，省下我寶貴的時間作更有價值得事情。

其實投資課程就像英文補習班而已，我們購買的課程也已經超過20萬元了，包括房地產、美股、網路聯盟行銷等課程。

遠光放遠一點，如同書中所說要接受「真正的財商教育」，即使花個萬塊，從未來往前看絕對是很值得的一件事。

延伸文章、總結 ☛ 延伸閱讀:投資型保單值得買嗎?你自己投資會賺更多！☛ 延伸閱讀:股票及理財新手要怎麼開始？5種從「零」就能開始的好方法！☛ 延伸閱讀:如何做好理財規劃?必看得5個入門理財觀念!☛ 延伸閱讀:投資理財最重要的就是要先存下「緊急備用金」☛ 延伸閱讀:如何有效又快速的存錢?人生的第一桶金不困難!☛ 延伸閱讀:5種存錢方法，用最快速時間存到人生第一個100萬！☛ 延伸閱讀:房地產投資課程推薦，如何避開中古屋買賣陷阱！ 總結複習 金本位制及聯準會印鈔行動，會大大降低金錢購買力，不管在哪個國家都會有印鈔票的政府，因為那是必然的經濟行為。

ESBI象限，E代表員工，S代表自顧者，B代表企業家，I代表投資者。

了解金錢流向圖，其實很多窮人的金錢都流到富人的口袋中。

普遍人覺得自有住宅是資產，但其實自有住宅的房貸就是負債，另外包括車貸也是負債。

所以不管車子、房子帳面價值有多少，只要你還再繳貸款通通都是負債。

真正的財商教育：一般收入是最糟糕的一種收入；投資組合收入與被動收入才是比較好的收入。

富爸爸窮爸爸的書真得讓很多人改變它的人生，相信我可以，你一定也可以! Previous Next 慢活夫妻George ＆Dewi Followmehere 關於作者：我們曾經是工程師，接觸過股票、權證、選擇權等等你可能想過的投資工具，也曾經每天盯盤想快速賺錢，但最後發現這些都不是穩定的方法，太容易小賺大賠了。

於是我們開始到處學習穩定的投資方法，終於找到可以讓我們安心穩定獲利的投資方式「價值投資」。

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