每一塊錢都很重要7方法教你節省日常開銷 - 工商時報

1 *這個數字相當嚇人，意即年薪一半以上都被住房支出吃掉，但這裡竟然要大家節省這筆錢。

* 根據台北市政府主計處，觀察民國109 年家庭消費結構，住宅服務 ... 首頁工商書房書房嚴選每一塊錢都很重要7方法教你節省日常開銷 每一塊錢都很重要7方法教你節省日常開銷 工商時報書房編輯 2021.11.11 若有經常固定購物的店家，辦會員卡可以獲得店家回饋給你的購物報酬。

圖／freepik 每個人都要有棲身之處，所以住房支出肯定是僅次於稅金的最大開銷。

很多人的收入扣除房貸或房租後幾乎所剩無幾，在這種情況下，想要存下收入的六成至七成，簡直是天方夜譚。

根據美國住宅暨都市發展部（UnitedStatesDepartmentofHousingandUrbanDevelopment,HUD）估計，美國有1,200萬個家庭（包含有房者與租屋者）將五成以上的收入用於住房支出。

1*這個數字相當嚇人，意即年薪一半以上都被住房支出吃掉，但這裡竟然要大家節省這筆錢。

*根據台北市政府主計處，觀察民國109年家庭消費結構，住宅服務、水電瓦斯與其他燃料占收入27.37％。

若想達到財務自由，絕對要設法降低這筆費用，不然就得大幅增加收入，才能壓低住房支出的占比。

擴增財源談何容易，不如先減少這筆支出。

儘管開源節流雙管齊下會更棒，但開源沒那麼容易也不夠快，因為你必須要求公司幫你加薪或兼差賺外快才行，所以在此向各位介紹降低住房成本的方法： 1.找室友分租：如果你能找到一位室友分租，不但房租立刻減半，就連水電瓦斯與網路費都能平分。

雖然室友不是馬上就能找到，但如果與人分租不會影響你目前的居住狀況，何樂而不為呢？ 2.跟伴侶同居：與你的伴侶同居代表你們的關係非比尋常，這是一件好事。

不論你是跟室友還是親密伴侶分攤房租，都節省了一半的租金。

這麼一來，口袋裡就會有更多的錢，也比較有可能實現60％至70％的儲蓄率。

3.搬到更便宜的公寓：這個做法非常簡單省事，也許你現在住的房子太豪華了，例如你真的需要全套不鏽鋼家電與全新的流理台嗎？一定要住附有豪華公設或健身房的小豪宅嗎？你的住所一定要配備專用的洗烘衣機嗎？其實，只要花點時間上網搜尋，就能了解附近的租金情況。

這項資訊能讓你意識到，如果放棄一些華而不實的公共設施，能省下一大筆錢。

4.搬到生活成本比較低的區域：你是否住在生活機能極為便利的蛋黃區，對街就有公園，轉彎就有便利商店？我之前曾住在某個物價很高的大城市，只不過我是住在剛開發的新興區，當時周遭生活機能差強人意，距離最近的大眾運輸要走15分鐘，附近購物的商店很少，租金卻相對便宜，而且我還能對外宣稱住在「城裡」。

但是隨著它的人氣逐漸升高，租金也跟著飆漲，我只好搬離「城裡」，移居到租金便宜的郊區。

選擇住所時務必量力而為，否則方便的生活機能是要付出相對的代價。

個人理財沒有一套通則，但我希望本章提供的資訊能給你作為參考。

如果你已經買房、有了孩子，但最近才得知「財務自由」的方法，要你立刻賣掉現在的住所，全家搬進一間較便宜的房子，孩子還不必轉學，這恐怕有點強人所難。

但我仍需提醒你，花太多錢在住房上，是很難存錢打造供你退休養老的生財金山。

從日用品省錢的招數 有個眾所周知的理財招數：趁大減價時，多買生活必需品。

但我想問：「你真的有這麼做嗎？」恐怕沒有。

這個省錢原則主要適用於牙膏、肥皂、廚房紙巾等生活必需品，但這些用品很常有優惠，有時實體店的特價還比網購還便宜。

所以看到你最愛的洗衣精特價就買吧！即使現在用不著，過一、兩個月也會用得上，趁生活用品特價時囤貨，算是公認最輕鬆的省錢方法。

在決定該買什麼品牌或容量的洗衣精時，不妨用手機計算每毫升的平均單價，有人覺得這麼做太極端，但是花個幾秒鐘就能算出答案，何樂不為？因為大容量未必划算，這能幫你判斷哪個CP值最高，我經常「掐機一算」後決定買中等容量的洗衣精，因為它每毫升的平均單價比大容量更低。

