首購族必看！買房申貸必學懶人包小心成為銀行拒絕往來戶

以買房子為例，一個人月收入5 萬元、信用無瑕疵，銀行通常都會願意核貸；但帳戶中有千萬存款、卻沒有穩定收入來源的人，就算勉強核貸，貸款成數也遠遠不如 ... 親愛的網友：為確保您享有最佳的瀏覽體驗，建議您提升您的IE瀏覽器至最新版本，感謝您的配合。

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但銀行評估一個客戶的「償債能力」，是他必須有穩定工作、帳戶每個月都要有穩定進帳，並視個人收入條件，決定可以核貸多少錢。

以買房子為例，一個人月收入5萬元、信用無瑕疵，銀行通常都會願意核貸；但帳戶中有千萬存款、卻沒有穩定收入來源的人，就算勉強核貸，貸款成數也遠遠不如一個領薪水的上班族。

網紅就是最佳的例子，雖然收入比一般人還高，但在銀行看來，收入不固定就是風險極高的族群，銀行寧可不賺這筆利息！而銀行認定的正式收入證明，包括公司勞保、薪資證明、扣繳憑單等等，都是銀行不會認可的財力證明文件。

因此，最好工作和收入穩定超過半年以上再貸款，貸款成數才會漂亮！拒當信用小白．每次還款都要全額繳清圖／免費圖庫Pixabayfacebook此外，大家都知道信用卡的重要性！沒有和銀行往來紀錄的也很難貸款，如果遲繳狀況嚴重，還會被記錄在聯徵中心，而且這紀錄是終生的，等同被烙上不可信任的刺青印記。

「信用破產」這句話在跟銀行借錢往來時，顯得格外有意義！另外一件非常重要的是～不管申請任何銀行貸款，聯徵紀錄上會有一個新業務查詢紀錄，又稱為「近查」，近查次數在第2家銀行以後都是扣分的，對大部分銀行來說，如果在申貸聯徵時，發現已有3家以上近查紀錄，願意核貸的機率都很低！因此你讓銀行允許調聯徵之前，一定要確保你自己已經先挑選好最適合且利率最漂亮的2家銀行（建議至少找到5家銀行去針對你自身條件去挑選最適合的房貸方案）此外，信用卡的「預借現金」也對信用評分影響非常大！除非萬不得已，最好不要使用任何信用卡片預借現金！一個不小心，銀行可是會直接拒絕任何申貸的。

但是市面上的房貸種類那麼多，哪一家房貸適合呢？答案是～根本沒有正確答案！因為每個人的條件和還款能力不同，就連家裡有幾個人還貸款，都牽涉到選擇房貸的決定，但這點大家可以放心!因為銀行專員也會依據你的狀況做評估，可以去各家銀行好好比較一番！圖／免費圖庫Pixabayfacebook推估出自己能負擔的房貸金額其實網路上有一個非常厲害的快速試算方式，供給大家參考：貸款金額＝平均月薪X負債比X100萬/每百萬月付金這個公式裡總共要注意3個點1.平均月薪：通常是指年收入除以12個月，假如你跟我一樣在科技業工作，那你的年收入＝每月薪水+分紅收入，會比自己認知的月薪還要再高一些2.負債比：負債比＝每月貸款支出/每月收入，假設你薪水5萬，固定生活費開銷2萬，可負擔3萬元貸款，那就是3/5=60%。

不過以財務規劃的角度來說，負債比最好控制在一個家庭收入的30-40%，壓力才不會太大！3.每百萬月付金，是指貸款每一百萬，本金與利息一起攤還的金額．以萬元為單位。

這邊就直接給答案！以貸款100萬元，利率2%的前提下：🔸期限20年的每百萬月付金約0.5萬元🔸期限30年的每百萬月付金約0.4萬元🔸期限40年的每百萬月付金約0.3萬元(通常房貸能貸款的年限也就這3種)(1)假設你的平均月薪5萬元，可接受的負債比是40%，想要貸款30年，貸款利率2%計算如下：貸款金額＝5萬元x40%x100/0.4=500萬(2)假設你和另一半加起來的月薪10萬元，可接受的負債比是30%，想要貸款40年計算如下：貸款金額＝10萬元x30%x100/0.3=1000萬當然，這個計算方式只是粗估（畢竟現在利率這麼低，首購甚至有機會到1.5%，不過我們就四捨五入先粗估）圖／免費圖庫Pixabayfacebook買屋貸款先打聽學會跟銀行打交道基本上，做為要成家立業且工作收入穩定的雙薪首購家庭，可以考慮「固定型」房貸。

利率固定，不受利率起伏影響，可避免央行升息的風險。

不過，由於房屋貸款的年限大多為20-30年，時間到了便會依據公股銀行作為指標去調整利率，這其實算蠻合理的！不過近期因為冠狀病毒的關係，央行降息，所以也可以看自己未來的投資理財規劃再做評估。

