要有多少錢才算是財務自由？ - 加密貨幣

FIRE 運動是近年外國很火熱的運動，意指透過投資而達致財務自由、提早退休的目標。

這篇文章想要解答的是我們到底要多少資產和被動收入才算是達致了 ... Skiptocontent FIRE運動是近年外國很火熱的運動，意指透過投資而達致財務自由、提早退休（FinancialIndependence&RetireEarly，FIRE）的目標。

我想沒有人不想財務自由、也沒有人不想提早退休，問題是我們到底要多少資產和被動收入才算是達致了財務自由呢？這是這篇文章想要解答的。

目錄1什麼是財務自由？2什麼是被動收入？3怎樣才是你的理想生活？4計算你的財務自由數字5財務自由有什麼用？6總結7常見問題 什麼是財務自由？ 財務自由等於是大富大貴嗎？我就只是一個普通不過的上班族，我有財務自由的資格嗎？我是要有US$1,000,000存款才算是財務自由嗎？我是要有幾個收租物業才算是財務自由嗎？到底怎樣才算是財務自由呢？ 其實不必將財務自由想像得那麼複雜，它不代表是大富大貴，它是每個人都有資格去追尋的。

財務自由它是一種狀態，一種我們可以免於疑慮、可以放膽追尋熱衷之事的狀態。

而因為每個人所熱衷的生活都有所不同，所以每個人的財務自由的標準也會不同。

那要怎樣才能消除我們對未來的疑慮呢？錢，只要有足夠的錢，足夠到即使我們完全不事生產都無需為食宿、三餐、健康等問題而苦惱，那麼我們就不會對未來感到疑慮。

被動收入≥恆常支出 若要用一句說話去解釋什麼是財務自由的話，那就是當我們每個月的被動收入大於每個月的恆常支出，我們就達致了財務自由。

什麼是被動收入？ 雖然銀行存款的利息也算是被動收入啦，但那是少得可憐，完全不能與股息相比。

被動收入（PassiveIncome）是一種幾乎不用付出額外勞力，就能獲得的恆常收入。

常見的例子包括： 銀行存款利息（SavingInterest）股票資產增值&股息（Dividend）加密貨幣利息物業資產增值&租金版稅收入YouTube／網站廣告收入 被動收入往往都有一個共通點：我們需要在前期投入一筆較大的時間／本金後，我們才能夠在後續一段頗長的時間內持續地有被動收入。

怎樣才是你的理想生活？ 如果今後你不需再工作，你會想過怎樣的生活？而過那樣的生活每月／每年要多少錢？這兩個問題的答案是會直接影響我們離財務自由的距離。

舉個例，若然我的理想生活是一家三口在香港生活，然後每年去兩、三次旅行的話，我所需要的錢一定比一個人東南亞旅居的生活的開支高許許多多。

我們要知道自己想要怎樣的生活後，我們才能為之而奮鬥。

有了目標以後，我們就要估算要有多少錢才能過上那樣的生活，而開支大概可以分6大方向去計算： 類別例子衣衫褲鞋襪、配件首飾、手錶、手機、電腦食食物、飲料、糧油雜貨、外膳開支、藥物、保健品住租金／房貸、水費、電費、煤氣費、物業管理費、維修費、稅項行交通費、車貸、上網費、電話費育學費、書簿費、保險費樂體育／娛樂設施使用費、Spotify等訂閱費、旅行開支 如果覺得憑空去計算這些費用很困難的話，我們也可以透過記賬，以得知自己每月／每年的收入與開支，然後就應該能夠更具體地估算到這些費用的多寡，也可以發現有否遺漏某些開支。

不過記賬是件麻煩事，我也明白、也深感當中的痛苦，但還是有些APP可以幫上忙的，詳情可以參考這篇《ptt討論度超高9款「記帳app」推薦！》而我自己是在用Spendee，它好用的地方是它同時有手機APP和網頁版，不論是吃完飯想要記賬、又或是想在月尾一次過統整開支時都十分方便，所以我也會推薦你去用。

計算你的財務自由數字 有了這被動收入和理想生活的開支這兩組數字之後，我們才能計算要多少錢才能達致財務自由。

假設我每年的開支為US$25,000（即約HK$200,000／NT$700,000）的話，我就要有US$25,000的被動收入才能達致財務自由。

至於要多少本金才能產生到US$25,000的被動收入呢？那就視乎你的被動收入的來源是什麼了，因為不同收入來源的平均年化回報都不一樣。

被動收入平均年化回報銀行利息0-1%股票資產增值&股息~7%加密貨幣利息8-12%物業租金1-2% 不過因為大家主要的被動收入來源不會只有一種，很多時都會混合了現金、股票、債券等，所以在估算被動收入時我們一般會使用「4%法則」去作估算。

