為什麼有錢人越來越有錢？過來人道出5個真正致富關鍵 - 風傳媒

史丹利也在《下個富翁就是你》一書中指出，大多數百萬富翁的致富主因都是節儉，而非高收入。

他將高收入人士分成兩個花錢習慣天差地遠的族群：PAW（ ... VVIP會員 會員專區 支持我們 新聞 新聞總覽 VIP專文 政治 國際 軍事 國內 中港澳 重磅專訪 專題 歷史 調查 風數據 運動 風民調 地方新聞 風影音 公民運動 立院直播 評論 評論總覽 風評 專欄 投書 風書房 文化 財經 財經總覽 商業 華爾街日報選文 經濟 風編輯導讀 科技 國際財經 財經專欄 生活 風生活 職場 旅遊 美食 健康 品味生活 時事話題 娛樂 居家 汽車 下班經濟學 下班經濟學總覽 下班經濟學影音 證券投資 理財 房地產 期貨 支持我們 VIP專區 Search» 中國 印度 民進黨 股市 科技 租屋 柯文哲 牛肉麵 歷史 夜市 立即登入 帳號維護 會員資料 會籍管理 序號兌換 咖啡贊助 贊助紀錄 作者專區 支持我們 登出 會員中心 會籍管理 序號兌換 咖啡贊助 贊助紀錄 WSJ訂閱 支持我們 現正熱映中 熱門文章 更多文章 熱門分享 有錢人一定賺很多、花很多？其實他們超節儉！（圖／取自imdb官網） 1990年代中期，湯瑪斯‧史丹利與威廉‧丹寇（WilliamD.Danko）合著的《下個富翁就是你》（TheMillionaireNextDoor）瞬間爆紅，最大的原因是它揭露的數字很驚人。

[啟動LINE推播]每日重大新聞通知 這兩位研究人員的全面性問卷調查中共有249個問題，受訪者為1,000名美國人，平均收入為370萬美元。

其中三個問題是：「你的父母非常節儉嗎？」、「你很節儉嗎？」、「你的配偶比你節儉嗎？」而大多數受訪者對這3個問題的回答皆為「是」。

當被問及花錢習慣時，這群百萬富翁揭曉了一些驚人的事實： 50％的受訪者從未花費超過399美元買西裝，而75％從未花費超過599美元。

50％的受訪者從未花費超過140美元買鞋子，而75％從未花費超過199美元。

50％的受訪者從未花費超過235美元買手錶，而75％從未花費超過1,125美元。

50％的受訪者從未花費超過29,000千美元買車，而95％從未花費超過69,000美元。

除了14％繼承財富的受訪者之外（他們平均花費36,000美元買一臺車）其他百萬富翁平均花費27,000美元買一臺車——只比當時美國大多數人的平均費用多22％。

更令人吃驚的是，只有24％的百萬富翁有買車，而且只有20％的百萬富翁會去租車。

幾年後，史丹利又做了一個研究，發現受訪的百萬富翁中，99％以上不曾購買或租用以下品牌的車：奧斯頓‧馬丁、藍寶堅尼、蓮花、法拉利、勞斯萊斯、賓利。

此外，79％的受訪者不曾購買、租用BMW或凌志，75％不曾購買或租用賓士。

美國百萬富翁最喜歡的車子不一定是高級車，而是低調的福特。

26美元的酒，是有錢人請客的上限 在史丹利的研究中，富翁被問及他們請好友或鄰居喝酒時，會花費多少錢。

90％的人說他們最多花26美元，如果是自己喝的話甚至更少；而有95％的人就連在自己最愛吃的餐廳，也不會花超過40美元。

史丹利也在《下個富翁就是你》一書中指出，大多數百萬富翁的致富主因都是節儉，而非高收入。

他將高收入人士分成兩個花錢習慣天差地遠的族群：PAW（ProdigiousAccumulatorsofWealth，高財富累積人士）與UAW（Under-AccumulatorsofWealth，低財富累積人士）。

