【保險學習筆記】主約V.S. 附約 - 阿餅媽咪
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附約幾乎都是一年期型。
有些定期附約有保證續保且續保到年齡上限(例:可續保至85歲)或是僅繳費幾 ...
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Apr28Tue202000:08
【保險學習筆記】主約V.S.附約
大致了解終身險與定期險(多年期/一年期)後,再來看一下主約與附約的概念主約V.S.附約
除了產險、團險這種專案式的商品可單獨購買外,一般個人保險幾乎都會有主約、附約的存在需求。
項目
主約
(主要合約)
附約
(附加合約)
購買限制
可單獨購買:
可直接單購主約商品。
主約商品可搭配附約商品後一起購買。
不可單獨購買:
附約是附加在主要合約下,所以無法單獨販售。
需先有主約,才能加購附約商品。
商品名稱會清楚看到"附約"2字,所以不用擔心怎麼分辨主約、附約。
搭配條件
終身型主約+(終身型附約+定期型附約)
終身型主約+(終身型附約)
終身型主約+(定期型附約)
定期型主約+(定期型附約)
保
障
期
數
與
費
用
終身型
【期限】
終身型主約繳費期滿,主約終身有效。
【費用】
終身型主約,已將終身應繳的所有保費精算並分攤在20年或30年繳完,保費相對高昂且沉重。
【期限】
終身型附約繳費期滿,附約終身有效。
主約繳完後,如附約尚未期滿,附約仍要持續繳費才有效力喔!
(有時附約是新出來的方案或是中途才加購,所以不會跟主約同時間內繳完。
)
終身型附約大部分都會設定繳費至20年期滿或是繳費到幾歲期滿(例:95歲滿期)。
終身型附約,只能掛在終身型主約下加購。
【費用】
終身型附約,已將終身應繳的所有保費精算並分攤在20年或30年繳完,保費相對高昂且沉重。
定期型
【期限】
定期型主約繳費期滿,主約保障即結束。
定期型主約通常都是多年期型。
【費用】
定期型主約,分為固定費率與自然費率,但比起繳終身保費來說相對便宜很多。
【期限】
定期型附約繳費期滿,附約保障即結束。
附約幾乎都是一年期型。
有些定期附約有保證續保且續保到年齡上限(例:可續保至85歲)或是僅繳費幾期但可固定保障到幾歲(例:不論繳10年期、30年期,都保障至85歲)。
所以主約期滿,如果附約有保證續保到年齡上限或是固定保障年齡上限,那麼附約就不會隨著主約期滿而失效。
有些附約會有延續條款,不受主約終止而失效。
【費用】
定期型附約,分為固定費率與自然費率,但比起繳終身保費來說相對便宜很多。
解約限制
主約可辦理減額繳清(有些不行),雖主附保障降低,但附約仍維持效力。
主約解約,連同附約也跟著失效。
附約不可減額繳清。
附約解約,主約不受影響,主約仍有效。
【減額繳清】:被減低的保障額度=先前已繳清的保費(會換算為保單價值準備金)。
不想或無法再繼續繳保費,但仍希望保有合約且不變動合約有效期限的狀況下,可以考慮減額繳清。
之後便不用再繳保費,而且保險公司會依照你已繳的所有保費來換算需降減為多少保額。
有些可在第一年末即可做減額繳清,需依各家保險公司的保單條款為主。
想對減額繳清有更多了解的話,可參考以下文章:
減額繳清不需要的主約保障,會影響附約嗎?注意是否有保證續保條款!http://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?id=38268
認識減額繳清https://letyouknow2017.wordpress.com/2017/06/10/【認識】減額繳清/
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