安琪拉本身是走「固定型」房貸準備長期還款，基本上銀行也會針對每個人條件狀況的不同，跟你討論並且從中挑出適合自己的房貸類型。

其實申辦房貸的過程真的很重要，利率差個0.1%算下來也是不少錢，往往隱含者許多流程上的眉眉角角，要是繳不出貸款時還要負擔違約金，這可能都是未來還款可能面臨的風險。

🌠原文出處：https://reurl.cc/zza7zQ🌠節目收聽管道：https://linktr.ee/angela_designlife🌠安琪拉的賞屋裝潢小天地部落格：http://angeladesignlife.pixnet.net/blog🌠安琪拉的賞屋裝潢小天地粉絲團：https://www.facebook.com/angeladesignlife房貸﹒核貸﹒信用卡﹒買房﹒貸款成數分享給好友加入udn分享分享分享留言列印A-A+相關新聞蔡阿嘎學房仲6大金句「我給你一個觀念」前代銷認證七成都說過懂送系朋友！10大新居落成「入厝禮」挑這些買就對了首購族想當包租公！相中機能好老屋　問「該衝嗎？」網提醒兩大隱憂「名下有間房」是甚麼感覺？有房一族回答超無感搞懂預售屋、新成屋、中古屋三種情形訂立不動產買賣契約應注意事項有哪些？買房要拜誰？網友一致推「衪」超靈驗哪裡拜有訣竅「湖口都接！」2021北市代銷大出征海悅13連霸你也遇過嗎？房市糾紛前3名「房屋漏水問題」居冠去年新建案單價漲18%預售屋殺價空間愈來愈小【買到爛尾樓／上】屋齡暴增20年！爛尾樓拉皮當新屋賣一招戳破無良建商伎倆房市11月買氣露疲態有升值空間！退休族想換屋大坪數房產倒吃甘蔗指標豪宅住戶加碼置產房市升溫賣方吹惜售風永慶房產：買賣全保障遠離黑心仲介永慶領軍進入誠實房仲時代建案品牌力熱銷關鍵密碼代銷業：房價要漲擋不了房市928檔買氣人氣出籠需求增新成屋價升量穩北北桃房價太高沒地方能投資？網曝：還有這條捷運線能買買到漏水房該如何確保權益？新手買房「新成屋、中古屋」簽約3點注意事項如何判斷老屋是否危樓、海砂屋、輻射屋？購買老宅前常見問題一次看！他驚移工在台買房網曝很正常：基本薪＋加班費都50K長輩遺產這樣分害繳百萬稅專家：因禍得福他問40坪只隔一房很怪嗎？網突破盲點：夫妻吵架要睡哪房價太高買不起！不如「用股息付房租」網勸退：能保證一直賺錢？買房哪項條件絕對不考慮？網曝「2缺點」最致命：完全不考慮買房後該「全部裝潢還是挑現成家具？」內行曝1妙招：最好的選擇露台是嫌惡設施？多個空間卻不能放私人物品內行曝真相她想買「45年老公寓」！網見樓層勸退內行曝關鍵：無可取代危老要更新生活更安心（下）危老要更新生活更安心（上）新春房市買氣旺！預售屋「9大交易陷阱」要注意內政部提醒：買房千萬別衝動買房預算怎麼抓？小心！少算這個很悲劇新婚小資想「千萬買房」？專家傳授「跟著捷運走」找屋術，4熱區必看建築物外牆的「白華」是如何產生又該如何避免？建築物外牆出現白色物質什麼是「白華」？買房漏看這幾招小心成為冤大頭!（下）她不解屋主約在代書事務所面談網友提醒：最好不要代銷勸「改簽4樓」還送禮讓他心動網抖黑暗真相：別上當看更多內容熱門文章懂送系朋友！10大新居落成「入厝禮」挑這些買就對了蔡阿嘎學房仲6大金句「我給你一個觀念」前代銷認證七成都說過首購族想當包租公！相中機能好老屋　問「該衝嗎？」網提醒兩大隱憂留言50602391009熱門文章缺工料漲建商很痛苦？張金鶚一句回應獲認同他問「住淡水通勤北市上班划得來嗎？」過來人反揭：不如住這2區牆壁底部深色區塊有何用途？多功能曝光讓眾人「長知識」第2戶取消30年房貸專家：砍斷投資客最後逃生路超越全台！「宏道新竹帝寶」在新竹再造一座新城市 facebookyoutubeflickr 連結至21世紀官方flickr www.flickr.com 最新文章鄰居施工打穿天花板對望「說哈囉」他尷尬塞洞上網求助夫妻考慮買兩標的房子餘錢投資ETF網提4重點建議「買蛋白區」頂富河堤圖書館對面五樓電梯店住王3年約未滿房東要收回租屋！她不想搬家內行人：繼續住沒問題張旭嵐／20？30？40？你選擇怎樣的房貸人生刊登網站廣告︱網站總覽︱FAQ‧客服︱新聞授權︱服務條款‧著作權‧隱私權聲明︱聯合報系︱訂報紙︱關於我們︱招募夥伴聯合線上公司著作權所有©udn.comAllRightsReserved.Top