《我畢業五年，用ETF賺到400萬》：被動也能賺

〔三大類ETF〕 · 股票型以台灣來說，最廣為人知的股票型ETF大概就是0050了，只要買入它就等於一次投資台股前50大公司。

如果你想投入全球股市的話也可買入VT ... 關於我聯絡姆斯理財投資閱讀心得《我畢業五年，用ETF賺到400萬》：被動也能賺，一本書搞懂指數化投資！byMaxJames2021-10-31writtenbyMaxJames2021-10-31你是否覺得花了很多時間投資，報酬卻不如預期？明明努力也看財報、追蹤產業消息，或盯盤跟著各種線型K棒進進出出，卻總是只能看著別人高歌離席，自己卻傷嘆套牢呢？投資路數百百種，沒有絕對。

但如果你已厭倦浮沉股海、盯盤研究的日子，或許可參考這本《我畢業五年，用ETF賺到400萬》，帶你不研究、看盤，用「ETF」這工具被動投資，享受獲利。

作者蔡至誠是前警員，現任「阿爾發證券投資顧問（股）公司」財務顧問部協理。

粉絲團追蹤人數逾四萬人，同時經營PG財經筆記網站，親民分享理財知識。

曾在股海飄搖的他，讀了《漫步華爾街》後深受啟發，最後採用指數化ETF作為他投資核心。

指數化被動投資的概念，過去的幾篇理財書心得都有分享過，如果不了解可參考《綠角的基金8堂課》一文。

而這本書可說是更專注於操作面，具體帶你使用ETF實踐指數化投資，建議可與綠角的書搭配服用。

以下會先介紹什麼是ETF，並簡述其三大類型；接著會告訴你購買ETF的注意事項，並帶你建立屬於自己的投資計畫；最後則會分享書中的投資範例，與我目前的投資方式。

內容目錄【ETF知多少】〔什麼是ETF〕〔三大類ETF〕【ETF要怎麼操作】〔選擇ETF的注意事項〕〔ETF投資計畫〕【ETF投資實例分享】〔一、作者的投資組合〕〔二、永久投資組合〕〔三、我的投資組合〕【總結】【ETF知多少】〔什麼是ETF〕ETF全名是ExchangeTradedFunds，中文是「指數股票型基金」，顧名思義就是同時具有股票與基金的特性。

可以這樣想，ETF的就是像基金一樣一次購買一籃子的證券，所以具備基金分散風險的效果，但交易方式又像股票，因此進出較自由方便。

ETF會追蹤一個指數，使其報酬盡可能貼近該指數。

像大家熟知的0050就是追蹤台灣50指數。

〔三大類ETF〕ETF的標的很多，往往也如個股般讓人眼花撩亂。

書中幫大家整理出常見的3類ETF：股票型以台灣來說，最廣為人知的股票型ETF大概就是0050了，只要買入它就等於一次投資台股前50大公司。

如果你想投入全球股市的話也可買入VT，一次享有8000多檔全球股票。

債券型債券型的ETF作者推薦買政府公債或綜合債券，不要購入高收益債券。

如果你比較保守可以考慮VGSH（美國短期公債），稍微積極點可以買BND（美國投資級債券）。

房地產型想當包租公包租婆，但本不夠大怎麼辦？或許可試試REITs，也就是房地產ETF。

簡單說，它就是將大家的錢集中起來去投資房產項目。

參考標的如VNQ（美國不房地產）或VNQI（全球不含美國房地產）一般來說，我們會希望承受風險的部位是股票，藉此獲取較高報酬。

而債券部位則是用來保護投資組合，做為市場低迷時的「保險」。

這也是為什麼上面會推薦公債或投資級債券的原因。

書中對於這3種類型的ETF的介紹相當詳盡，同時分享許多標的的內容細節和推薦標的，相當值得一讀。

厭倦盯盤了嗎？試試用ETF被動投資吧（PhotobyJamieStreetonUnsplash）【ETF要怎麼操作】〔選擇ETF的注意事項〕了解的ETF的意思與其種類，接著要介紹如何挑選。

