如何認定失能等級？失能等級怎麼看？ | 康健人壽

失能等級表怎麼看？ 首頁 必看!保險新知 保險小知識 如何認定失能等級？失能等級怎麼看？ 如何認定失能等級？失能等級怎麼看？ 買了失能險，有理賠需求時，該如何認定失能程度？是看失能等級表嗎？失能險理賠的依據又是什麼？ 失能險的認定，無論意外或疾病所引起，須符合保單條款約定之失能程度。

什麼是失能程度？什麼又是失能理賠？依據的都是「失能等級表」，會詳細列出身體各個部位失能狀況，再依照保單條款中所列的「失能程度與保險金給付表（註1）」為理賠判斷標準。

目錄 失能等級表怎麼看？ 失能等級怎麼理賠？ 失能險有可能無法理賠？為什麼？ 失能等級表怎麼看？ 需先瞭解失能等級表有分舊制與新制：舊制失能等級表是指民國95年10月1日之前所制定，給付依據有6個等級，細分成28個項目，又稱6級28項。

之後的失能等級表屬於新制等級表，給付已有11個等級，細分成80個項目，又稱11級80項。

因舊制與新制級別、項目不同，失能程度及理賠依據也會不太一樣。

如何看懂失能等級表：失能等級表詳載理賠依據，是將全身分為9大部位，項目分別是1神經、2眼、3耳、4鼻、5口、6胸腹部臟器、7軀幹、8上肢、9下肢，會有「障害」或「缺損」的狀態區分（有註解、相次說明），每一個部位、相次，都有失能程度、失能等級、給付比例說明，可以失能等級表之依據申請理賠。

失能等級共有11級：失能等級是依照不同部位評估不同失能的標準，依照新制，計有11級，不同等級，給付倍數會不同。

若失能等級為1，給付倍數為100%；失能等級為2，給付倍數為90%，；最末一級是11級，給付倍數為5%（見表）。

失能等級給付倍數表 失能等級 給付倍數 1 100% 2 90% 3 80% 4 70% 5 60% 6 50% 7 40% 8 30% 9 20% 10 10% 11 5% 失能等級怎麼理賠？ 無論因意外或疾病發生失能，該如何判讀有沒有符合失能給付？失能等級是屬於第幾級？以眼部的視力障害案例做說明，因失能等級不同，理賠也會不同。

案例1：騎機車的孟廷，不慎車禍意外傷及眼睛 經6個月治療後，一眼失明，另一眼視力減退，依照「失能程度與保險金給付表」的判讀，失能程度符合「一目失明，他目視力減退至0.06以下者」，失能等級為「4」，可以申請理賠，但是否可以獲得理賠，仍需經保險公司理賠認定。

案例2：經常出差的張經理，突然眼中風 張經理有一天突然左眼覺得看不見，經急救後，診斷為視網膜動脈阻塞（俗稱眼中風），視力已退化至0.06，但依照下表「失能程度與保險金給付表」的判讀，因只有左眼視力減退至0.06，右眼視力0.08，不符合理賠條件，不能申請理賠。

失能等級（分11項80級），以項目「2眼」的「視力障害」為例 項目 相次 失能程度 失能等級 給付比例 2眼 視力障害 2-1-1 雙目均失明者。

1 100% 2-1-2 雙目視力減退至0.06以下者。

5 60% 2-1-3 雙目視力減退至0.1以下者。

7 40% 2-1-4 一目失明，他目視力減退至0.06以下者。

4 70% 2-1-5 一目失明，他目視力減退至0.1以下者。

6 50% 2-1-6 一目失明者。

7 40% 失能險有可能無法理賠？為什麼？ 失能險最常人誤會之處在於以為失去工作能力，或是日常生活需有人照顧時，就可以獲得理賠，事實並非如此，常見無法理賠的情形如下。

不符合永久失能狀態 曾有新聞播出有一名罹患帕金森氏症的失能險保戶，家屬出具巴氏量表，主張他日常生活全部需要他人扶助，請求保險公司理賠100萬元，經保險公司調查，當時身體狀況並沒有符合完全失能程度的要件，透過金融評議中心評議後，認為可以獨立操作輪椅行進50公尺以上，大小便也沒有達到失能，進食部分可以在他人協助下自行完成，認定保險公司不需理賠（註2）。

不符合失能等級表中的定義 失能等級表對於失能狀態有清楚定義，以失能狀態為例。

失能狀態是要經過6個月治療，無法復原才能判定為失能狀態，並給付保險金，小於6個月治療期，不符合失能定義。

除非失能狀態經醫生判定是永久失能、沒有復原的可能，申請理賠後，就能獲得理賠。

曾經有位保戶罹患癌症，3個月後經醫生建議請看護全天候照顧，家屬認為符合失能定義，申請失能理賠，未料保險公司以保單條款「要經過6個月治療為判定原則」的理由拒賠（註3）。

不知道要保什麼？ 來看我們推薦給您的組合 了解更多 立即免費專業諮詢 姓名 手機 選擇我有興趣的險種 請選擇 醫療險癌症險手術險牙齒險意外險失能扶助險壽險重大疾病險 點選則表示已閱讀並同意個資條款及送出資料 請與我聯絡 你可能感興趣的文章 從風險的類型，來看該買終身險還是定期險 健保漲聲不斷！實支實付醫療很重要 不花大錢！簡單三招升級舊保單，讓家庭保險更完善 新生兒該買哪些醫療險？新手爸媽停看聽 分享至 備註 失能程度與保險金給付表 東森財經新聞 買保險 訂閱健康新知