想買車嗎？什麼時間買最划算？破解貸款陷阱！3個你必須知道 ...

以目前平均車貸利率6％來看，如果要用信用卡分期付款，除非手續費能壓到4％以下，否則都比車貸還更不划算。

3.Must-Know！預估隱形成本. 所謂「買車容易、 ... 回首頁 English 免費訂閱電子報 天下APP免費下載 搜尋 頻道分類 財經 理財五角課 貿易戰 財經焦點 財經週報 投資理財 產業 製造 服務 金融 科技 國際 國際週報 兩岸四地 東南亞 亞洲 歐洲 美洲 非洲 紐澳 管理 管理 行銷 創新創業 人才 職場競爭力 環境 永續發展 氣候變遷 環境 能源 教育 教育趨勢 創新教育 親子教養 人物 大師觀點 CEO觀點 人物特寫 政治社會 政治 政策 社會現場 調查排行 2000大調查 兩岸三地1000大 快速成長企業100強 天下永續公民獎 標竿企業 金牌服務業調查 縣市調查 2000大調查資料庫 健康關係 健康醫療 兩性關係 心靈成長 時尚品味 時尚精品 旅行 設計 藝文 影視 運動生活 運動 生活 重磅外媒 經濟學人 BBCNews中文 日經中文 德國之聲 路透社 專欄作者 多媒體 數位專輯 互動專題 深度專題 品牌專區 數據圖表 資料新聞 數字說話 圖表動畫 調查報導 聽天下 重磅封面 財經週報 國際聚焦 天下好讀 記者開講 好主管的12樣禮物 創新突圍軍師 四端看天下 大數據，熱品牌 天下書房 天下影音 雜誌 策展 Fast100 傳承接班 創新突圍 數位轉型 經營管理 永續責任 Fast100 Off學 風格 文化 旅行 美食 特色頻道 未來城市@天下 [email protected]天下 獨立評論@天下 創新學院 天下學習 我讀網 換日線 天下影音 微笑台灣 粉絲專頁 官方instagram 官方Line 天下晨間新聞 美股大崩876點，標普500墜入熊市　何時觸底？ 運動生活 生活 想買車嗎？什麼時間買最划算？破解貸款陷阱！3個你必須知道的事 不管你是小有積蓄想晉升「有車階級」，還是為了通勤不得不買車，怎麼買車最划算？又有哪些看不見的花費要注意？ 108182瀏覽數 圖片來源：Shutterstock 分享 其他 文 何楷平 Cheers雜誌 發布時間：2020-11-20 108182瀏覽數 假如手頭資金充足，估計未來3∼5年收入穩定，擁有一台車，不論是上下班代步、假日載家人出遊、接送長輩和小孩等，都能為生活加分。

不過，即便一台國產車，也要動輒60、70萬元，仍是一筆不小金額。

當中還得考慮折舊成本，畢竟買車和買房不同，房子還可能升值，但車子卻是從成交當天起，就開始快速貶值。

況且「買車容易、養車難」，養車所需的必要開銷，並不亞於買車的花費。

所以，買車一定要精打細算！以免花了大把鈔票，才發現自己成了冤大頭。

《Cheers》雜誌採訪汽車達人和精算專家，深入剖析：怎麼買車最划算？ 1.Must-Know！掌握市場行情 「車價」是許多人買車時，最直覺的考量因素。

一般來說，新車都有公告市價，但事實上，只要選對時間、地點，也有機會撿到便宜！ 何時買？1月底和7月底最划算 「買車，一樣有『時價』的差別，」綽號「小七」、曾在車廠工作多年、目前是國內知名汽車網「7car小七車觀點」總監的汽車達人曾彥豪認為，如果能夠選對買車時機，就有機會以低於一般售價的價格成交。

