在你這個歲數,應該有多少存款? - sa123
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近日,美國僱員福利研究所(EBRI)對2700名25歲以上美國人進行退休信心調查,82%的退休 ... Transamerica資料顯示,30歲-40歲年齡層的存款中位數大概在4.5萬美元左右。
你存好自己的養老錢了嗎?
退一步講,你有穩步增長的存款了嗎?
圖片來源:花瓣美素
美國人似乎對自己退休後的狀態很樂觀。
近日,美國僱員福利研究所(EBRI)對2700名25歲以上美國人進行退休信心調查,82%的退休人員相信自己和配偶的錢足夠舒適地度過餘後時光;67%的在職人員對存夠自己和配偶的養老錢充滿信心。
在EBRI高階研究員CraigCopeland看來,美國人的這種樂觀已經是“過於樂觀”了。
事實上,於2019年3月公佈的美國政府問責局(GAO)報告顯示,在55歲及以上的美國人中,48%的人退休儲蓄金為“0”。
十大“退休殺手”
據MarketWatch5月6日報道,最近RAND公司和德國慕尼黑MaxPlanck研究所的研究人員進行了一項“拯救遺憾”的調查,主要針對1600名年齡在60-79歲的美國人。
問題是:“你是否已經存夠退休的錢?”
以及“如果沒有,為什麼沒存夠”?
調查結果顯示了10個堪稱“退休殺手”的憾事,基本都與重大生活挫折相關,如生病、失業和離婚。
①財務知識水平太低(81%)
②生病,嚴重到妨礙工作(79%)
③被解僱,並經歷一段時間失業期(77%)
④收入低於預期(76%)
⑤離婚(74%)
⑥不良投資(70%)
⑦鉅額醫療費(68%)
⑧高估了社會保障水平(69%)
⑨缺乏長期計劃(64%)
⑩拖延症(64%)
對此,專家的建議是,如果無法預防重大生活挫折的發生,至少也要透過購買保險,為此做好準備。
而調查還顯示,超過一半的人都表示希望自己節省更多的錢,而且自己本可以削減預算,但沒做到。
男性認為自己應少花錢買車,而女性認為自己應少花錢買衣服。
MarketWatch還指出了影響美國人存款的16大因素,主要包括紋身、度假、大學學費、餐飲、買車、信用卡還款、買彩票、衣服鞋子等。
存款是正道
如果你還跟大多數人一樣是“月光族”,那你要趕緊開始存款了。
總部位於波士頓的金融服務商富達投資管理公司對不同年齡階層應有的存款數給出了一些建議。
據Transamerica退休研究中心報告,20多歲的人,剛開始職業生涯,工資一般在初級水平,再加上高額的學生貸款債務,故這部分人的中位數存款大約在1.6萬美元左右。
好在他們距離退休還有40多年,有足夠的時間彌補,所以最重要是工作。
根據富達投資公司的建議,20多歲的人,每年應至少存15%的稅前收入用於退休。
30歲-40歲年齡層的人,應已在公司內得到晉升,薪水也會上升一個水平。
但由於面臨結婚生子,或者繼續償還學生貸款,大小開支還是會榨取幾乎全部的薪水,退休儲蓄可能早就被拋之腦後。
Transamerica資料顯示,30歲-40歲年齡層的存款中位數大概在4.5萬美元左右。
根據富達投資管理公司的建議,30歲時的存款應至少與自己的年薪相當;35歲時,存款應是年薪的兩倍。
如果在30歲前還沒有儲蓄,則應該每年節省出18%的收入,35歲的人應每年節省出23%的收入。
此外,30歲-40歲這一年齡層的人對投資的態度不應過於保守,因為他們足夠年輕,有充分的時間應對市場的下跌和等待市場的恢復。
40-50歲年齡階層一般處於事業巔峰期。
但出於存在換大房子、子女教育費,以及買車等消費需求考慮,仍會出現透支。
據Transamerica統計資料,目前大多數該年齡段的美國人都處於這種危險情況中,存款的中位數僅為6.3萬美元。
而富達投資的建議是,40歲時應有年薪3倍的存款,45歲時應為4倍。
如果還沒有這個數字,那麼可以考慮為此提出加薪了。
50-60歲的人雖然有時間和能力存錢,但也面臨著支付越來越多的醫療費、子女大學學費,以及汽車和汽油費等。
資料顯示,該年齡段的人存款中位數為11.7萬美元,遠低於富達投資建議的年收入6至8倍的數字,所以富達投資認為,這部分人群可以開始考慮接觸一些財務規劃師。
60多歲的人面臨退休,此時他們應有年收入8倍的存款,67歲的人應有年薪10倍的存款。
但據Transamerica估計,這部分人的存款中位數僅為17.2萬美元。
延遲退休
由於美國養老金結餘將於2035年耗盡,有經濟學家指出,可以讓人們工作到70歲再退休,這樣85%的退休金都可以得到滿足。
但麻省理工學院教授詹姆斯·波特巴對此表示強烈反對:“鑑於體力和情緒等因素,並不是每個人都可以像辦公室裡輕鬆制定政策的經濟學家們那樣,工作更長的時間。
”
美國城市研究所一項新研究指出,在50歲以上的美國人中,有10%是因為身體原因不得不在財務開銷上保持理智。
另外,一半的老年員工收入比從前下降超過42%,而且50歲以上的失業人群中,有1/3會再次失業。
“無論教育程度,種族或性別,年齡歧視都會使更多的老年工人遠離工作崗位。
”美國城市研究所經濟學家理查德·約翰遜評論稱。
雖然人們可能無法等到70歲再退休,但經濟學家建議,儘可能地延長工作時間。
斯坦福大學經濟學家JohnShoven發現,如果人們不是在62歲退休,而是66歲退休,可以將生活水平提高1/3。
另外,由於目前美國企業和員工都面臨社保和收入6.2%的工資稅壓力,所以JohnShoven指出,政府還可以透過減輕62歲以上工人社保和工資稅的方式,來減輕僱主和僱員的負擔,以增加僱主對其僱傭的意願。
見習記者趙璐
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