溢額再保險 - 中文百科全書

溢額再保險是原保險人按再保險契約的規定，將超過自留額的保險金額，即溢額，分給再保險人，再保險人按自己承保的保險金額占原保險金額的比例收取保險費和支付賠款。

溢額再保險 溢額再保險是原保險人按再保險契約的規定，將超過自留額的保險金額，即溢額，分給再保險人，再保險人按自己承保的保險金額占原保險金額的比例收取保險費和支付賠款。

它是以保險金額計算再保險責任的一種再保險方式。

自留額是原保險人承擔保險責任的限額，再保險人對分入的再保險責任也有承受的限額，這個限額稱為“線”，一“線”的保險責任相當於原保險人自留額，若再保險人承受責任的限額為五線，就意味著可以接受五倍於原保險人自留額的保險金額。

原保險人的溢額超過再保險人承受責任的限額時，可以與另外的保險人辦理第二或第三溢額的再保險。

基本介紹 中文名：溢額再保險外文名：surplusreinsurance類型：保險用途：確定一個由保險人承擔的自留額 特點,定義,對比,相同點,區別,三要素,範圍和運用,特點,業務計算, 特點具有較大的靈活性，原保險人不僅可以根據其承保的不同業務種類、質量和性質確定恰當的自留額，有效控制自身的責任，也可均衡保險金額，而且在業務選擇和節省再保險費支出上有很大的主動權。

保險金額小的可全部自留，由此可自留大部分保險費；保險金額大的業務，還可分層次溢額分保。

在訂立第一溢額再保險契約基礎上，再可根據需要確立第二、第三溢額再保險。

雖然溢額再保險手續較為繁瑣，需根據不同的保險金額，計算分得比例以及相應的分保費和賠款的分攤數額，編制再保險賬單和統計表也較麻煩，由此而產生的管理費用也高於成數再保險，但溢額再保險具有充分的靈活性，尤其適用於業務質量差異大、保險金額不均齊的保險業務，因此，也是國際保險市場上普遍採用的方式之一。

（一）溢額再保險的主要機能：危險責任的分散與轉嫁。

（二）溢額再保險的主要目的：危險責任的平均化。

（三）溢額層次的劃分達到溢額再保險的目的，實現危險責任的分散與轉嫁，根據承保業務的保險金額來確定不同層次的溢額，即如果保險金額在自留與第一溢額後仍未全部分出，就設定第二溢額……依此類推。

定義溢額再保險是由原保險人根據承攬的各類保險業務的危險性質以及自身承擔能力，對每一個危險單位確定一個具體的自留責任限額，對超過確定的自留額以上部分視為溢額，轉讓給再保險人，並以約定的自留額的一定倍數，作為分出額，然後按照自留額與分出額對保險金額的比例分配保險費和分攤賠款。

正是由於原保險人確定了自身所承擔的自留額，再保險人的責任則是以自留額的一定倍數為計算原則，因此原保險人的責任自擔數額與再保險人的責任分擔數額就形成了一定的倍數關係，這便是溢額再保險歸屬於比例再保險方式的原因所在。

顯然溢額再保險的自留額與分出額是呈倍數比例的關係，這是溢額再保險的最大特點。

分出額一般稱為契約限額，它是按每一危險單位可能發生的最高損失來確定的。

契約的容量用線或單位表示，將自留額作為制定契約限額的基本單位。

如原保險人確定的自留額是100萬元，溢額在保險人最高接受限額確定為10線（即10倍），那么再保險分出額即為1000萬元。

溢額再保險關係確立後，原保險人與再保險人實際承擔的比例不同於成數再保險契約的固定比例，而是隨著每筆業務保險金額的大小而變動的。

如承接一筆200萬元保險金額的業務，原保險人自留100萬元，再保險人承擔溢額100萬元任，雙方比例關係為1：1；如若承擔的業務保險金額1000萬元，則原保險人自留100萬元，900萬元就作為溢額轉讓給再保險人，雙方的責任比例就變為1：9的責任分擔。

自然，最終經營的結果對於原保險人與再保險人來說也是不同的，這與成數再保險關係中原保險人與再保險人利益完全一致的結果是明顯不同的。

對比相同點都是以保險金額為基礎來確定責任分配，且自留額、分保額與總保險金額都存在一定比例關係，都屬比例再保險。

區別A．溢額再保險的自留額是確定的，在自留額限額內不需分保；成數再保險的自留額是不確定的，且無論保險金額多少，均需按比例分保。

B．溢額再保險的分保比例是變動的，根據保險金額與自留額而變動，而成數再保險的分保比例是不變的。

C．溢額再保險契約雙方的利益不是完全一致，且對分出公司有利，而成數再保險契約雙方利益一致，對分入公司有利。

D．溢額再保險具有一定的靈活性，但手續繁瑣；成數再保險缺乏彈性，但手續簡單。

三要素三要素為：危險單位、自留額和線數，其中危險單位是固定因素，自留額和線數是變動因素。

分保額的確定原保險人根據自身情況以及所承擔保險標的質量，來最終確定自留額的大小，其超出的部分，可做為分保分出；因而分保額的確定是以自留額的確定為前提，且分出的金額及比例是隨業務量（即承保的保險金額）而變動。