一年之中，什麼時間買車最划算？曾彥豪指出，若以相同新車車款來看，大約是在農曆年前（1月底）以及鬼月之前（7月底）這2個時間點，有機會談到比較划算的價格。

廣告 農曆年前，正好是車商清庫存的時間，雖然1月分買車，可能要考慮「跨年分」折舊的問題，不過，如果沒有短期換車的考量，這個時間買車的價格會有較多彈性空間。

至於7月底這個時間，則是即將進入一般人忌諱買車的鬼月。

遇上買氣銳減的購車淡季，卻正好是車商舉辦大型銷售競賽的重要時期，愈接近7月底，業務代表結算業績的壓力愈大，消費者的議價空間就愈高。

有的業務甚至為了在月底前達標、多拿業績獎金，願意自掏腰包多送配備，對消費者來說也是賺到。

哪裡買？據點愈多，愈好議價 如何挑選買車地點，也是一門學問。

各家車商會在不同區域，設有展示間或銷售據點，一般來說，競爭愈激烈的區域，業務為了搶生意，價格廝殺的狀況愈明顯。

廣告 「在台北買車，比在桃園買便宜；在宜蘭買車，比在花蓮買便宜，」曾彥豪指出，人口愈密集的地方，銷售據點愈多，競爭愈是激烈，消費者就有愈大的議價空間。

曾彥豪建議抓住一個簡單原則：買車，除了要貨比三家，還要往人多的地方跑。

即便人住在中部，跑到台北買車，業務也都會提供「到府交車」的服務。

如果住在桃園，不妨到台北買車，除了價格可能相對便宜，成交之後，一樣可以請業務直接把車開到家裡，完成交車手續。

不過，曾彥豪提醒，由於議價空間可能依品牌、車款、車種而不同，應將來回看車的時間和交通成本，也一併納入考量。

假如人住在南部，卻大老遠跑到台北買車，導致往來的交通費用，超過車價優惠，那也划不來。

廣告 更重要的是，人在台北的業務，是否有能力服務到遠在南部的車主？「萬一臨時有事，例如車禍意外，業務能否及時趕到，還是只能透過電話協助？」曾彥豪認為，在考量車價之餘，業務的售後服務，也是買車時必須考量的重點。

因此，在距離居住地「往返2小時內可抵達」的地方購車，較能夠兼具「划算」和「方便服務」的優點。

2.Must-Know！破解貸款陷阱 談到「錢哪裡來？」這個問題，除了知道「買到划算的車價」之外，當然也不能忽略「如何聰明貸款」。

車貸可分為兩種，一是車商自營或配合融資公司，另一種則是銀行有自己的車貸業務，但比較不常見。

隨著各品牌車商的不同，坊間有各種貸款優惠方案。

怎麼貸款，才不會吃虧？ 全額分期零利率？利率藏在「總價」裡 廣告 「零利率是假的！」被網友譽為「精算達人」的「怪老子理財」站長蕭世斌一語道破。

他分析，車商提供的「分期零利率」，並非真正的零利率，而是車商先提高車價總額，再用分期付款的方式包裝，零利率購車和現金購車之間的差價，就是消費者付出的利息。

舉例來說，車子的現金價是768,000元，零利率貸款的車價為797,400元，中間的差額為29,400元。

車商提供50萬元3年零利率的購車優惠，自備款為297,400元（797,400－500,000），消費者每月繳款13,889元（500,000÷36）。

車商提供的貸款50萬元3年零利率，應扣除「貸款車價和現金價的差額」29,400元，才是實際的貸款金額。

換句話說，實際貸款金額並非50萬元，而是470,600元（500,000－29,400）。

以實際貸款金額470,600元、分36期、每月支付13,899元計算，得到的年利率為4％，這就是隱藏在其中的實際利率。

廣告 低頭期、低月付？得考量尾款是否繳得起 「每天只要50元，就能把新車開回家！」類似的購車優惠，時常在廣告中出現。

這類訴求大多鎖定小資族，「尤其是有能力買機車，但又對汽車有憧憬的年輕人，」蕭世斌指出。

這種類型的購車方案，車商會以「門檻低的頭期款，加上首年低月付」的包裝方式，來吸引消費者。

但事實上，卻容易讓消費者陷入「終身貸款買車」的惡性循環。

舉例來說，車子總價為607,200元，頭期款7萬元，首年每月付1,500元，等於買車的第1年，扣除頭期款只需付18,000元（1,500×12），但從第2年開始，每月要付6,650元，付到第5年到期後，第2年到第5年這4年間，共繳款319,200元（6,650×12×4），這時候，還剩尾款20萬元。

對小資族來說，5年到期後，還有20萬元尾款要付，「繳不起尾款怎麼辦？沒關係，車商會提供『半價買回』的優惠，」蕭世斌說，這才是真正的陷阱。

以車齡5年的車子，差不多能以原價對折售出，以60萬元車子來算，大約還能賣到27、28萬元，假設車商以27萬元買回，扣掉未付的尾款20萬元，正好是7萬元，剛好夠付下一台新車的頭期款。

因此，蕭世斌建議，如果要選擇「低頭期、低月付」的方案，除了必須墊墊斤兩，尾款一定要付得出來之外；再來，就是要有自制力，別被「開新車」的欲望沖昏頭，而陷入一輩子買車、背債的循環。

