了解投資風險:風險如何影響投資- 香港滙豐 - HSBC HK
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簡單來說,投資風險是指當您將資本投放在特定投資產品時,有多大機會虧損,又有多大機會可以得到期望的回報。
不同投資種類帶有不同風險,當您要決定投資某樣產品,就要 ...
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了解投資風險:風險如何影響投資
無論您決定在投資組合中加入甚麼類型的資產,風險始終存在。
但您要注意的是,風險有很多種。
所以,認識不同資產類別的附帶風險,能幫您選擇適合目前風險承受能力與理財目標的投資產品。
講辭
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甚麼是投資風險?
不同類型的投資風險
4種基本投資產品和附帶的風險
您應該幾時開始投資?
“您要銘記投資要點
就是投資必有風險”
甚麼是投資風險?
簡單來說,投資風險是指當您將資本投放在特定投資產品時,有多大機會虧損,又有多大機會可以得到期望的回報。
不同投資種類帶有不同風險,當您要決定投資某樣產品,就要先了解自己的風險承受能力。
試想像以下兩種情況的風險:情況一,您正離地百多米,徒手爬上獅子山;情況二,您正攀爬室內的攀石牆,而且地上放著軟墊。
聽起來怎樣?您能接受吊在半空嗎?抑或您還是比較喜歡安全的室內攀石場?還是說,身處任何高過一樓的地方,都會讓您害怕?
我們要說的是,每人都有不同程度的風險承受能力,這道理放在投資上也一樣。
如果一定要說一個投資的訣竅,那一定是:要接受風險和潛在回報是息息相關的。
您要先知道自己願意承受多少風險,再作出相應的投資選擇,幫助自己達成理財目標。
不同類型的投資風險
投資時,您有機會遇上幾種風險。
基本的風險種類包括:
市場風險
市場風險是指,您的投資可能會受整體市場因素影響,導致虧損。
這些因素泛指息口調整、外幣匯率、通脹率、政局的穩定性或全球性的流行病,新冠病毒疫情就是其中一個例子。
這些情況會影響大部分公司和股價表現。
要完全避免市場風險,的確十分困難。
因為宏觀經濟的影響深遠,即使您分散投資,仍未必能徹底消除所有因素帶來的影響。
財務風險和業務風險
財務風險泛指一家公司處理債務的能力,而業務風險則關乎公司能否透過日常營運賺取足夠的收益,支付所有開銷。
您可以透過多元化的投資組合,減低以上兩種風險。
說到投資,沒有風險,就沒有回報。
一般來說,低風險的產品帶來的回報較低,而高風險產品帶來的回報就相對較高。
選擇投資產品時,您可以在自己的風險承受能力之內,從最高潛在回報與最低潛在風險的之間取得平衡,再決定您想持有資產多長時間。
4種基本投資產品和附帶的風險
現在讓我們了解一下4種資產類別,看看哪款比較適合您的風險承受能力和理財目標。
1. 單位信託基金
投資單位信託基金,意味將您的資本和其他投資者的資本集合,然後一同投放到多元化的投資組合上,並由專業的基金經理管理。
雖然不同單位信託基金的風險都不同,但總括來說,投資基金並不是買入單一產品,而是將資產和風險分佈在組合內不同的投資產品上。
您也可選擇投資不同的產業或板塊,例如醫療、科技、指定國家或地區,甚或一組國家或地區上。
2. 外匯
外匯投資泛指不同貨幣的交易。
投資外匯時,匯率的走勢,將決定您所得的回報。
外匯市場是世界上最大的市場,流動資金龐大,每天交易額達6兆美元1。
匯率容易被宏觀經濟變化和全球政治社會環境因素影響。
首先,您投資的貨幣有沒有和其他貨幣掛鈎?例如和美元掛鈎?那麼您所持有貨幣的升跌,就有機會受那個國家所發生的事件影響。
您要密切留意選舉、量化寬鬆及其他事件對投資帶來的影響。
3. 證券
證券是一種帶有市場價值,並可被自由交易的金融投資工具,例如股票、債券、互惠基金和交易所買賣基金(ETFs)。
總括來說,市場上主要有兩類證券,分別是股權及債權,或包含兩類的混合證券。
投資證券帶有一定市場風險,除了股價升跌外,您也要考慮證券背後,那家公司的業務風險。
比如說,如果公司的總裁宣佈離任,消息有可以導致股價急挫;如果公司由有信譽的買家接手,股價就可能會上升。
4. 債券
債券投資,是指認購公司或政府發行的債券(即是貸款給他們)。
他們會運用這筆資金營運或購入資產。
債券是一種「債務工具」,因為發行人必須向您連本帶利繳還所借款項。
債券附帶違約風險及信貸風險,如果發行人沒有違約,那麼您就可在債券到期日,或指定年期取回本金。
但如果您在到期日之前提早贖回債券,您就可以會失去部分本金。
您應該幾時開始投資?
說到底,一切都由您決定。
但記住,複合利息可以為您的投資回報帶來莫大影響。
越早開始投資,潛在回報就越大。
總言之,您最需要記住的,就是每種投資均帶有一定程度的風險。
您要權衡各種風險回報因素,來決定哪種資產類別最適合您的風險承受能力與長線理財目標。
投資的規則不能一概而論,所以,開始建立您的投資組合前,最重要是了解自己的風險承受能力,和可以投放的資金金額。
1〈GlobalCurrencyTradingSurgesto$6.6Trillion-A-DayMarket〉,AnoojaDebnath及SusanneBarton,《Bloomberg》
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