財務考量：家庭年收入不到200萬最好別考慮私校 - 三立新聞

財務專家指出，對父母來說，孩子的教育支出就如同跑馬拉松一般，是場長期抗戰，最忌一開始就把子彈用光。

大致說來，如果家庭年收入沒有超過200萬，最好 ... APP下載新媒體事業群三立官網三立大入口意見反應三立獨家新冠肺炎疫苗4大公投跨年 即時 熱門 公投 疫情 新聞 首頁 熱門 政治 社會 娛樂 生活 健康 旅遊 國際 地方 運動 汽車 股市 房產 財經 科技 新奇 寵物 女孩 寶神 遊戲 速報 影音 總覽 政治 娛樂 社會 生活 旅遊 寵物 國際 科技 財經 運動 女孩 立馬聽 專題 總覽 專頁 大事件 政治 社會 娛樂 生活 健康 旅遊 華流 日韓 音樂 運動 國際 汽車 財經 科技 新奇 寵物 特企 圖輯 總覽 娛樂 正妹 戲劇 軍事 運動 寵物 國際 要聞 綜合 名人 名家 時事評論 生活旅遊 藝文娛樂 醫學養生 寵物 財經 職場創業 房地產 戀愛情慾 人生哲理 科技 瘋時尚 節目 節目 新聞 娛樂 生活 體育 活動 快訊 男星與兄弟愛上同一女孩？回答超害羞 00:08 「最美丈母娘」換下古裝！直男全沸騰 00:03 他的「姓氏」超尷尬　講完眾人全大笑 00:00 星男涉供情資給中　遭美遣返拘留獲釋 23:55 孔劉回來了！神秘「頸部刺青」超性感 23:52 男星不敢牽女友手　對方直接大罵廢物 23:45 對抗變異株　2劑輝瑞保護力33％ 23:44 台南元和宮重修　將送出111支金鏟 23:37 光洋科仍收委託書　金管會回應了 23:33 麟洋配逆轉勝荷蘭　闖進世錦賽16強 23:30 《三立新聞網》申訴專區，任何建議歡迎告訴我們 三立新聞網 名家 財務考量：家庭年收入不到200萬　最好別考慮私校 2020/03/0218:45:00 追蹤三立： A- A A+ 本文為「名家專欄」授權文章及圖片，以上言論及圖片不代表本台立場 按此投稿 文/黃啟菱/未來Family做選校決策時，財務層面的考量是最現實、也最容易被輕忽的。

財務專家指出，對父母來說，孩子的教育支出就如同跑馬拉松一般，是場長期抗戰，最忌一開始就把子彈用光。

大致說來，如果家庭年收入沒有超過200萬，最好還是別考慮讀私立學校。

現在家庭孩子生得少，很多父母都願意花錢在孩子身上，有些小資家庭（指北部地區、家庭月收入不到10萬元者）也讓孩子讀私校，或者學東學西、什麼都用好的，讓財務專家看了捏把冷汗。

關於孩子的教育費，《未來Family》彙整出三個迷思，並邀請專家解惑。

整體而言，若想要在「家庭財務的長期穩健」跟「孩子適性發展」兩者間求取平衡，還是得減少「教育外包」、多費心陪伴。

▲（圖/翻攝自未來Family) 迷思1.讀公校還要安親費或補習費，加起來跟私校差不多，乾脆直接讀私校。

專家提醒：私校還有衍生費用，容易超出原本預算，家庭年收入沒有200萬元別貿然去讀。

目前公立國中小每年收的學雜費雖然只要數千元，但若加上國小的安親班費用或國中的補習班費用，以北部地區來說，每個月至少要多花一萬元。

也就是說，每年要花十一、二萬元左右，與私校的「低消」每年15萬元相較，相距並不遠。

也因此，近年來有許多小資家庭選擇送孩子讀私校。

對此，國際認證理財規劃顧問（CFP）景肇梅提醒，首先，15萬元只是「低消」，許多私校費用遠大於此。

其次，讀私校的實質開銷，並不只事前帳上所見，還有衍生費用。

例如，常見讀私校後、覺得課業跟不上，又去補習或請家教。

寒暑假國外遊學團動輒一、二十萬，也是錢坑。

最要緊的是，孩子的價值觀可能會受到同儕影響。

「球鞋要買上萬元的、手機要買蘋果最新款，什麼都跟人比，」景肇梅說，若父母沒留心，孩子很可能因而養成過度消費的習慣，並非好事。

她建議，最好還是經濟狀況頗優、家庭年收入超過200萬元的情況下，再考慮是否送孩子去私校。

就算讀了公校，也別事事都外包，多運用學校課後班等資源、搭配祖父母等家族後援，能力範圍內多自己費心陪伴，才不會不斷墊高教育支出。

迷思2.不能讓孩子輸在起跑點，現在能負擔的課程、活動等等，就盡量給孩子。

專家提醒：高等教育階段很花錢，屆時父母賺錢能力如何？最好現在就開始存高等教育基金。

「現在很多父母會帶小寶寶去baby游泳、baby按摩，或幼兒園、國小的孩子想學什麼就去學，甚至很快就買鋼琴、買小提琴，」景肇梅說。

這些事確實對孩子是好的，能刺激發展，但父母也得思考，是否已經花太多錢、超過自己的能力了。

育有四個孩子的理財專家、《終結零存款》作者郭莉芳說，對孩子的栽培，基本上可以「無限上綱」，但那真的是孩子需要的嗎？其實，快樂才能存在童年記憶中、是孩子最好的養分。

孩子想學的，滿足他當然很好，但父母要量力而為，別做太大的投資，畢竟孩子的興趣可能會變來變去。

景肇梅與郭莉芳都強調，高等教育階段非常花錢。

「到美國讀個研究所，兩年也要三、四百萬，但你到時候還能有好工作、好收入嗎？如果覺得孩子是可造之材，得從未來倒回來算，用攤提的概念加上複利，現在就開始存錢，」景肇梅說。

這筆高教基金即便未來沒用上，也可以當成孩子的創業基金、購屋基金等。

迷思3.反正只生一、兩個，就採取「精兵策略」，資源全押在孩子身上也無妨。

專家提醒：花大錢養孩子不一定能「回本」，父母做好退休規劃、老後自立，才能當孩子的後盾。

郭莉芳直言，教育支出高，並不能保證孩子有美好未來，父母應該「適可而止」，除了關心孩子的教育，也多關心自己的財務穩健度，「萬一你收入被迫中斷，你足以支應一家開銷至少一年嗎？」她建議，大家要有「緊急預備金」的概念，也要留意「風險保障」，包括醫療、意外、失能險等等，都可檢視是否足夠。

景肇梅也說，外在的經濟大環境是變動的，眼前的教育支出，未來不一定能「回本」，真的別賭太大。

如今常見的情況是，小資家庭選擇30年房貸，以增加眼前可運用資金，這非常不妥。

較穩健的做法是：生活費（含教育支出）占家庭所得三至四成、房貸三成、投資與退休準備二至三成、保險費一成。

其中，退休準備金因為沒有急迫性，最常被忽略。

景肇梅強調，現代人生得少，更應該準備好自己的退休金，「老年後，還能保持財務自主，讓孩子沒有後顧之憂，才是父母給孩子最好的禮物。

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