什麼是FIRE族？財務自由、提早退休真的可行嗎？ - 喬王的投資 ...

FIRE是財務獨立、提早退休的意思。

它的精神不是追求「被動收入」，而是透過檢視「支出」與「收入」，重新思考自己「想要的人生」。

所以，如果你想要提早退休， ... Skiptocontent Postauthor:喬王 Postpublished:2021-08-10 Postcategory:B1財商觀念/C1斜槓收入 Postcomments:10Comments 文章目錄 FIRE的定義FIRE概念從哪裡來FIRE如何運作#FIRE核心概念#4%法則/25倍法則/300倍法則FIRE優點1.所有人都有機會變成FIRE族2.退休時間可以自由控制3.退休地點可以自由選擇FIRE缺點1.未來可能比預期還貴還長2.想做的工作是否能持續3.難以預料的人生事件FIRE有哪些種類1.LeanFIRE(瘦火/簡約FIRE族)2.FatFIRE(肥火/富裕FIRE族)3.BaristaFIRE(咖啡師FIRE族)4.CoastFIRE(海岸FIRE族)5.CashflowFIRE(現金流FIRE族)綜合案例喬王對於FIRE的想法總結延伸閱讀參考資料 你想要財務自由嗎？ 如果想要提早退休，需要存到多少錢才夠呢？ 這個問題曾經困擾我很久，不知道你是否也曾有這樣的困惑呢？ 根據《富爸爸窮爸爸》的財務自由定義，被動收入>總支出，就算是達到財務自由。

但是…財務自由就等於創造很高的被動收入嗎？ FIRE族提出了不一樣的詮釋方式，值得你我參考。

事實上，財務自由的關鍵不是只在於「收入」，也包括了「支出」。

這也是為什麼有一群年輕的FIRE族，就算現在還沒達到「被動收入>總支出」，也能實現「財務自由、提早退休」的夢想。

當你了解FIRE的精神，你也可以有機會不用等到65歲以後退休，就能提早自由享受人生。

順帶一題，這些稱為FIRE族的人，很多不到40歲，甚至不到30歲就做到了！ FIRE的定義 F.I.R.E.是”FinancialIndependence,RetireEarly“的縮寫，中文的意思就是「財務獨立、提早退休」。

它算是一種「覺醒」運動，讓人們重新思考自己「真正想要的生活」，以及思考如何重新「分配自己的時間、金錢與精力」。

擁有這樣信念並且執行這樣生活的人，我們把它統稱為「FIRE族」，我覺得FIRE這個詞，應該也有「把老闆FIRE掉」的雙關含意吧XD！ 不過，也有一派人質疑「FIRE」運動，畢竟未來充滿了不確定性，如果想要提早退休，就需要更高的財務穩定性。

正因為如此，FIRE族後來又陸續分出不同的類別，所以喬王先簡單列出以下這幾個族群，稍後會再仔細說明： LeanFIRE(瘦火/簡約FIRE族)FatFIRE(肥火/富裕FIRE族)BaristaFIRE(咖啡師FIRE族)CoastFIRE(海岸FIRE族)CashflowFIRE(現金流FIRE族) 🗣喬王心聲：我其實沒有很喜歡把FIRE翻譯成為XX火，更不喜歡把它稱為瘦火、肥火(直接翻譯聽起來好蠢的感覺…==)，不過，既然網路已經有很多人這麼稱呼它，我決定還是把它寫出來。

至於我的看法，我認為LeanFIRE更適合的翻譯是「簡約FIRE族」，FatFIRE應該翻為「富裕FIRE族」更恰當。

FIRE概念從哪裡來 FIRE這個概念，據說最早出現在1992年。

當時VickiRobin&JoeDominguez曾在一本書籍「跟錢好好相處：幸福的關鍵，是找到金錢與人生的平衡點」提到： 只要降低生活負債、提高存款，並且支領投資利息就可以從「為了錢工作改變」，變成「為夢想而工作」。