書中整理了6個要點，讓你選標不採雷：總開銷投資成本越低越好，所以我們對ETF的內扣費用要斤斤計較。

以美股ETF來說，作者建議總開銷費用要小於0.3%，台股則盡量小於0.5%。

指數追蹤績效前面提過ETF會追蹤一個指數，盡可能貼近其報酬。

當然實際上一定有誤差，作者建議可觀察「追蹤偏離度」這個指標，最多偏差不要超過3%。

資產規模選擇資產規模較大的ETF較有保障，此外大公司發行的ETF被清算的風險也比較低。

成交量與流動性ETF同樣需考慮流通性問題，以免出現溢、折價的狀況。

因此選擇成交量較大的ETF較為靠譜。

作者建議選擇每日交易量10萬股以上的標的。

成立時間成立時間越久，意味著可檢視的歷史資料越多，且證明其能在市場波動中存活。

書中推薦挑成立時間大於3年的標的。

市場領先地位跟買家電會挑大廠牌一樣，買ETF也是如此。

書中提到可用「VI法則」，挑選Vanguard和iShares這兩家大公司發行的ETF就不會錯。

〔ETF投資計畫〕學會選標的，接著便可著手打造自己的投資計畫。

作者提供了他的投資計劃5步驟供大家參考：設計投資計畫書任何事情都要有了計畫執行起來才有依據，投資自然也是如此。

可先確立自己的投資目標與想投入的時間長短，再根據自己的薪水、職業或家庭因素來規劃。

決定資產比例接著要決定資產比例。

這與每個人的風險承受度有關，承受度高就多配置一點高風險資產（如股票），反之會擔心波動就可布局更多低風險資產（如債券）。

配置全球性的投資組合設定投資策略後，再來要思考不同地區的比例要如何分配。

看好美國的話要不要投美股多一點？擔心中國因素的話，是不是要減少相關標的？考量股票與價值如果只對投資沒太大興趣或不想花太多時間，可用全球股市搭配短期債券即可。

如想積極點，可布局小型股或價值型股票。

是否額外投資產業類股最後行有餘力，可想想是否要投資特定產業，如不動產投資或貴金屬等。

開始規劃自己的投資吧（PhotobyGlennCarstens-PetersonUnsplash）【ETF投資實例分享】講那麼多，可能你還是有點不確定到底要怎麼執行。

所以下面就提供三個投資方案供你參考：〔一、作者的投資組合〕作者書中提及他的投資組合相當簡單，就是VT（80%）加上BND（20%）。

一股一債，一守一攻，而82股債比則是考量到他年紀尚輕，能承受較大風險。

〔二、永久投資組合〕這個方式是由知名投資人哈利．布朗所提出。

要點是將把資金分四等分投資：25%股票＋25%國債＋25%現金（短期貨幣市場基金）＋25%黃金股票提供報酬的主力，國債可帶來穩定收益，而現金與黃金則是極端市場環境下的保護傘。

書中直接提供四種對應的ETF供大家參考：25%股票→VTI25%國債→IEI25%現金→SHY25%黃金→IAU〔三、我的投資組合〕最後分享一下我目前的方式。

當初被一堆標的搞得很亂，但看到作者只用VT和BND，讓我了解投資不一定要複雜。

最後我是用VT（80%）加上BNDW（20%）作為我的投資組合。

跟作者其實很像，只是將BND（美債）換成BNDW（全球債）。

規劃好就勇敢投入市場吧（PhotobyJpValeryonUnsplash）【總結】到了總結時間。

首先，我們了解到ETF是將大量證券綑綁的工具，同時具備基金的分散性與股票的操作方便性；有三大類ETF可以特別關注，分別是股票、債券和房地產；在選擇ETF時要注意其開銷、追蹤績效與規模；最後則提供了三種簡單的配置供大家參考。

此書淺顯地介紹使用ETF操作被動投資的方法，除了解其背後脈絡邏輯，也貼心提供開戶、匯款和下單的操作圖解，當然這些東西網路上也有，但一本書就幫你搞定，還是省下不少摸尋時間。

而對我來說，這書更重要的意義是它讓我真正開始投入市場。

自己是在工作後才慢慢意識到投資的重要性，後來雖陸續學過如技術線圖分析，或基本面價值估算等技巧，仍不敢真的投入。

後來讀了《綠角的基金8堂課》，心開始往被動投資傾斜，而直到去年讀完此書我才在Firstrade開戶，把真金白銀投入市場。

雖然起頭有些晚，但遲到總比沒到好。

目前我的作法是把短期可能需要的花費（頭期款、買車費）與緊急預備金放在定、活存後，其他金流就盡可能投入ETF。

採取每季投入資金，一年再平衡一次的方式。

放上來給大家做個參考，雖然我還是個菜雞就是（笑）。

最後想談談主被動投資的問題。

其實主被動兩方的爭執從沒少過，不時就能看到批踢踢股版又吵成一團。

我基本上是相信大盤是能被打敗的，但那人不會是我。

而當初會選擇被動投資的原因其實就跟本書作者一樣：沒時間。

身在半導體業，我的工時一直都不很固定。

外商雖可用手機，但只要進無塵室就無法看盤。

加上現在回家又要寫作又要讀書，著實抽不出時間研究。

對我來說，透過被動投資，簡單配置與投入，讓我能把空餘時間花在喜愛的事情上是非常值得的。

如果你也和我一樣不願投入太多時間研究投資，又想獲取一定程度報酬的話，相信被動投資會很適合你。

而本書就會是你進入被動投資大門的正確鑰匙哦！你可能也會有興趣的文章：《漫步華爾街》：最好看的理財經典？！（上篇）《漫步華爾街》：最好看的理財經典？！（下篇） ↓↓也歡迎大家來追蹤〈姆斯的閱讀空間〉的臉書和哀居↓↓姆斯的閱讀空間FB姆斯的閱讀空間IG 如果喜歡我的內容，歡迎訂閱電子報，接收最新文章通知喔！Leavethisfieldemptyifyou’rehuman:0留言0Facebook MaxJames半導體外商的小小螺絲釘，很吃芒果感的宅宅，遊走於廢青與社畜之間。

喜歡閱讀，從書本探索外在，內化自己。

希望能藉由書寫打開與世界交流的一扇窗。

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