兩個族群的年收入都高於平均值，分別為73萬美元與71萬5千美元。

然而，PAW的平均資產為750萬美元，UAW只有40萬美元，研究發現：「UAW有入不敷出的傾向；他們非常注重消費。

而且他們輕忽了建構財富所需的許多關鍵要素。

」 平均來說，PAW每年花8,700美元買衣服，而UAW每年花3,0000美元。

前者每年花12,000美元在車子上，繳1,4600美元的房貸；後者每年花7,2000美元在車子上，繳107,000美元的房貸。

在2009年出版的著作《別再裝有錢》中，史丹利創造了「損益表式富人」這個詞，來形容愛花錢而不未雨綢繆的高收入人士。

而光譜的另一端是「資產負債表式富人」，他們有效且系統性的建立財富。

史丹利提供一個簡單的公式，以計算你屬於哪一類人：將你的年收入乘以年齡再除以10，就是你的預期淨值。

換言之，一個58歲、年收入10萬美元的人，身價應為58萬美元。

耐人尋味的是，「資產負債表式富人」（高淨值人士的前25％）的實際財富比預期高了2.49倍：前述例子中的58歲人士，身價有144萬美元。

反觀「損益表式富人」（高淨值人士的末25％）累積的財富，只有預期財富的66.5％（以中位數計算），因此那位58歲人士的淨值將只有379,900美元。

兩個族群都聲稱自己的目標是「變有錢」但變有錢對於兩個族群的意義截然不同：「損益表式富人」想要盡情揮霍，而「資產負債表式富人」則為了財務獨立而努力。

某些職業的損益表式富人占的百分比高很多，但其他職業則是資產負債表式富人占多數。

2006年，383位高收入醫師與275位高收入律師中，只有100人是資產負債表式富人；而100位職業為農夫的資產負債表式富人中，只有53位是高收入人士。

這些數字還滿令人意外的，它們顯示有許多高收入人士無法成為富翁;反過來說，有些富翁也不是高收入人士。

在史丹利的另一本書《為什麼他們擁有億萬財富，而你卻沒有？》中，觀察了733位百萬富翁的生活方式。

他發現：「百萬富翁（甚至多數的千萬富翁）不會透過消費商品來享受生活，他們的喜悅與自我滿足，更多是來自於家人、朋友、宗教、財務自由、身體健康，或許還會打一下高爾夫球。

」 雖然97％的美國百萬富翁有房子，但很少人住豪宅。

他們的房價中位數是75萬美元，而且主要是在買下之後增值的──購入價的中位數是453,000美元，而有75％的人住在1978年之前蓋的房子。

完全抵押房子、等增值、然後再抵押以賺取用於支出的資本，在美國是很常見的做法，不過研究證實百萬富翁們很少這麼做。

他們當中有39.9％已經付清所有房貸，更有10％的房貸低於10萬美元。

書中更進一步的提問也揭曉了許多驚人的細節，足以粉碎大家對於「浪費的有錢人」的刻板印象： 70％的百萬富翁宣稱，他們會把穿破的鞋子拿去修，而不是買新的。

50％的百萬富翁會修舊家具或換墊子，而不是整組換掉。

50％的百萬富翁曾因長途電話太貴而換過電信供應商。

當被問及過去12個月做過哪些事，史丹利調查的美國富翁們有85％說他們跟會計師聊天、81％逛過博物館、64％捐錢給慈善機構。

美國人一般認為有錢人會從事的活動，有錢人反而不怎麼喜歡：只有20％曾經駕駛過帆船或在巴黎度假；4％曾在阿爾卑斯山滑雪；3％曾經搭郵輪環遊世界。

研究人員還請百萬富翁記錄自己30天的活動：93％陪小孩或孫子；88％跟朋友聚會；46％去麥當勞或漢堡王吃飯；31％去沃爾瑪（WalMart）或凱馬特（Kmart）購物；但只有26％去逛薩克斯第五大道（SaksFifthAvenue）之類的高級百貨。