後來有一位加拿大人PeteAdeney，成立了FIRE推廣組織，並且大力提倡FIRE概念，FIRE運動才變得愈來愈盛行。

FIRE如何運作 #FIRE核心概念 FIRE的核心概念是，只要不工作的收入可以負擔生活支出，那你就不需要工作，隨時可以退休。

但是FIRE運動的發起者PeteAdeney曾進一步地解釋說： 達到「財務獨立」並不一定意味著你從此不再工作；「提前退休」也並不意味著，當你存到足以達到財務獨立的數字的資產時，你就該停止工作。

所以FIRE的終極目的，並不是為了要擺脫工作，而是讓自己有能力選擇並規劃真正想要的生活。

#4%法則/25倍法則/300倍法則 根據4%法則，只要將你的年支出除以4%(等同年支出x25，或者月支出x300)的金額投資到年化報酬4%以上的資產，並且每年領出不超過4%來支付生活花費，就能滿足FIRE族的退休條件。

💡重點提醒：年支出÷4%=年支出x25=月支出x300，所以有人又稱25倍法則，或300倍法則。

這個4%法則是由一位財務顧問WilliamBengen所提出，他分析了75年以來的股市數據及退休案例，發現退休後只要每年提取的金額不超過投資組合的4%，理論上這筆錢就能取之不盡、用之不竭。

透過這個方法算出來的金額，有些人又把它稱之為「財富自由數字」。

舉例：如果你預期退休後的每月開銷是4萬元，乘以300倍，會等於多少呢？ 沒錯，等於1200萬，也就是說當你存到1200萬元時，你就能邁向FIRE人生！ 是不是比你想像中的數字還要少呢？ 💡重點提醒：透過ETF投資國際整體股市，長期的年化報酬率約6~8%，所以足夠支付4%支出+通貨膨脹率。

FIRE優點 1.所有人都有機會變成FIRE族 透過4%法則算出來的財富自由數字，我們可以把存錢目標設定得更具體，而不用陷入「錢必須愈多愈好」的金錢匱乏感中。

當你能夠有意識地存到這桶金，你就有機會變成FIRE族，而且不必遵守「65歲以後才能退休」的傳統工作規則。

2.退休時間可以自由控制 傳統的工作路徑，都是必須先辛苦工作數十年，等到60歲、65歲以後才能退休(以後的法定退休年齡可能會更大)。

但是，當我們年紀這麼大的時候，是否還有體力到處去享受退休生活呢？ 如果我們真的不喜歡現在的工作，是否非得要在既有的工作中消磨歲月與精力，直到退休才被釋放出來呢？ 對於大部份的FIRE族來說，他們可能永遠不會停止工作，而退休則意味著過著「自己最快活又滿意的生活」。

3.退休地點可以自由選擇 現在是網路發達的時代，只要有一台電腦和網路，你就能在全世界各個地方工作，對吧？ 既然如此，不同的地方，會有不同的開銷水準，所以如果你真的想要降低退休支出，其實只要搬到低物價的地方，就能更快速存到可退休的FIRE金額，不過前提是…你必須具有數位游牧的工作能力！ 這種利用不同地理位置的「收入」與「消費」水準落差，實現FIRE的方法，有些人會稱之為「地理套利」。

當你懂得這個道理，你就會知道為什麼這幾年來會有這麼多數位游牧(DigitalNomad)工作者出現，因為這樣的工作策略確實是可行的。

(延伸閱讀：什麼是數位游牧族？想要邊旅行邊工作，你做好這3步驟了嗎？) FIRE缺點 1.未來可能比預期還貴還長 經歷30年的通膨後，現在預估的退休支出，是否等於30年後的支出呢？ 我相信大部分人的答案都是：不一定。

不只如此，當年的4%法則是用30年來預估，但未來的人們一定會活得更久。

假如你35歲就提早退休，活到105歲，所以退休金應該要能夠支付70年，而不是只有30年。

否則，等你65歲時才會驚覺：「天啊！我的錢竟然花得差不多了！但我還有40年要活啊！」 這也是為什麼很多人會擔心，甚至FIRE的財富自由數字，因為這個數字可能無法符合未來人的需求。