下次逛超市時，請把這種精打細算的精神融入購物習慣，拿出手機比價一番。

順帶一提，折扣下殺的囤貨方式，並不適用於非必需品，你可不能趁特價時縱容自己買下第五雙靴子，那對你的荷包沒有半點好處。

一雙原價300美元的靴子，即使打對折也要150美元，但如果真的需要，在特價時購買也很划算。

要注意的是，下手購買的重點在於你是否真的需要，而非特價。

畢竟日用品是生活必需品，每個人都會用到肥皂和牙膏，但不是所有人都需要新鞋。

配合超市的本週特賣商品來採買，也是一個省錢的好方法，雖然是常見的理財建議，不過知易行難。

因為本週特賣商品未必是你喜愛的品牌，但若想存下收入的六成，就必須有所取捨。

換言之，你應該養成只買特價商品的習慣，而非執著於品牌，只要轉個念就能幫你省錢。

自己下廚比外食更便宜 雖然這是大家都知道的事，但我還是必須提出。

這不是禁止你在外用餐，而是自己煮通常會比外食或外帶便宜。

試想，除非你的收入高達六位數，否則晚餐都花15至20美元，要存下六成的收入談何容易。

但是自己下廚費時又費事，所以最好能建立做菜節奏，像是週日抽出兩小時，一口氣準備一週的午餐與晚餐。

一週少買兩次便當，一年就能省下數千美元。

接下來，相信你已經知道我要說什麼：將一年省下的數千美元拿去投資，經過數十年的複利效應，就會衍生出一筆可觀的退休金。

少買咖啡，每一塊錢都很重要 「早上別再買拿鐵。

」肯定是最具爭議性的理財建議，有些人認為這很可笑，5美元的拿鐵都不能買？上班前的小確幸也要剝奪？一天省5美元真的有差嗎？雖然5美元的拿鐵的確不能創造奇蹟，但接下來的範例，將讓你看到積少成多的影響。

以每月20個工作天計算，一年有240天（20天×12個月），如果你每天花5美元買咖啡（有些人還不止，下午2:00需要喝咖啡提神的人舉手），算下來一年就是1,200美元。

如果你把這筆錢投資到年化報酬率8％的工具，經由複利效應的加持，十年後就有將近1.7萬美元，二十年則將近5.5萬美元，看到這些數字，你還堅持非買不可嗎？ 反對「早上別再買拿鐵」的人都認為，從長遠來看這點小錢並沒有多大意義，應該把省錢焦點放在住房等大額的開銷上。