對有錢人來說，自由與獨立比奢侈品更吸引人 在我的研究《財富菁英》當中，我深度訪談了45位超級有錢人，請他們解釋聽到「錢」會聯想到什麼，而他們就這個主題給了許多有趣的角度。

1.安穩──也就是「除非我犯大錯，否則我不會有財務問題」。

| 2.自由與獨立。

花錢買新東西與投資的機會。

3.有能力負擔更優質的生活。

4.有錢會使你有自信搞定許多事情。

5.儘管可能會被仇富的人嫉妒，但你的知名度會提高，也就有機會認識有趣的人。

首先，受訪者認為與金錢最有關的面向是「自由與獨立」，大幅領先其他面向，只有5位受訪者給它低於7分的分數。

根據分析受訪者答案的結果，有23人給予「自由與獨立」最高分（10分），但只有9人給予「安穩」最高分，至於「有能力負擔更優質的生活」，只有2人給予最高分。

答案顯示，這些富裕的受訪者認為自由與獨立是很重要的。

幾乎所有受訪者（包括超過70歲的）都持續在工作，而且花了大量時間在自己的專業活動上，儘管他們根本不必為了財務理由而工作。

另一方面，並非所有受訪者都很嚮往「有能力負擔更優質的生活」，不過還是有13位受訪者覺得這個因素非常重要；相比之下，有10位受訪者完全無視此因素、或覺得它不重要。

其中一位最有錢的受訪者是以清心寡欲聞名的，對於「有能力負擔更優質的生活」這個概念的反應很唐突。

他簡短回答道：「問下一題吧，我不在乎這個。

因為我總是只看到難關與我想創造的事物，而我需要錢來克服難關與創造那些事物。

」對於這位富翁來說，金錢就只是克服創業難關的必備工具而已。

另一位受訪者被問及金錢在他生活中扮演的角色、以及金錢是否能讓他買更好的東西，結果他的回答也很草率：「這我沒興趣。

」還有一位受訪者的答案只有短短四個字：「我沒有買。

」尺度從0到10分，他只給這項因素1分。

為了替昂貴的奢侈品牌建立市場機會，市場研究人員調查了收入足以負擔奢侈品的人。

受訪者被要求為自己對於奢侈品的喜好程度評分，尺度從1到10。

中國有錢人平均分數為8.2，是最喜愛奢侈品的國家，接下來是美國人（6.8）與德國人（6.1），日本人排最後，平均分數為5.6。

換言之，難怪全世界各大國家中，日本的百萬富翁占總人口比例是最高的，而中國最低，正如我們在第2章看到的：是否能成為百萬富翁，與消費習慣直接相關。

想存錢，就投資不動產 人們在討論「有錢人」的時候，容易將兩個族群混為一談：擁有很多財富的人，以及賺很多錢但身上經常沒錢的人。

兩者的差別在於花錢習慣，如果你想變有錢，就必須量入為出。

投資不動產是個讓你更輕鬆存錢的好方法。

你可以買房子租給別人，然後將房租全部拿來付房貸，這樣你每個月的存款就會大幅增加，假如有定期還貸款的壓力，你就必須強迫自己每個月撥出一筆錢。

而收入越高就越容易貸款買房，因為銀行會考量你的個人信用以及房產的價值。

這就是為什麼擁有不動產的人在退休的時候，會比其他收入相同的人獲取更多財富——因為他們必須付房貸，所以每個月就會乖乖存錢。

關於這個主題，第13章會談到一些有趣的事實與數字。

許多人覺得存錢很難，是因為存錢必須犧牲當下的滿足，才能在未來獲利。

存錢就跟維持健康飲食一樣，會隨著時間累積，只要自律就能獲得長期的回報：現在忍住不買巧克力或新車，以後就能達到想要的結果，無論是大筆財富還是完美的身體。

然而，大多數高收入人士都沒有足夠的存款，因為他們除了沒有持續存錢，還喜歡亂投資。

在本書第2部，我將會討論投資人常犯的錯誤，以及如何避免它們。

我在這裡先提一個重要的建議：務必將你的儲蓄策略建立在「雙基礎」上──不動產與股票。

不動產乍看之下的「缺點」（它比股票難出售）其實反而是優點，幫助你在累積財富時實踐所需的自律，而股票乍看之下的「缺點」（價格波動極大）只要你有建立財富的長期策略，也不需要擔心。