2.想做的工作是否能持續 FIRE族所謂的提早退休，不是真的不工作，而是從事自己真正熱愛的工作。

但有些人會懷疑目前的工作，是否未來還能持續？ 關於這一點，其實我倒是不擔心，因為我認為跳脫出上班族生活的FIRE族，比一般上班族更了解產業的脈動。

所以，就算是目前從事的工作會在未來的10年內消失，FIRE族也能比一般上班族提早發現並且快速調整。

3.難以預料的人生事件 大部份的FIRE族都是從現在來考量未來。

但是現在的我可能是單身(嗚…其實是真的單身…)，不代表未來5年後的我還是單身，說不定遇到了另一半，甚至生了小孩。

這些人生事件的變化，有可能導致開銷大幅上升，原本預估的退休支出根本不夠支付家庭開銷。

甚至更有可能的是，當父母或自己年老時，有可能需要長期照顧，萬一保險又不夠完全支付，就會導致原本預期的退休金額不夠用的窘境。

因為以上這些問題，所以FIRE族又裂變出不同的FIRE種類。

所以，喬王幫大家簡單整理國內外常見的5大FIRE族群。

FIRE有哪些種類 1.LeanFIRE(瘦火/簡約FIRE族) 適合族群：想早點退休、極簡主義者、家庭負擔小 既然退休的財富數字是年支出的25倍，那就代表只要降低支出，就能更快存到這筆退休金，並且提早退休。

所以LEANFIRE族群中，有些人本來就是物質欲望較低的極簡主義者，有些人則是為了加快退休的速度而特別降低支出。

譬如說，歐美地區有很多LEANFIRE族會選擇開房車，以取代買房，因為所有的生活起居都在車子上，不只移動方便，還能省下高昂的買房支出，並且降低很多的生活開銷。

2.FatFIRE(肥火/富裕FIRE族) 適合族群：高收入、生活品質要求高、家庭負擔大 FatFIRE族剛好和LeanFIRE族相反，他們是一群對於生活品質要求較高的族群，所以花費支出非常龐大。

但是他們的收入同時也是非常高，所以才能夠支撐他們的龐大支出。

3.BaristaFIRE(咖啡師FIRE族) 適合族群：存到一半以上退休金，並想提早脫離上班生活且願兼職工作 相較於LeanFIRE的極簡，以及FatFIRE的極奢，BaristaFIRE算是坐落在兩個天平之間。

這些人已經存到一半以上的退休金，並且靠著這筆錢產生的被動收入(ex:股利，房租等)，支出生活中一部分花費。

但是他們又不想要一直當上班族，所以在還沒存到足夠退休金之前，就先離開職場。

那麼，剩下的退休金及每月開銷該從哪裡來？ 他們會透過兼職的方式去換取生活的差額，並且持續存到目標退休金，所以通常是主動收入+被動收入組合而成。

💡小提示：Barista是咖啡師的意思，因為美國星巴克的全職或兼職員工，都能享有醫療險，所以某些FIRE族會認為這是轉職的好選項，透過星巴克的兼職工作，同時獲得收入與醫療保險，所以又被稱為BaristaFIRE，但事實上他們未必都是到星巴克兼職工作。

4.CoastFIRE(海岸FIRE族) 適合族群：已存下一大筆資金，運用複利可支付未來的生活開銷 CoastFIRE與BaristaFIRE類似，但不同的是，CoastFIRE已經存夠一大筆退休金，他們只需要透過投資的複利效果，就能在計算好的退休期間，持續創造用不完的退休金可供花用。

他們目前做的工作，只需要支付當下的基本生活開銷，所以相對於BaristaFIRE會更加輕鬆，也更容易專注在自己有熱情的兼職工作上。

💡小提示：股票、海外儲蓄險都是存到一大筆退休金的好方法，透過拉長時間創造出複利效果後，可供未來花費，但這需要長遠的眼光與耐心才能達成。

5.CashflowFIRE(現金流FIRE族) 適合族群：擁有一個可以持續創造現金流支付退休支出的事業體 CashflowFIRE「沒有」特定的存款金額，但是有一個副業，可以創造出等同生活開銷的收入。