我同意要盡可能節省大筆花費，尤其是如果你希望在65歲之前退休。

不過別忘了，本書提倡的是盡快打造一座生財金山，最好十年左右就能辦到，而不是用四十年的時間慢慢累積。

這就是為什麼連買杯拿鐵的小錢也要省下來，因為每一塊錢都很重要。

在固定店家消費，辦會員享優惠 「有會員卡嗎？」收銀員問我前面那位顧客。

「沒有。

」客人回答。

我聽了大吃一驚！來這裡購物怎麼可以不辦會員卡，使用這家店的會員卡購買日常用品，形同全店數百件商品都是特價。

放眼望去，幾乎店裡所有商品的標籤，都有原價與會員價，所以不必多想，會員卡一定要辦，你只要花五分鐘在客服櫃檯填些資料，購買大部分商品就能立刻省下10％。

從投資的角度來看，不論是打折還是特價，都是店家回饋給你的購物報酬。

想不到這位顧客居然沒辦卡，明明能得到10％的折扣卻選擇付全額。

當然，這位顧客有可能是頭一次上門購物。

但重點是，像這樣平白多付錢，長期下來將累積出可觀的金額，成為你盡快達到財務自由的阻礙。

若是你有經常固定購物的店家，我實在找不出任何不辦會員卡或集點卡的理由。

刷卡消費賺現金回饋 我主張刷卡支付你的所有支出，不但能如實掌握你的花費，還有另一個好處：累積點數兌換紅利商品。

發卡公司為了吸引客戶，爭相推出比對手更優惠的回饋方案，這對消費者是一大利多，不妨上網搜尋相關資訊。

市面上有很多消費累積紅利點數的信用卡，客戶可以用一定的點數，兌換機票、飯店住宿，信用卡公司提供的電器或各種商品。

有些信用卡回饋更優惠，能用較少點數換到不錯的商品。

一些厲害的高手甚至以信用卡套利，成了眾人稱羨的卡神。

其實只要上網搜尋，多的是相關資訊，只需要花點時間深入研究即可。

我認為直接辦一張現金回饋卡更省事，只要刷卡消費就能獲得少量的現金回饋，通常是消費金額的1％，有些則會提供2％或3％。

所以如果你買100元的商品，就會獲得1元（1％）或2元（2％）的回饋，一段時間之後，就能累積可觀的金額。

很多現金回饋信用卡會針對某些項目，例如旅遊、餐飲、加油或購買民生用品，提供更高的回饋。

你還可以使用回饋金折抵部分卡費，假設你一個月累積了30元現金回饋，就能抵掉30元的帳單金額。

當然也可以選擇請信用卡公司開張30元的支票給你，只不過需要花較長的時間。

這些回饋金形同投資的立即報酬，你會直接拿到一筆現金。

反之，如果是用點數兌換機票或飯店住宿，你還得為此安排一趟旅程，雖然省了機票或飯店住宿費，但可能會產生其他花費，像是往返機場的交通費、餐費、活動和購買紀念品的費用。

再者，你會發現點數兌換的機票會有使用限制，例如只限平日或某些日期的機票。

我曾經想用點數訂一張國際航線的機票，結果幾乎所有聯程機票都至少要轉機兩次，一趟從美國飛往歐洲的直航，為了要用點數換機票，變成要轉機兩次，對我來說，點數回饋的吸引力很小。

卡費全額繳清，回饋才有意義 我要提醒你：如果你不是每期卡費都全額繳清，那就不必理會這些回饋方案。

以現金回饋信用卡來說，消費回饋頂多1％至3％，但你沒有繳清卡費所需支付的循環利息卻高達20％，再多的回饋都沒有意義。

唯有在全額繳清的情況下，才能真正享受到回饋優惠。

善用特約店家的優惠 當你登入信用卡網路銀行時，除了可以檢視對帳單、追蹤消費明細與線上繳費，還能注意到有優惠專區，主要是跟信用卡公司合作提供優惠的特約商店、服飾品牌、飯店和咖啡店（多半是全國連鎖的知名品牌）。

優惠方案可能是持卡消費打九折，或是刷卡滿額贈禮：持卡在指定店家消費滿150美元即可獲得30美元的刷卡金。

不過我發現想要取得那筆刷卡金，光在店家刷卡還不夠，有可能要綁定信用卡。

發卡銀行也會經常輪替提供刷卡金的特約店家，所以持卡人必須定期查看哪些店家有提供優惠，並綁定你的信用卡。

(本文摘自史考特．甘姆著《不怕失業，財務自由十年計畫：打造加速脫貧的無限投資系統，才能應付難以預測的未來》，采實文化提供) 延伸閱讀 JetLee：指數化投資就是屬於鄉民的勝利 漲得快也跌得深槓桿型、反向型基金千萬別長抱 你就是籃子裡最大的那顆蛋！投資組合必須分散風險 主題閱讀》美元霸權牽動全球｜書房陪你一起學英文歡迎訂閱追蹤Instagram、樂讀電子報｜回工商書房首頁 投資理財采實文化理財規劃退休家計規劃 工商時報書房編輯 熱門文章 長榮陽明該下船了？李永年曝2觀察重點 2022.05.20 台驊顏益財：航運股被嚴重低估 2022.05.20 股債雙殺只是起手式老謝曝散戶一線生機 2022.05.20 中壽：居家照護無論用藥都給日額慰問金 2022.05.20 安聯母公司遭美重罰證期局緊盯 2022.05.20