但有件最重要的事情請務必牢記在心：永遠不要去碰你已經投入股市的錢，尤其不要在股市崩盤後覺得損失慘重，就去改動你的投資組合。

如果你只是臨時缺錢想更換新家電之類的東西，請千萬別因此動用投資組合;為了讓你的財富策略開花結果，你必須撥出一筆「緊急基金」放在目前的帳戶，並同時建立你的投資組合。

拜託別再騙自己：「等我收入一變多，就開始存錢」因為你對生活的期望會隨著收入增加而自動提高。

假設你目前月薪是3,000美元，你一定覺得月薪12,000美元時怎麼可能會入不敷出？不過到了那個時候，你一定會被期望隨著收入提高的速度嚇到！ 我的建議是：接受較高的房貸還款率，就能強迫自己每個月撥出一筆錢。

每月付款一次，你要繳的利息就會隨之降低;越快付清房貸，你的財富就增加得越快！我們將會在第13章細談這件事。

有些理財計算結果會使你相信，只要你將積蓄投資到利率8％的基金裡，就能賺到更多錢——那何必投資收益只有前者一半的房地產？然而這些計算既瑣碎又不切實際，因為它們沒考慮到大多數的儲蓄者都缺乏自律，無法在10年裡的每個月都撥款給投資基金;可是持有不動產的人就沒有選擇，除非他希望自己的房地產被貸方收回。

我的第2個建議：每當你的薪水（或獲利，如果你是自僱者）增加時，就從增加的金額中拿50％做長期投資。

回到我們先前的例子：如果你月薪3,000美元，儲蓄率15％（也就是450美元），那麼當你收入增加至4,000美元時，你應該把多出來的1,000美元存起來一半，使你的儲蓄率從15％提高至24％。

等下次你的收入增加至5,000美元時，再重複同樣的做法——現在你一個月存1,450美元，也就是你淨收入的29％。

這樣做的話，當你加薪時就能多花點錢，卻又同時增加儲蓄率。

如果你兼差賺外快，多賺的錢或獲利也要比照辦理。

雖然存錢似乎很難起頭，但養成習慣之後就簡單多了。

《紐約時報》的查爾斯‧杜希格（CharlesDuhigg）在《為什麼我們這樣生活，那樣工作？》（ThePowerofHabit）一書中，探討將新行為轉變成習慣的重要。

他發現改變行為需要意志力，但假如讓這些行為根植於你的例行公事中，就會變得很省力「研究指出，強化意志力的最佳方法就是把它變成習慣」杜希格總結道。

花錢與存錢也是一樣的道理：你會很輕易就習慣把所有收入拿去買東西（搞不好還透支）同理，你也可以養成習慣，把一部分的收入存起來，然後每次加薪或有額外收入時，就存50％起來。

雖然不存錢確實無法致富，但你也不應該省過頭。

有些富翁是靠極度節儉（甚至吝嗇）的生活而致富，而且就算他們不再需要錙銖必較，還是改不掉省錢的習慣。

我還在念書的時候，有個同學超過60歲了，是一位百萬富翁，還擁有好幾棟房產。

可是他還是騎著生鏽的舊腳踏車，手拿磨損的皮箱;課本對他來說是小錢，但他寧願從圖書館借。

透過存錢可以建立財富，但並不代表你賺到人生第一筆一百萬之後，還得過著窮困的生活。

建立財富的最重要因素，就是為自己設立堅定的目標;存錢除了需要自律，還要有極大的動機，而動機則需要特定目標來激發。

有錢人的5大致富金律 1.高收入不一定有高財富──大多數富翁的致富主因都是節儉。

2.金錢對富翁們來說，是讓他們邁向自由與獨立，以及克服困難的工具。

3.投資不動產是存錢的好方法──必須付房貸，每個月就會乖乖存錢。

4.儲蓄策略務必建立在「雙基礎」上：不動產與股票。

5.每當薪水（獲利）增加時，就從增加的金額中拿50％做長期投資。

作者介紹｜村西透 本名草野博美，日本知名AV導演，於1988年創立鑽石映像；發明火車便當、顏射等性愛姿勢，旗下曾有黑木香、松坂季實子、卑彌呼等AV女星，巔峰時期年收達100億日圓。