所以，萬一失去了主業收入來源，這個副業仍然可以持續創造出現金流收入。

💡小提示：房租收入、企業經營、線上課程、訂閱制服務都是持續創造現金流的好方法，但這些都需要具備多重能力，才能持續創造穩定的現金流。

 LeanFIRE(簡約)BaristaFIRE(咖啡師)CoastFIRE(海岸)CashflowFIRE(現金流)FatFIRE(富裕)退休生活方式極簡中庸中庸中庸極奢收入來源投資收入投資收入+兼職工作收入投資收入產生的複利效果可產生現金流的事業投資收入前期準備降低支出並存到退休金存到一半以上退休金存夠一大筆錢並計算複利建立可產生收入的事業提升收入並存到退休金適合族群極簡主義者存到一半以上退休金者已存到一大筆資金者有被動收入者超高收入者 綜合案例 為了確保你已經完全明白這五個類別，接下來我會試著舉一個案例，並且運用不同的FIRE族策略，讓你更容易理解他們之間的差別。

假設你的預期退休年支出是台幣60萬元，那麼你的財富自由數字就是1,500萬元。

如果你只存到1,000萬元就離開職場，那麼剩下500萬元的退休金缺口，該怎麼辦呢？ 👉LeanFIRE策略：我要降低年支出至40萬元，這樣1,000萬元就可以提早退休啦！ 👉FatFIRE策略：年支出60萬元恐怕不夠生活，不如提高到120萬元，我能賺更多、存更多！ 👉BaristaFIRE策略：既然只剩500萬元的缺口，那麼我就先離職，再透過兼職工作來補足缺口吧！ 👉CoastFIRE策略：1000萬元投入股票6%，7年複利就有1500萬，我只需要兼職支付目前開銷。

👉CashflowFIRE策略：自備款1000萬元，買幾間房隔套，每年能為我創造超過60萬元被動收入。

喬王對於FIRE的想法 FIRE已經裂變出很多的族群，每個人的定義也不完全相同，所以我覺得不必執著在FIRE的分類方式。

重點還是在於： 認識FIRE的精神，知道原來這世界上有這樣的一群人是透過這種方式達到財務自由、提早退休，並且運用這樣的策略和方法，讓自己也能提早過上自己想要的理想生活。

事實上，當喬王剛離開職場時，對於收入也會有不安全感，甚至懷疑自己放棄高薪工作是否是正確的選擇。

但後來想想，我是放棄一部分的收入去換取自由，過著我想要的理想人生，這是用錢買不到的！ 況且，當我變成自由工作者後，我可以掌控更多的時間，創造的收入也變成沒有上限，豈不是更好？ 透過這樣的思考，我才漸漸地釋懷，不再對金錢存有匱乏感。

