信用貸款保證人需要什麼資格？4大準則讓你了解地雷型當保人

一般保證人可以主張先訴抗辯權，借款合約還沒法院裁決，債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，債權人可以拒絕擔保責任，簡單的說，債務人出狀況時，保證人才需負部分 ... 信用貸款保證人注意哪些陷阱？4招技巧教你如何分辨優缺點 信用貸款保證人通常銀行不會強制要求你提供，但是當你財務狀況不符合它們的標準時，銀行可能就會希望你提供保證人；另外，你的財力水平屬於核貸邊緣，主動提供是可以有利於申辦過件。

  延伸閱讀： 2022軍公教貸款銀行哪幾家推薦？三招秘技教你怎麼分析優缺點   何種情況銀行會要求貸款保證人？ 銀行依據幾個標準可以來做為參考方向： 1.銀行審核標準主要依據綜合財力證明來決定申辦額度，當財力無法跟額度取得申貸標準時，銀行通常會要求你調降額度或提供保證人。

2.關鍵在於你是否有足額擔保，只要你提出資料已經達到申貸擔保門檻，銀行是不得要求你提供貸款保證人。

3.倘若你剛好是核貸邊緣過件，銀行可能會要求你提供保證人，它們會擔心你未來無法如期還款，此種情況會建議你換別家申辦。

4.有少數銀行明明申辦人已超出免擔保門檻，確還要求提供保證人，這部分只能建議多找幾家銀行來比較才不會吃虧。

  保人是什麼？ 連帶保證人與一般保證人有何不同必須先搞懂，再了解保人有哪些目的： 1.一般保證人 一般保證人可以主張先訴抗辯權，借款合約還沒法院裁決，債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，債權人可以拒絕擔保責任，簡單的說，債務人出狀況時，保證人才需負部分責任。

2.連帶保證人 連帶保證人的責任等同債務人，而且是無法主張先訴抗辯權，當事人還在保證合約中，保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，這就是連帶責任保證。

3.保證人目的 銀行為了多一層保障會要求部分申貸人提供保證人，當你無法如期還款就會找保證人，當然你的薪轉證明或擔保品有符合銀行標準就不須提供保證人。

  貸款保證人需要哪些資格？ 貸款保證人條件非任何人都符合，銀行通常會以這幾種標準來判斷資格： 1.保證人有銀行貸款的話，每月是否有如期繳款。

2.保證人的職業和年資是否有比申辦人，還要來的更有優勢。

3.保證人需要提供有力的財力證明。

4.保證人登記名下的貸款項目不能太多。

  貸款去哪找低利率  http://www.okbank.com.tw/   當保人要準備什麼資料？ 保人資料可以提供這幾個讓銀行來審查： 1.身分證和健保卡，銀行核對身份用，並且要提供正本給銀行，不能使用影本。

2.目前在職工作證明，銀行會以當前的工作來做是否符合判斷因素之一。

3.三至六個月薪轉證明，倘若目前有在職工作，你可以主動提供近期薪轉證明，讓銀行來審查。

4.勞保明細，提供給銀行目的是讓它們知道你目前有勞保，沒有保的人可能會被認定高風險群。

5.擔保品，此選項可以不提供，主動提供有價擔保品可以增加銀行信任。

PS：當保人可以只提供雙證件和存摺封面，兩者還款能力可以合併來算，提供其他資料可幫申貸人提高核准額度。

  為何保人需要聯徵調查？ 貸款保證人聯徵調查結果為什麼銀行會重視，主要有幾個原因： 1.聯徵調查可以知道信用評分，銀行會依據分數來判斷你是否為信用良好。

2.貸款保證人的信用記錄，銀行會很重視調查結果，這會成為是否可以成為保證人的原因之一。

3.當申貸人無法如期繳款時，通常貸款保證人是要部分負擔，聯徵調查可以知道信用不良記錄，屬於較輕等級，影響不大，嚴重者是無法成為保證人。

  當保人會影響貸款嗎？ 成為當保人要貸款確實會受到影響，但銀行會依據你是哪種當保人來做為判斷： 1.一般保證人的擔保金額不是歸於自己名下，所以你去申辦貸款的話，基本上不會有什麼影響。

2.連帶保證人是需要清償責任是算在自己名下，所以你要貸款時會影響到信用，銀行了解到你目前是連帶保證人身分，確實會影響審核過件。

  如何取消保證人身份？ 連帶保證人取消很不容易，一旦簽名後就很難擺脫，提供兩個解決方向： 1.連帶保證人是可以向債務人求償代還的金錢，這可以對你朋友提民事訴訟，前提是你這位朋友還沒有跑路。

2.請貸款人到銀行，把貸款轉成另外不同形式，可以透過更改貸款契約方式，趁機把保證人身份解除，當然這就要看你怎麼跟你朋友溝通了。

  什麼情況銀行不得要求提供保證人？ 100年10月有通過銀行法修正，整理幾個重點讓你了解銀行對於保證人標準： 1.自用住宅、信用、買車..等等貸款，已經不需要提供連帶保證人，有足額擔保，銀行也不得要求提供一般保證人。

2.你現有房貸不能確定是一般保證或連帶保證，可以去問你的貸款銀行，如果是連帶保證是可以依法變更為一般保證。

3.自用住宅放款及消費性放款而徵取的保證人，其保證契約自成立日起，有效期間不得逾15年。

4.銀行必須先向借款人討債，追討不足才能找一般保證人，一般保證人超過1人，必須由所有保證人平均分攤所有欠款。

  結論： 當你是屬於審核過件的邊緣，你可以主動提供貸款保證人，審核通過的機會就會大幅提升。

2021年8月6日內容更新，近期研究幾家銀行和業者，可以針對個人問題提供解決方法： https://www.okbank.com/   送出留言取消回覆發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

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