1992年，因衛星電視事業投資失利，負債50億日圓。

之後經營毛巾販售、蕎麥麵店、成人用品店還清所有負債。

2019年，由作者自身故事改編而成的Netflix影集《AV帝王》（原日語：全裸監督）熱映全球。

本文經授權轉載自大是文化《AV帝王說服術：推銷、借錢、搭訕、求職、吵架……甚至躲債，AV帝王村西透只要一開口，難纏客戶也能變朋友》（原標題：有錢人致富的秘密。

） 責任編輯／林俐 分頁閱讀 大是文化 最近三則報導 業務必學！專家傳授1銷售技巧：讓你用更高的價格，把商品成功賣出去 買房或租房哪種比較好？日本專家破除迷思：只要考慮這點就好了！ 月經來總是痛爆，小心子宮肌瘤找上門！醫師揭經痛2大主因，這些NG食物千萬要少吃 看更多 喜歡這篇文章嗎？ 請大是文化喝杯咖啡， 告訴我這篇文章寫得真棒！ 請我喝一杯咖啡 來自贊助者的話 顯示更多 相關報導 有錢人不會做的5個決定！專家揭窮人才有的理財盲點，是你翻不了身的重大關鍵 為何有錢人家裡看不到面紙盒？盤點他們不說卻默默在做的斷捨離小習慣，錢就是這樣存下來的 為何有錢人都不太會買零食來吃？清潔隊員從長期收垃圾的經驗，找到普通人無法致富的關鍵 明明沒有鉅額消費，為什麼老是存不到錢？專家揭6種生活中錯誤理財心態，難怪淪為月光族 懂得財務管理的成功人士，都會有這4個特質！理財顧問：會賺錢，真的不是唯一的致富關鍵 關鍵字： 投資 不動產 股票 節儉 致富 房貸 儲蓄 存錢 高收入 置產 有錢人思維 買房子 村西透 死薪水 致富思維 致富習慣 AV帝王說服術 風傳媒歡迎各界分享發聲，來稿請寄至 [email protected] 今日精選 食譜》人見人愛的麻婆豆腐，做法原來超簡單！3步驟、10分鐘完工，吃了都流淚 趙心屏專文：35歲CEO回春93歲明華園邁向元宇宙 食譜》馬鈴薯真的是省錢好朋友！4道超簡單家常菜，快速料理就能上桌 趙心屏專文：做一個十年大夢的「三不原則」 難進台積電，文科生與百萬薪無緣？他用經濟系思維經營YouTube，兩年進帳350萬 真正的美味藏在路邊攤！高雄在地人認證27家必吃美食，只吃丹丹漢堡太可惜啦 道地台南人一致推薦的7家牛肉湯！傳奇滋味絕非浪得虛名，全台最值得一嚐的佳餚在這裡 食譜》大廚們不說的小秘密！簡單做法煮出Pro級玉米濃湯，總覺得少的那一味原來是… 本週最多人贊助文章 本週 10 人贊助，累計贊助金額$ 965 迫女學生辦公桌下「打手槍」擦精液！台南名師犯案逾20年受害者出面卻見狼師爽領退休金 謝孟穎 2022-07-0808:50 「你能想像嗎？當你以為你辛辛苦苦把孩子送去某名師班級時，那其實是煉獄。