💡重點提醒：當我們把焦點放在未來的成功，那麼就有可能失去當下的美好。

何不思考同時擁有當下與未來的FIRE可能性？ 總結 FIRE是「財務獨立、提早退休」的意思。

它的精神不是追求「被動收入」，而是透過檢視「支出」與「收入」，重新思考與定義自己「想要的人生」。

所以，如果你想要提早退休，就不需永無止盡地追求財富，你只需要把預期支出乘以25倍，就能得到你的財富自由數字。

由於每個人的生活策略和偏好都不一樣，不妨依照你對收入與支出的掌控度，自由選擇想成為的FIRE種類。

但不管你選擇了哪一種FIRE族，都要知道「提早退休」不代表「停止工作」或者「四處玩樂」，而是「離開被綁住和不喜歡的工作，並且持續做著熱愛的事情」囉！ 延伸閱讀 看電影學投資/理財/創業！這16部影片推薦清單，你看過哪一部？如何推薦博客來書籍，賺取聯盟行銷的推廣獎金？推薦Hahow好學校線上課程，還能賺聯盟行銷獎金？怎麼做到的？ 參考資料 FIREStrategies:FatFIRE,LeanFIRE,CoastFIREandmore!什麼是FIRE族？用最簡單的方式達到財富自由FIRE運動來勢洶洶！為何他們40歲就退休？FIRE早退休族，你還在用4%提領率嗎？ (Visited5,098times,26visitstoday) Tags:4%法則,FIRE理財,什麼是FIRE族,成為FIRE族,財務自由提早退休 喬王 喬王，台大經濟系/台科大科管所畢業，原本是銀行儲備幹部及總行PM，為了追求理想生活，大膽放棄了年薪百萬的工作，成為一名自由工作者。

目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程，專門幫助小資上班族達成人生三件事：理財x買房x斜槓。

目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師)，也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講，累積學員至少3000位以上。

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綜合案例那邊有實際說明也很棒，但FATFIRE直接把支出提高到120萬真的狂，果然貧窮限制了我的想像XD 喬王 128月2021 回覆 哈~謝謝阿佑!我原本沒想到要寫綜合案例，後來想一想，覺得如果這是策略，應該可以具體寫出不同FIRE族對同一件事情的看法。

其實國外的FATFIRE據說是月支出1萬美金，我這邊的舉例相對保守…XDDD 外食女子Q 158月2021 回覆 看完學了一個FIRE族的知識，喜歡!!!瘦火肥火真的有點蠢，但就是很直觀吧~哈。

減少支出或許是更多人不願意去面對的(由奢入儉難XD)，不過認真思考的話，很多消費其實不必要，看完也打算來好好檢視自己的支出，感謝喬王分享。

喬王 178月2021 回覆 哈哈哈~是不是直觀又聽起來很蠢XD 把不必要的支出降低，可以更快達到財務自由，其實是蠻值得努力的~^^ 總理君 168月2021 回覆 對於財務的觀點一直在改變！ 從傳統觀念的找份工作安穩做到退休➡️投資理財重要性興起讓更多人退休後也能安穩生活➡️近幾年的FIRE族提倡提早退休 而就連這近幾年才興起的FIRE族還可以再演變成5種不同類型，不知道下一個10年又會有甚麼樣的新觀念？ 感謝喬王對於FIRE族的分享～！ 喬王 178月2021 回覆 總理君歸納得很好!不同時代，對於生活、工作、退休的看法不同，或許是因為網路興起，所以創造出更多的可能性吧!說不定未來又有新的策略也不一定呢! Tayana 218月2021 回覆 原來有這樣的名詞族群「FIRE族」，又上了一課。

另外也很佩服僑王捨棄高薪工作的勇氣，這不是一般人做得到的事。

但是不管人生做怎樣的選擇，就像喬王總結說的:「離開被綁住和不喜歡的工作，並且持續做著熱愛的事情」，好喜歡這句話。

喬王 238月2021 回覆 謝謝Tayana的回饋~捨棄高薪工作，確實需要很大的勇氣，也需要做足準備，但只要願意，就一定能夠做到~^^ 發佈留言取消回覆CommentEnteryournameorusernametocomment Enteryouremailaddresstocomment EnteryourwebsiteURL(optional) 在瀏覽器中儲存顯示名稱、電子郵件地址及個人網站網址，以供下次發佈留言時使用。

