2021 汽車險介紹總整理，新手也能看懂的便宜搭配比較表 - Finfo

車險種類多，買車的時候贈送「車險全險」，究竟這個汽車全險裡面包含什麼？「不知道耶，業務員幫我配的，應該車子對撞、人受傷都會理賠吧? Skiptocontent Tags:強制險,汽車保險,汽車險,第三人責任險,財損,超額責任險,車禍,車險,體傷 Postauthor:jmhuang Postpublished:2021-09-14 Postcategory:汽機車保險 車險種類多，買車贈送的「車險全險」究竟包含什麼？「不知道耶，業務員幫我配的，應該車子對撞、人受傷都會理賠吧？」請你務必記住：馬路如虎口，三寶危險多，有「強制險+第三人責任險+超額責任險」才可以安心上路。

目錄 為什麼需要投保汽車險?不是你的技術不好，是路上三寶太多。

車損傷比較可怕，還是人受傷需要擔心？先規劃「理賠對方」的金額是否足夠。

強制險保障額度全台灣都一樣，但保費會有所不同。

隨車不隨人，賠人不賠車。

一定要兩台車碰撞，強制險才會理賠嗎？找哪一間保險公司投保，有差別嗎？第三人責任險/第三人任意險「第三人」是什麼意思？財損、體傷的投保金額自己決定。

人受傷要賠50萬，理賠金額會從強制險出，還是從第三人體傷出？強制險、第三人責任險可以在不同家保險公司購買嗎？超額責任險超額責任險這麼好用，可以只買強制險+超額責任險嗎？強制險+第三人責任險+超額責任險互相搭配，保障最全面我方駕駛怎麼空空的，不需要保障嗎？為什麼沒有提到車體險？ 為什麼需要投保汽車險? 不是你的技術不好，是路上三寶太多。

大部分的新手開車其實是非常小心的，反而是已經很熟練的老手，每天上下班行駛同樣路線，覺得沒什麼要注意所以分心滑手機，或是知道路口很寬黃燈轉換時間長，因此搶快造成車禍，以上狀況都是有可能造成你自己遵守交通規則，但三寶突然加速或急煞的狀況導致車禍發生。

👉2021最強汽車險總整理（強制險／第三人責任險／超額責任險） 📝車險線上投保好簡單，投保步驟推薦險種總整理 車損傷比較可怕，還是人受傷需要擔心？ 撞到名車的理賠費用可能要數百萬，但是撞傷人的醫藥費也不可小看，尤其是把人撞到失去一隻手、一隻腳導致長期無法工作，生活費用及照護費用可能高達數千萬。

假設撞到一個年薪50萬的30歲上班族導致對方終身無法工作，法院判決需要負擔他到65歲退休之前的收入費用，(65-30)x50=1650萬，這樣的天文數字也不是一般人能夠負擔的，要記住「車的價值有限，人的價值難以評估」，投保汽車險的第一個原則：人比車重要。

先規劃「理賠對方」的金額是否足夠。

汽車險理賠的對象分兩種： 理賠「自己」的，例如：自己的車、自己車上的人。

理賠「對方」的，例如：對方的車、對方車上的乘客。

理論上來說，當雙方都有遵守交通規則，但因為路權問題導致車禍發生，會先釐清雙方各自的肇事責任，我方的損傷按比例由對方支付，對方車子、乘客的損傷由我方支付。

假設自己的車子損壞很嚴重，本來就是舊車不想修理了，那頂多就是車子價值降低；但對方車子、對方車上的人有損傷，肯定是會追償到底，沒有辦法說不付就不付的。

我們買汽車險的預算有限，如果要從「賠自己」、「賠對方」的險種中優先選一種來投保，一定要優先選擇「會理賠對方」的險種，投保汽車險的第二個原則：先考慮「賠對方」的險種，再考慮賠自己的險種。

綜合「人比車重要」、「先賠對方再賠自己」的原則，想用最少的錢買到最完整的保障？以下的汽車保險組合絕對值得我們優先考慮：強制險+第三人責任險(財損、體傷)+超額責任險。

強制險 車禍最麻煩的就是要釐清肇事責任，通常要花一段時間和解或是上法院打官司，根據台灣地方法院判決結果指出，每年會有600件以上的車禍申訴案件，這段訴訟有可能會花上好幾年，那醫療費用該怎麼辦？強制險的設計是不用等到肇事責任釐清後才能夠申請理賠，能夠即時理賠醫療費用給傷患，政府規定每台汽車都要投保強制險才可以上路，被檢查到沒有投保強制險就開車上路，可是會被罰3,000元至15,000元。