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在COVID-19危機期間，... 風生活 娛樂 電影 歷史 文化 探謎 Netflix電影《咒》真實故事嚇破膽！全家六口靈動附體、驅魔互灌屎尿…揭秘17年前最離奇命案 重大歷史懸疑案件調查辦公室 2022-07-1112:23 台灣信仰自由而多元，各宗各派兼容並蓄，從傳統的佛道融合思想，到許多複合型宗教信仰如一貫道、走靈山、新紀元，都在台灣發展得相當蓬勃，然而，... 風生活 財經 下班經濟學 理財 保險 時事話題 繳15年儲蓄險，期滿領回竟縮水3萬元！他怨「為何當初傻傻投保」，內行人點1關鍵秒打臉 王祉茜 2022-07-1112:16 一名網友在發文表示，自己15年前接到一通保險公司的的電話行銷，內容大約是每月繳2000多元，繳費十年，第15年能拿回30萬元，... 風生活 品味生活 「整隻雞」都炸給你！肯德基最狂限量新品7/12開賣 唐可欣 2022-07-1111:52 速食業最近風起雲湧，究竟是誰不忍了，決定全體揭竿起義，誓言撼動肯德基蛋撻地位?！日前肯德基FB粉絲頁一篇「不忍了！_____已怒」... 更多文章 追蹤優質文章，給個讚！ 不再顯示 您已經閒置超過20分鐘了，看看最新的新聞吧？ 熱門新聞 如何判斷自己是感冒還是確診？醫師一圖揭Omicron、流感、新冠肺炎最大差異，出現4症狀盡快就醫 Omicron潛伏期有多久？接觸確診者隔多久做快篩最準？指揮中心公布最佳時機，第一時間測其實不準 12星座比例圖懶人包》輸入出生日期，一秒查詢星座命盤，分析你的人格隱藏面 住新莊根本超幸福！在地20家最強美食一次公開，新北第二大城好料真的超級多 今日精選 天然氣漲價風暴全面來襲！「德意志聯邦共和國可能正走向自成立以來最嚴重的經濟危機」 「讓我們與它好好告別」　微軟IE瀏覽器壽終正寢，為何網路大國南韓對它依依不捨？ 性別中立廁所影響女性權益？英國保障「單一性別廁所」引發爭議 俄羅斯的慘痛教訓：抵擋不了飛彈與無人機，戰車還有用武之地嗎？ 風傳媒 風生活 APP內打開 享受更好的閱讀體驗與服務 你唯一需要的新聞APP 打開 租屋 日本 中國 夏珍 民進黨 印度 夜市 股市 蔡英文 旅遊 新聞 新聞總覽 VIP專文 政治 國際 軍事 國內 中港澳 重磅專訪 專題 歷史 調查 風數據 運動 風民調 地方新聞 風影音 公民運動 立院直播 評論 評論總覽 風評 專欄 投書 風書房 文化 財經 財經總覽 商業 華爾街日報選文 經濟 風編輯導讀 科技 國際財經 財經專欄 生活 風生活 職場 旅遊 美食 健康 品味生活 時事話題 娛樂 居家 汽車 下班經濟學 下班經濟學總覽 下班經濟學影音 證券投資 理財 房地產 期貨 支持我們 追蹤我們 關於 新聞頻道 新新聞 新聞 評論 財經 生活 下班經濟學 1%Style 華爾街日報訂閱 VIP訂閱 關於我們 集團簡介 意見回饋 支持我們 我要投稿 作者專區 人才招募 隱私權政策 會員服務條款 社群平台 廣告服務 品牌聯名合作 廣告刊登 合作提案 合作夥伴 更多粉絲團 風傳媒 風生活 風運動 下班經濟學 風傳媒看世界 風傳媒觀點 新新聞周刊 學長姐說 更多社群 風傳媒 風生活 風運動 新新聞 風傳媒 下班經濟學 風傳媒 下班經濟學 風傳媒 新新聞 下班經濟學 社群平台 地址：114台北市內湖區瑞光路513巷37號4樓 電子郵件地址：[email protected] Copyright©2021StormMediaGroupAllRightsReserved.◎未經授權．不得轉載 Loading... 系統錯誤 第二行 確定