財富自由還有多遠？財富分6個層級，你在哪一層？ - 商周

第一層：財富依賴借錢過活，負擔債務 · 第二層：財富償還能還錢，仍無法承擔意外 · 第三層：財富穩定流動資產可支撐半年支出 · 第四層：財富安全沒正職也能 ... 商周會員登入 × 啟動成功關鍵，隨時掌握商周.com最新資訊 提供第一手新聞解析、財經趨勢、專屬活動 接收通知 下次再說 已加入收藏 已取消收藏 焦點 焦點首頁 時事分析 封面故事 今日最新 大家都在看 國際 國際首頁 全球話題 趨勢中國 財經 財經首頁 產業動態 商業趨勢 焦點人物 投資理財 地產風雲 管理 管理首頁 創新策略 數位轉型 行銷密技 領導馭人 職場 職場首頁 職場修練 創業心法 心靈成長 英文學習 教育趨勢 ESG 精選特輯 alive 良醫健康網 Smart自學網 商周財富網 特別企劃 名家專欄 影音 Podcast《商周Bar》 數位閱讀 商周知識庫 商周共學圈 商周陪你讀 百大顧問團 關鍵100天CEO作戰室 聲音商學院 商周Store 週年慶享好禮 紙本雜誌 電子雜誌 數位訂閱 暢銷圖書 商周CEO學院 領導學程 CEO社群 職場技能 青少年學習 企訓&專班合作 圓桌趨勢論壇 服務 會員中心 訂閱商周 客服中心 常見問題 活動總覽 加入我們 序號兌換 商周紅包 追蹤商周 下載App抽好禮 訂閱電子報 現正閱讀 財富自由還有多遠？財富分6個層級，你在哪一層？ 畫重點 段落筆記 新增筆記 「請稍等」英文別直接中翻英說pleasewaitaminute！一次掌握，常用的電話對談英文 0/500 不公開分類 公開分類 儲存 商周 財經 投資理財 財經|投資理財 財富自由還有多遠？財富分6個層級，你在哪一層？ (來源：Dreamstime) 撰文者：邱韞蓁編譯 商周頭條 2022.06.02 2022/06/0218:04:09 摘要 1.財務狀況分為6階層，依序為財富依賴、償還、穩定、安全、自由、富足。

在前期，滿足基本需求後，仍須減少開銷，可嘗試存下每年收入的25％。

2.當邁入財富穩定後，代表短期生活無虞，可以提高生活品質。

為了向更高階層前進，在此階段應開始做財務規劃，創造被動收入。

財務自由，可說是人人嚮往的目標。

但剛步入職場、或收入較低時，這個願景，遠到難以想像，因此讓我們喪失動力！國外理財投資網站建議，或許設下更簡單、可實現、具挑戰性的階段目標，能協助量化財務方向，更能激勵我們。

關於財富，有6個層級，你在哪一層？還有，可以怎麼向上提升？廣告 第一層：財富依賴借錢過活，負擔債務我們都是從依賴他人經濟開始，對方可能是家人、朋友、或第三方組織。

為了維持基本日常生活，別無選擇向他人借錢，此時，擁有的資產小於負債，導致債務累累，而且滿腦子都在擔心錢的問題。

提升解方：滿足基本需求，同時精進技能 搶先看 一張「拯救窮忙司機」圖，如何衝出大車隊營收、EPS新高？ 但這時，反而更需要保持冷靜、不要自責。

例如，J.K.羅琳（J.K.Rowling）寫《哈利波特》時，靠的是國家救濟金；達利歐（RayDalio）創辦橋水公司（BridgewaterAssociates）之前，投資失利破產，也是仰賴父親的貸款過活。