線數1．線：溢額再保險中，自留額是厘定再保險限額的基本單位，稱之為線。

2．線數：溢額再保險中，分保額與自留額的倍數關係，稱為線數。

3．用線數表示溢額再保險契約。

例如：20線的契約，指分保額是自留額的20倍，當然要註明自留額。

4．契約容量又叫契約限額，是指分保額的限度，常用線數表示。

5．線數確定根據保險人的業務內容及自留能力而定，如平均保險金額的大小與自留額的關係，巨額標的承保狀況。

（1）資力雄厚、規模大的公司，自留額大，線數不多即可達到再保險保障。

（2）自留額較小的公司，自留額小，其線數要較多，方可達到再保險保障額度。

範圍和運用（一）範圍1．危險性較小，利益較優且風險較分散的業務。

2．業務質量不一，保險金額不均勻的業務。

3．海上保險，包括船體保險和運輸保險。

發揮分層機能，分散和消納危險。

4．火災保險中，溢額再保險是其基本再保險制度。

5．國際分保交往中，常將溢額再保險用於分保交換。

（二）運用1．合併安排溢額再保險比按各險種分別辦理，將是發展方向。

2．一般只劃分為第一、二溢額。

因為高層溢額安排一般在大額危險，業務平均質量較差，因而分保條件較為優厚，但危險度較高，且標的物數量較少。

特點（一）可以靈活確定自留額其優點：可根據不同的業務種類，質量和性質確定不同的自留額，具靈活性。

體現分出公司與分入公司利益上的不一致性，一般對分出公司有利。

（二）比較繁瑣費時因為對不同業務，其自留額不同，則分保比例各不相同，因而在分保費與攤回賠款的計算方面，以及編制分保賬單和統計分析方面比較麻煩。

業務計算（一）只有第一溢額的業務計算例1．假設某溢額分保契約的自留額為40萬元，現有三筆業務分別為40萬、80萬、200萬，則溢額分保的責任、保費和賠款分擔情況如何？整個業務虧損，賠付率140.63%分出公司仍有盈餘95.83%分入公司虧損167.5%（二）分層溢額分保的業務計算例2．現組織一份海上貨運險溢額分保契約，危險單位按每船每航次劃分，對某輪船，自留額10萬，第一溢額契約限額為10線，第二溢額契約限額為15線，現有一筆業務為200萬，則溢額分保的責任、保費和賠款分擔情況如何？對於業務為10萬、50萬的情況又如何？ 相關詞條 溢額再保險溢額再保險是原保險人按再保險契約的規定,將超過自留額的保險金額,即溢額,分給再保險人,再保險人按自己承保的保險金額占原保險金額的比例收取保險費和支付賠款。

...成數溢額再保險成數溢額再保險亦稱“定額溢額混合契約再保險”,通常用於轉分再保險業務,成數分保和溢額分保結合使用的一種分保方式。

...成數和溢額混合再保險成數和溢額混合再保險,是將成數再保險和溢額再保險組織在一個契約里,以成數再保險的限額,作為溢額再保險的起點,再確定溢額再保險的限額的再保險方式。

分為兩種...溢額分保溢額分保是再保險中比例分保的一種形式。

原保險人以保險金額中的一定數額為自留額,自留額以上的數額為分保額,由再保險人承保。

...再保險(概念)再保險亦稱“分保”。

保險人在原保險契約的基礎上,通過簽訂分保契約,將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。

再保險的基礎是原保險,再保險的產生...比例再保比例再保險是以保險金額為基礎來確定原保險人的自負責任和再保險人的分保責任的再保險方式。

在比例再保險中,分出公司的自負責任和分入公司的分保責任都表示為保險...第二溢額分保第二溢額分保是分保人為了應付危險性質特殊或保險金額巨大的保險業務,在第一溢額契約規定的責任總額不能滿足需要時,而要安排的第二溢額分保。

第二溢額是指超過分...再保險公司再保險(reinsurance)也稱分保或"保險的保險",指保險人將自己所承擔的保險責任,部分地轉嫁給其他保險人承保的業務。

再保險業務中分出保險的一方為原保險人,接受再...超額賠款再保險超額賠款再保險簡稱“超額分保”,是指原保險人按再保險契約的規定,將超過自身賠款限額的賠款責任給再保險人,再保險人按自己接受賠款責任的限額接受分入的賠款責任...水險與再保險再保險也稱分保,是保險人在原保險契約的基礎上,通過簽訂分保契約,將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。

在再保險交易中,分出業務的公司稱為原...溢額再保險契約溢額再保險契約是指原保險人與再保險人約定,對每個危險單位規定一個由原保險人承擔責任的自留額,超過自留額以上的部分稱為溢額,溢額部分分出給再保險人承擔的協定...再保險(第二版)本書在第一版教材的基礎上做了修訂,是一本專門闡述再保險基礎理論和相關知識的專業課程教材,內容全面系統,並在傳統再保險理論知識的基礎上新增加了對創新型再保險...再保險分出人再保險也叫分保,是指保險人將其承擔的保險業務,以承保形式,部分轉移給其他保險人。

進行再保險,可以分散保險人的風險。

再保險是在原保險契約的基礎上建立的。

在再...貨運險再保險規劃貨運險再保險規劃是對貨運險分保所作的規劃。

貨運險的再保險規劃是對於單一危險的再保險安排。

一般是採用成數再保險作為基礎,以適合中小業務的需要;再結合溢額再...瑞士再保險公司瑞士再保險公司是瑞士最大的專業再保險公司,僅次於慕尼黑再保險公司的第二大國際再保險公司。

1863年成立,現有職員3000人,在世界各地的主要城市均設有分支機構,其中... 熱門詞條 SOSG 射箭 潤髮乳 為自己出征 台灣尚青 歐莉葉荷城堡 庫侖 驚訝 排風機 怪醫黑傑克劇場版 蒙面唱將猜猜猜 因為我太傻 高斯數學 catch 神龜 kobe 痛苦之擁 花蓮洄瀾客棧 鐵路地下化 TED 一品道門 Charriol Ipanda 花樣 冰封天堂 寵物派 佳能EOS60D 台灣雲豹 溢額再保險@中文百科全書