Δ 關於喬王 嗨~我是喬王，原本是銀行儲備幹部及PM，為了追求理想生活，大膽放棄年薪百萬的工作，成為自由工作者(部落客/講師/Podcaster)。

一直以來，身邊有許多想買房和理財的朋友，但因為沒有正確的學習管道，不知從何下手，或者道聽塗說，學到不正確的觀念，甚至踩到詐騙陷阱，虧錢上當而後悔。

這幾年，我也在買房和理財這條路上跌跌撞撞了許多次，才漸漸地找到自己的順流模式。

所以，我希望透過平易近人的文字，幫助想要存到自備款買房的你，學會買房及理財知識，甚至發展斜槓技能，進而掌控自己的人生。

如果你也認同我的想法，歡迎留言互動，和我一起多多交流囉~:) 個人經歷 好學校Hahow線上課程講師斜槓槓槓槓Podcast創辦人風傳媒專欄作家經濟日報專欄作家今周刊專欄作家 房產知識懶人包 房地產課程懶人包買房租房評估指標買房資金快速試算 學習資源推薦 包租自住購屋術【我透過這課程變成包租公】小資理財攻心術【透過此連結報名可享$300元折扣】百萬課程學院【透過此連結報名並回報給我，我將補助你1,000元】 合作邀約：[email protected] 搜尋 載入更多... 在Instagram上追蹤 學習房地產 文章分類 A1購屋指南 A2房貸信貸 A3看屋筆記 A4預售屋攻略 B1財商觀念 B2金融投資 B3房產投資 B4省錢技巧 B5理財規劃 C1斜槓收入 C2諮詢案例 C3課程講座 好書推薦 學習資源 待分類 熱門文章一看就懂！國際匯款流程與費用總整理(含匯費/郵電費/全額到匯/全額到帳)(156,707)RC、SC、SRC建築結構比一比！地震來了，哪種房子最耐震？（鋼筋混凝土vs鋼骨結構vs鋼骨鋼筋混凝土）(105,004)美股複委託券商推薦誰？複委託的這幾點，其實大勝海外券商！(2022.03.24更新)(78,251)預售屋合約有哪些陷阱？買房簽約前，你必知的10大注意事項懶人包！(74,572)【江翠北側重劃區懶人包】房子買在板橋江北重劃區？買房前，你該了解的這8件事！(71,619)【桃園龜山】A7重劃區懶人包，7大特色你知道了幾個？(51,821)買房貸款成數不足，定金會被沒收？只要做到這3點，不怕賠違約金！(46,382) 喬王的投資理財筆記 1dayago 今日進攝影棚錄影有感...1.錄影時間有限，未必能把所有情況講得完整，這時候就考驗自己講重點的能力。

2.若沒有提字機或字卡輔助，就必須訓練自己的記憶力、熟練度及臨場反應，否則可能會遺漏一些重點。

3.文字工作者，最順流的方式是文字表達，但難免會受邀演講，或影音專訪，如果口語表達能力也OK，將會有更多元的發展機會。

4.遇到機會，可以多把握，有挑戰才會有成長，但也要傾聽自己的內心，了解哪一種才是最順流、最擅長的方式，主力還是要擺在對的位置，才能做得開心且順利。

5.專業內容一定要有能力用簡單的方式說出來，否則代表還沒有完全理解，或者理解得不夠透徹，愈是複雜的內容，愈要懂得正反舉例。

#等影片上架再請大家回饋我一些意見吧#很佩服天生在鏡頭前面可以侃侃而談的人#我只能練習練習再練習 ...SeeMoreSeeLess Photo ViewonFacebook · Share ShareonFacebook ShareonTwitter ShareonLinkedIn SharebyEmail 最新文章 催眠是真的嗎？催眠治療是什麼？學會線上催眠，你也可以遠距工作！(ft.催眠療癒師小麥) 央行打炒房，取消30年以上房貸有效嗎？最倒楣的有可能是這些人… 聯徵是什麼？信用分數怎麼查詢？3分鐘學會看懂自己的聯徵紀錄！ 28天就能自信開口說英文？從魯蛇變創業家，他用3種方法，快速提升英文能力！(ft.阿泰校長) 買房保值又抗通膨，適合退休規劃？另一半的金錢觀與我不同，甚至強烈反對，我該怎麼辦… 最新留言 不客氣，因為我也是過來人，所以也會很想要… 感謝喬王分析～～解惑了我好多疑點優缺點… 剛出社會，如果有穩定薪水收入，辦信用卡理… 感謝喬王介紹聯徵分數～不過聽過有些人因… 謝謝你，你也可以在你的部落格文章中試試看…