他們如今都成為富翁。

所以，此階段錢必須花在刀口上，另一方面，透過網路、或社區圖書館等免費管道，培養工作、學習上的新技能，尋求增加收入的機會。

廣告 第二層：財富償還能還錢，仍無法承擔意外雖然有能力支付帳單、達到收支平衡，但沒有足夠儲蓄來應對緊急狀況，也沒辦法承擔收入突然中斷的風險。

度假等非必要支出，算是奢侈享受。

邁入這階段，代表不用再追著負債跑，有益舒緩心理壓力。

但長期來看，財務狀況仍危險，為了設立安全網，除了增加收入，還要降低開銷與債務，才能增加儲蓄，否則任何小插曲，都可能把你拉回第一階段。

提升解方：降低開銷，增加儲蓄《CNBC》報導，只有16％的美國人，會成功存下15％的年收入，但更理想的目標，是把該比例提高到20％至25％。

第三層：財富穩定流動資產可支撐半年支出此時，包含現金在內的流動資產，可以支撐你6個月的最低支出。

這些應急資金和儲蓄，能負擔合理的意外開銷，也允許你提高生活品質，例如一年可度假2次以上。

此外，有基本的生活和醫療保險，保障你突然失業、失能、死亡的風險。

提升解方：目光放遠，為半年後做財務規劃因為有更多餘裕，所以要為未來半年至1年做財務規劃，而不是停留在當月份而已。

尋找增加收入的機會，可以在職場上追求更高薪水，或是藉由投資與開發新業務，來創造被動收入，同時不要忘記生活小習慣，例如記帳、存錢、消除信用卡債。

第四層：財富安全沒正職也能應付基本開銷當擁有6個月以上的現金緊急儲備金，也為將來投資了一大筆錢，恭喜你進入第四階段。

此時財務狀況大幅改善，不管是透過被動或主動收入，都能滿足每月開銷，甚至，就算暫停工作、只靠被動收入，也能支撐基本生活需求；而強大的財務狀況，可能使你改變對生活的想法，不僅限於養家糊口，你渴望事業上有所成就。

提升解方：不放縱，增加被動收入所以在這一層要留意的是，你的財務是否允許你毫無保留地追求想做的事。

這階段，即使生活品質大幅提升，仍須維持支出管控，量入為出，並且增加被動收入來源。

第五層：財富獨立財富自由，可以退休了財富獨立階段，就是財富自由！當被動收入有辦法超過主動收入，代表就算馬上辭職退休，不減少開銷，也能維持目前的生活樣貌。

不過因為每個人生活方式不同，若對生活品質沒有太高的要求，可以在較少被動收入的前提下，實現財富自由。

要記住，財富自由是相對的概念。

要謹慎計算，確保錢真的完全夠用，並且尋找提早退休的「目的」，而不只是急著離開職場。

提升解方：謹慎確認資產，釐清退休目的如果不知道如何衡量資產，可參考理財暢銷書《原來有錢人都這麼做》。

作者提出了有錢人參考指標，稱為財富方程式，供讀者自我評估，是否有成為富翁的潛力：個人應該有的淨資產＝（年齡X稅前年所得）／10。

若實際資產大於該數字兩倍，屬於「超優理財族」，代表有望成為下個富翁。

第六層：財富富足錢一輩子都花不完此時，你賺的錢一輩子都花不完！光靠被動收入，就能過上越來越高品質的生活。

一些人喜歡到鄉下享受純樸人生，也有人偏愛到豪宅享受奢華派對。

不過，更好的選擇，是把資源回饋社會。

可以自問：你能做出什麼改變？你對世界的影響是什麼？因為這不只為你帶來物質上的富足，更帶來心靈上的滿足。

參考來源：InvestmentMoats、TheMoneyGuyShow、PrinciplesPersonalFinance、OpenSourceYourMind核稿編輯：林易萱 延伸閱讀 通膨疑慮、物價攀升…為何大咖預測，市場不會一致看空？ 美銀：英鎊現「生存危機」，淪落如新興貨幣 台美21世紀貿易倡議來了！學者：美國視台灣為如歐盟的經貿夥伴 下滑載入更多報導 資產 財富 儲蓄 債務 理財 商周頭條 商業周刊編輯部 除了每個星期四，熱騰騰準時上架的《商業周刊》以外，「商周頭條」將提供你來自商周記者第一線的採訪觀察、更即時的時事話題分析，與更深度的觀點分享。

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