保障額度全台灣都一樣，但保費會有所不同。

投保的時候保額不用選，全台灣的強制險保額固定為：200萬的身故/失能，再加上20萬的傷害醫療，只理賠人受傷的部分，車體受傷不在強制險的理賠範圍內。

至於投保的保費高低會跟以下三個因素有關： 性別年紀肇事紀錄 女生比男生便宜，而年紀愈大的女生保費又愈低，如果家中有年紀長且無肇事紀錄的女性，就可以用她的身份買到比較便宜的強制險。

隨車不隨人，賠人不賠車。

強制險是綁定投保的那台車，經車主同意後的駕駛人出車禍都可以啟動理賠，不管是叔叔、阿姨、同事、鄰居跟你借車，只要經過你的同意，發生車禍都可以幫忙理賠醫藥費用。

不理賠的：雙方車子損傷，自己車上的駕駛。

會理賠的：「自己車上的駕駛」以外的人，例如：自己車上的乘客、對方車內所有人受傷的人、路上受傷的人。

一定要兩台車碰撞，強制險才會理賠嗎？ 強制險的採用的是「無過失責任」，不管有沒有肇事責任都可以申請理賠，常見的兩台車碰撞可以理賠，天雨路滑自己撞到分隔島也會理賠(理賠範圍包含車內乘客，但不包含車內駕駛)，這是很多人會忘記去申請的。

找哪一間保險公司投保，有差別嗎？ 強制險在任一家保險公司購買保障範圍都一樣，差別只在於網路投保時，不同間的保險公司給的保費優惠不同。

理賠人員的處理態度、服務速度也會列入考量，通常申訴率太高的保險公司，大家也會盡量避免。

想一次獲取各家保險公司的汽車險總整理？Finfo都幫你準備好了！👉2021最強汽車險總整理（強制險／第三人責任險／超額責任險） 第三人責任險/第三人任意險 剛才提到的強制險不理賠車體損傷，發生車禍需要修理對方車子的費用該怎麼辦？又或者人嚴重受傷，醫療費超過20萬就只能自掏腰包？別擔心，強制險不理賠的、賠不夠的，我們都可以靠第三人責任險來幫忙支付。

「第三人」是什麼意思？ 第一人：這輛車的車主或駕駛。

第二人：自己車上的乘客。

第三人：第一、二人以外的對象，例如：對方的駕駛、乘客、對方的車子、被撞到的路人。

財損、體傷的投保金額自己決定。

第三人責任險可以細分為兩項： 第三人-財損：理賠車子、物體損失。

第三人-體傷：理賠人受傷的醫療費用。

不像強制險的額度是固定沒得選，第三人財損、體傷可以依照自己擔心的事情個別選擇額度高低，例如：財損50萬，體傷300萬，政府沒有強制規定一定要投保第三人責任險，而且額度又可以自由選擇，所以常會聽到第三人責任險也被稱為第三人任意險。

第三人-財損 天雨路滑撞到名車，修車費動輒幾百萬的新聞大家看很多遍了，這裡要不斷的提醒，強制險是不會理賠車子損傷的部分！理賠對方車子的費用，一定要透過第三人財損才能夠理賠，不要只有投保強制險，車禍的時候就生氣「哎呀，怎麼我有保強制險，車禍還沒理賠啊？保險都是騙人的。

」 第三人-體傷 即使有強制險會理賠人的失能或身故，每人最高200萬元，但撞到人的理賠金額可能會高達上千萬，這種高額理賠最好是用幾千元的保費，把千萬元的理賠風險轉嫁給保險公司，開車上路會比較安心。

人受傷要賠50萬，理賠金額會從強制險出，還是從第三人體傷出？ 理賠的順序一律是由強制險優先理賠，賠不夠的再由第三人體傷理賠，如果沒有嚴重到發生失能的狀況，強制險的傷害醫療上限為20萬，所以會先由強制險賠20萬，剩下不足的30萬再從第三人體傷幫忙理賠。

如果沒有投保第三人體傷，就會是由強制險賠20萬，不足的30萬就從要自己的口袋出。

另外提醒：強制險只會理賠有醫療收據的醫藥費用，如果醫療行為沒有開立正式收據（例如：推拿、拿膏藥等等），都不屬於強制險的理賠範圍，這個時候就需要透過第三人體傷，才可以理賠這些沒有正式收據的醫療開銷。

強制險、第三人責任險可以在不同家保險公司購買嗎？ 可以，但實務上都會在同一家一起買，第一個原因是出車禍申請理賠比較方便，只要資料給一家保險公司，第二個原因是如果在網路投保，同時購買強制險+第三人責任險會有更優惠的價格。