「4%法則」是指只要每年可支出的金額為總資產金額的4%，我們就可以有足夠的金錢渡過30年退休時間。

以年度總支出US$25,000為例，我們就需要準備US$625,000（US$25,000÷4%），即約HK$5,000,000／NT$17,500,000的本金才能產生US$25,000被動收入。

需要留意，「4%法則」背後有幾點假設： 提取的金額可跟隨每年的通漲調整於60歲退休，而退休時間設定為30年投資組合中股票與債券的比例為50:50無論該年的投資回報有否達到4%都會提取4%作生活費 發明者有使用過往的股市的數據去模擬與測試4%法則是否真的有效，而根據1925-1995年的數據，4%法則為極度可行（編按：有>95%成功率）；唯過去的表現不代表未來的表現。

以60歲退休30年、US$625,000本金、股票與債券各佔總資產的50%、退休後每年提取US$25,000（4%）的狀況估算，我們有>95%機率可以安享晚年的退休生活。

如果你覺得4%這數字太籠統、又或是想更早退休的話，你也可以使用這個計數機自行輸入參數作測試。

財務自由有什麼用？ 達到財務自由後，對生活最大的影響就是知道自己即使不工作也能活下去，從而有更大的空間去選擇做什麼、不做什麼，不需要為五斗米折腰。

舉個例，如果你有小孩的話，達致財務自由後你就可以有更充裕的時間去陪伴他的成長，畢竟他的童年也就只有那十年，錯過以後就無法彌補。

若然你熱愛旅行想環遊世界的話，財務自由、提早退休就可以讓你在年輕力壯時就去想去的旅行，不必等到60歲退休、滿身病痛時才去實現那個環遊世界的夢想。

若然你覺得現在的工作很有意義的話，實現財務自由後也大可繼續留職，就只是你不再需要為了拼業績而頻頻加班，可以更好地享受這份工作的樂趣。

所以啊，財務自由後到底要做些什麼其實是很個人的決定，並不會有一個參考答案。

總結 談財務自由很容易，但實踐起來就沒有那麼簡單了，因為會遇到諸多問題： 我沒有本金做投資，我該如何開始這一切？我應該去找一份兼職，多賺一份薪水用來投資嗎？我沒有投資股票的經驗，我該如何理解當中的風險？我該買港股、美股、債券、ETF或其他投資產品？我覺得現在的股票太貴，我是否應該等待股災後再入市？ 而這些問題當然無法用一篇文章去解答，但這些都是Flooo.ws想要跟大家探討的範疇。

所以？所以記得訂閱我們的電子報，文章寫好後就會寄到你所提供的電郵地址了！ 常見問題 財務自由是如何定義的？只要你每年的被動收入大於你每年的恆常支出的話，你就在定義上達成了財務自由！達致財務自由要多少資產？不同類型的投資（如：美股、銀行存款、加密貨幣放貸）所產生的被動收入都不一樣，所以並不可能明確地說要多少資產才能達致財務自由。

不過呢，一般我們會用「4%法則」去估算達致財務自由所需的資產規模；具體的意思就是只要我每年的總恆常開支為總資產的4%的話，這筆資產就極為可能足夠我們達致財務自由。

舉個例，如果我每年的恆常開支為US$25,000的話，按4%法則計我就要需有US$625,000的資產才能財務自由。

100萬夠財務自由嗎？不一定，這要視乎你每年的恆常開支為多少。

以「4%法則」估算，手持總資產值為US$1,000,000時，若你每年的開支少於US$40,000的話，這筆錢是足夠讓你財務自由的。

什麼是被動收入？被動收入是一種幾乎不用付出額外勞力，就能獲得的恆常收入。

常見的例子包括：銀行存款利息、股票資產增值&股息、加密貨幣利息、物業資產增值&租金、版稅收入等。

我們為什麼要追財務自由？因為達到財務自由後，我們就可以提早過真正想過的生活，而不需要為五斗米折腰。

林扁 我熱愛自由。

我想有自由去選擇工不工作、做什麼工作、在哪裡工作、在什麼時候工作。

就只有開拓更多元的收入來源，我才可以得到我所追尋的自由；而這也是為什麼會有這個網站的原因。

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