現金價刷卡分期付款？別低估手續費，4%以下才划算 一般來說，用現金價買車，就能將車價壓到最低。

多數消費者因手頭現金有限，多半還是會選擇貸款買車，但還有一種例外狀況：以現金價買車，但用信用卡分期付款。

這時候，牽涉到的是車商、銀行、消費者三方。

銀行會一次付現金價全額給車商，因此車商會以現金價賣給消費者；消費者和銀行再透過分期付款的方式，完成交易。

值得注意的是，這種付款方式多為「零利率」，但銀行會酌收「手續費」。

蕭世彬指出，以一年12期還款來看，銀行大概會收總額5％的手續費。

假設總額40萬元，分12期還款，手續費5％（2萬元），等於每月還款33,333元，換算成年利率的話，竟然高達9.58％。

「銀行跟車商收不到利息，就以『手續費』名義，向消費者收取費用。

」蕭世斌精算，手續費5％，年利率為9.58％；手續費4％，年利率為7.60％；手續費3％，年利率就是5.66％。

以目前平均車貸利率6％來看，如果要用信用卡分期付款，除非手續費能壓到4％以下，否則都比車貸還更不划算。

3.Must-Know！預估隱形成本 所謂「買車容易、養車難」，許多人買車只看車價，而忽略「養車」的隱形成本。

養車費可分為「非固定」和「固定」兩種，前者包括油錢、停車費、維修費、保養費等；後者則是不論車子有沒有上路，都必須繳納的固定費用，如貸款利息、稅金、保險費、停車位租金等，而這些金額，多半也是養車最大筆的開銷。

稅金 排氣量愈高，稅額愈高 車子完成過戶後，監理站會依年度賦稅開徵日，按比例算出當年度未繳納的稅金，包括每年4月課徵牌照稅，以及每年7月課徵燃料稅。

這兩項稅費，都是按照排氣量（c.c.）計算，因此，若同款車有不同動力選擇時，可以稍加留意排氣量所造成的稅金差異。

例如1,300c.c.自小客車，每年牌照稅與燃料稅為11,920元，但如果是2,000c.c.，稅金合計就要17,440元，等於每年多出5,520元。

保險 自己和別人都要有充分保障 買車時，業務可能推薦「全險」，內容除了依法應投保的強制險之外，還包括第三人責任險、車體險（甲乙丙式）、駕駛人傷害險、竊盜險等。

車險時常讓車主看得霧煞煞，但簡單來說，可區分為「保障他人」和「保障自己」2種，即發生事故時，理賠費用是給自己，還是給別人。

前者像是強制險、第三人責任險、乘客險等，當發生車禍時，因為自己有過失，須賠償別人的費用，這筆錢會由保險公司理賠；後者則包括車體險、駕駛人傷害險、竊盜險等，萬一發生事故，導致自己受傷或車體受損或遭竊，可以向保險公司申請理賠。

根據交通部統計，國人平均每年車險保費約7,200元。

車險保費多寡，會依車主年齡、車輛款式等而有所不同，考量需求、保費、風險等，選擇有需要的投保才划算。

若把所有固定開銷和非固定開銷加總，以國產車售價70萬元來算，養車10年的費用，超過2倍車價。

買車當下，怎可不仔細考慮！ （本文轉載自Cheers雜誌） 相關熱門主題 延伸閱讀 該買車嗎？４個理性與感性的思考：人生買車規劃術 高油價時代，７個駕駛習慣「漏油又漏財」！ 別被話術給唬了！這８件事，汽車業務絕不會告訴你 【理財白痴大改造】案例一：先買房？還是先買車？房子是資產，車子是消耗品 BMW都富豪在買？調查：有錢人更愛TOYOTA 訂閱天下每日報（每週一至週五發送） 天下編輯精選國內外新聞，每天早晨發送，也可以聆聽語音朗讀 訂閱天下每日報 編輯精選新聞，早晨寄送 訂閱 感謝您的訂閱！ 請查看您的信箱，我們將寄送驗證信給您，確保未來信件會送到您的信箱 #買車 #保險 #市場行情 #車貸 你可能有興趣 【合作推薦】和引路人一起探尋地方發展的下一步｜地方創生從社區扎根 最新訊息 領取首訂優惠3個月$399(原價$699) 訂閱天下雜誌電子報 天下雜誌當期內容的精華與延伸，每周三發送最具時效性的深度內容 立即訂閱 您已成功收藏此文章 您已成功取消收藏此文章 請先登入或註冊登入會員後，即可收藏文章 註冊 登入 請先登入天下雜誌會員 文章PDF檔案下載為全閱讀專屬功能，若您還不是天下全閱讀訂戶，請先訂閱。

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