👉2021最強汽車險總整理強制險+第三人責任險這樣買最便宜 超額責任險 先複習一下：第三人財損只理賠車體，第三人體傷只理賠人受傷，理賠額度個別計算。

萬一我規劃第三人財損50萬，第三人體傷200萬，如果理賠金額是300萬的車體，可以把財損、體傷的額度共用嗎？不行，車體損傷就只能用第三人財損理賠，300-50=250萬就需要自行負擔。

如果對方受傷需要300萬的醫療費，第三人財損的額度，能夠移到第三人體傷去理賠嗎？同樣無法，一定要記住第三人財損、第三人體傷的額度是不能互相共用的。

意思是說，我在投保的時候就要先精準預測，到底我車禍的時候會撞到車還是撞到人嗎？那太困難了吧，我怎麼知道會是理賠人受傷的額度比較高，還是理賠車的額度比較高？幸好還有一種車險：超額責任險。

無論是車體受傷，還是人體受傷，只要是超過第三人責任險理賠額度的部分，都可以交由超額責任險理賠，也就是說，你不需要精準的預估車體、人體受傷各自要規劃多少額度的第三人責任險，只要用超額責任險，兩種狀況都會理賠，保障範圍很廣。

實際上發生車禍時，把人撞到缺手缺腳無法工作，或是撞到超跑的千萬修車費，求償金額靠第三人責任險理賠是絕對不夠的，建議一定要補上超額責任險！ 💵超額責任險是什麼？投保第三人卻少了超額，你就虧大了 超額責任險這麼好用，可以只買強制險+超額責任險嗎？ 不行，一定要先購買第三人(財損+體傷)，才可以購買超額責任險。

購買順序為強制險→第三人責任險→超額責任險，理賠順序也是由強制險開始理賠，賠不夠的由第三人責任險幫忙，再賠不夠的由超額責任險負責。

雖然前面有講到第三人責任險很需要，因為強制險不會理賠對方車體受傷，而人體受傷又只有最高220萬的理賠金額，但其實超額責任險更好用且保費不會比較貴！2,000元以內就可以擁有1,000萬的保障，所以第三人財損、第三人體傷可以都選擇最低額度就好(各家保險公司規定的最低額度會略有不同)，真正的目標是要投保超額責任險。

強制險+第三人責任險+超額責任險互相搭配，保障最全面 我方駕駛怎麼空空的，不需要保障嗎？ 前面有提到，要優先考慮理賠「對方」的險種，理賠自己的可以慢一點再規劃，我方駕駛受傷的部分可以用對方的強制險來理賠，駕駛自己本身的意外險也會理賠，如果覺得不夠，還可以投保駕駛人傷害險，其實這樣列下來，有滿多險種都可以理賠駕駛本身的，所以不用太擔心，把理賠「對方」的汽車險準備好，有餘力再來照顧自己車上的駕駛。

為什麼沒有提到車體險？ 除了以上介紹的汽車險險種，常見的還有甲式、乙式、丙式車體險，車體險的重要程度相對來說是比較低的，主要是因為車體險是用來理賠「自己的車」，車的價值最差的狀況就是壞掉不修歸零了，並不會帶給自己額外龐大的負債；相對於理賠「對方的車、對方車上的人」，理賠金額可能是百萬或是千萬的，對方一定會據理力爭，所以這種要賠對方的錢，最好還是用保險來轉嫁風險。

至於甲式/乙式/丙式車體險有什麼差別？我們會再有另外的文章介紹，今天只要記得：「投保車體險以前，務必先確認有投保強制險+第三人責任險(財損、體傷)+超額責任險。

」 👉2021最強汽車險總整理（強制險／第三人責任險／超額責任險）免登入即可試算！甲式/乙式/丙式車體險差在哪？關於車體險，這邊可以看👉發生車禍自保照過來！「賠給自己」的汽車保險該怎麼買？👉新車舊車，新手老手，車險這樣挑最划算！ 更多保險知識： 👉2021汽車險折扣完整比較(附優惠代碼)，期間限定活動一覽表👉新手保險學習指南：我應該買什麼保險？👉發生車禍實支實付會賠嗎？原來這種實支實付才會理賠掛號費👉車禍缺手缺腳可以領多少錢？你一定要知道「失能扶助金」的五個重點 Readmorearticles PreviousPost機車險這樣保車禍才容易理賠！機車保險完整攻略NextPost注意！車借朋友開有可能不理賠！ YouMightAlsoLike 新車舊車，新手老手，汽車險這樣挑最划算！ 2021-09-15 超額責任險是什麼？投保第三人卻少了超額，你就虧大了 2020-06-10 新車投保汽車保險，該什麼時候投保？ 2021-12-06 搜尋更多 關於Finfo保險資訊站 Finfo致力於消除那些保險討厭的話術與強迫推銷，讓你在找保險的過程輕鬆無負擔。

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