新鮮人想買保險, 把握4 大觀念讓你買對不買錯
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新鮮人買保險,優先順序不可少 · 定期壽險 · 意外險(附加意外傷害醫療險) · 實支實付醫療險 · 一次給付型重大傷病險或癌症險 · 定期失能險.
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新鮮人想買保險,把握4大觀念讓你買對不買錯
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20210331
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買編-陳湘雲所有文章
很多新鮮人出社會後,多半優先考慮買儲蓄險,認為先存錢才是重點。
因為沒有急迫性的需求,容易產生容易產生「年輕不需要」、「等老了再投保」、「有醫療險就夠用」…等錯誤觀念。
而忽視了自己的長期保險規劃...
新鮮人想理財,4大觀念不可不知
觀念一:投資跟保險分開
先考慮自身保障,有餘力再考慮投資,然而什麼樣的保障才是夠呢?可以從以下兩個情況來評估。
萬一不幸身故,個人喪葬費、父母生活費
萬一重傷殘廢,失去生活、工作能力,除了要考量個人和父母的生活費外,還有後續的看護費用
觀念二:薪資不高,選擇低保費高保障商品
如果剛出社會收入有限,錢更要花在刀口上,以免繳了錢卻得不到該有的保障。
可以考慮定期險種,例如:「定期壽險」。
有一定的保障期限,繳費期滿,契約終止,具有「高保障、低保費」特性,適合收入不高的年輕族群購買。
觀念三:所繳保費不超過總收入一成
保險是轉移風險,獲得保障,並非買越多越好。
對於剛出社會的年輕人來說,假如買了很好的商品,卻繳不起導致保單停效或失效,不僅傷了荷包也失了保障。
因此建議保費最好不超過年收入的1/10。
觀念四:終身險種並非不好,而是自身狀況先評估
保險除了要買對還要買夠,如果一年保費預算僅有2~3萬元,光是一張終身險就可能把大部分預算吃掉,因此不建議年輕族群第一張保單就規劃終身險種。
新鮮人買保險,優先順序不可少
買保險的優先次序,可以按照「預算、可能遇到的風險」來挑選保單。
若預算較少,終身主約可選擇最低保額,搭配定期險種補足保障缺口;萬一家族有特定疾病或癌症病史,應將一次給付型重大傷病險或癌症險的列為投保順位優先。
一般建議投保順序為:
定期壽險
意外險(附加意外傷害醫療險)
實支實付醫療險
一次給付型重大傷病險或癌症險
定期失能險
定期壽險保費相對低、保障高,挑選時仍有一些眉角要特別注意。
首先一年定期壽險保費採用「自然費率」,保費可能逐年調高,費率依照各家壽險公司的保單設計而有所不同,因此保戶每期所繳的保費也不盡相同。
最後買編提醒,要注意保單是否有提供「保證續保」服務。
部分定期壽險為一年期的保單,最好挑選只要有持續繳交保費,不論投保後身體狀況如何變化,或是意外險請領次數過高,保險公司都不能拒絕續保的「保證續保」保單。
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