28歲上班族如何快速存到人生第一個500萬?每月多做這件事 ...
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本文獲「書廷理財日記」授權轉載,原文:這樣做,累積出人生第一個500萬! EXCEL 資產規劃 存錢 第一桶金 財富管理 ...
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月薪3萬4,28歲上班族如何快速存到人生第一個500萬?每月多做這件事,結果差很多
林書廷
聰明理財
shutterstock
2020-02-0515:39
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陳先生今年28歲,沒什麼存款,但他希望能夠在40歲前,讓被動收入佔總收入50%,他該怎麼做?
一想到做個人理財規劃,大部分人第一直覺都認為很重要,但第二念頭馬上就上來了:「我數學不好/邏輯不好,也沒有金融背景,我做不來。
」
於是我發現周圍的朋友,不管出社會5年、10年,大多都沒好好做過資產計畫表。
對於很多小資族,3、500萬的資產似乎遙不可及。
但你知道嗎?做資產計畫表根本不難,用小學數學就綽綽有餘,而且只需要30分鐘就可以搞定。
下面我透過簡單的EXCEL,帶大家坐理財時光機,變數有起始本金/每月存款/投資工具,當時間一拉長,你就會發現一些顯而易見的真相。
1.工具不同,存錢速度差很多
透過三張圖,你會發現,存的錢基本上是一樣的,但是累積到500萬的速度有差,銀行要花25年,但是被動投資只要16年。
而更重要的是,好不容易累積到500萬,如果報酬率是1%,那一年只會產生5萬的收益,這筆錢對生活的幫助很有限。
但若報酬率是7%,一年可以產生35萬的收益,若是開銷不大的狀況來說,夫妻兩人就可以有一人可以工作減半,對生活的改變就會很大。
2.每個月多存一點,結果差很多
如果至少懂得運用被動投資,在年報酬率7%的狀況下,累積到一桶金500萬,月存5千元要花27年,月存2萬元只要13年。
500萬在年化7%的狀況下,帶來的報酬相當於每月加薪3萬!
雖然存2萬對小資族確實比較辛苦,但花13年達到這個目標很值得。
而且若你願意持續每月存錢的習慣,每月存5000元,40年後可以累積1,344萬。
但每月存2萬元,40年後可以累積近5000萬!
3.看似簡單的計算,大部分人沒做過!
根據我自己詢問周圍的朋友,不論是普通的上班族,還是醫師、律師等高收入族群,90%的人沒有做過這個計算。
對於金錢,我們容易只靠感覺,但是沒有一個理性的規劃。
所以多賺的多存的,容易別人一推銷什麼金融商品就買,或幾次旅遊/幾個奢侈品就花掉大半。
我認為理財的終極意義,是讓金錢為人生做服務,終極目標是財務自由的狀態。
而一份中長期的財務計畫表,就是達成這個目標的指南針。
4.實際案例分享
陳先生今年28歲,沒什麼存款,但他希望能夠在40歲前,讓被動收入佔總收入50%。
陳先生現在月薪3萬4000元,認為自己40歲時月薪能有6萬。
根據他的目標,到時每個月要有3萬的被動收入。
每月3萬元,代表每年要有36萬,以7%的投報率來說,陳先生必須要有514萬的資產,而且必須在12年內達成,其實最簡單的方法就是:
1.至少懂得運用被動投資(7%)
2.每月存23500元
所以小小結論一下,大方向的理財不需要高智商,只需要我們願意花時間正視。
這裡提供上面的EXCEL表下載:►►基礎理財計畫表(EXCEL)
然而還是必須提醒,當現有狀況的儲蓄能力有限時,更重要是開拓增加收入的可能性,而非一味的只想創造超額報酬。
延伸問題1:『到底要多少錢才夠用?』
延伸問題2:『為什麼要追求財富自由?』
作者簡介_林書廷
台大電機畢業卻不走工程師之路。
20歲開始踏入投資及創業,希望分享自己的價值觀給予讀者們對生活規劃的啟發。
本文獲「書廷理財日記」授權轉載,原文:這樣做,累積出人生第一個500萬!
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