基金「 風險報酬等級」分清楚： RR 1 ~ RR 5 - StockFeel 股感

因此，投信投顧公會制定了一套指標，讓投資人可以快速區分基金的風險大小，也就是「風險 報酬等級」（Risk Return, RR)；這個方法是依據基金的類型、投資 ... 基金「風險報酬等級」分清楚：RR1~RR5 作者 股感知識庫 收藏文章 很開心您喜歡股感知識庫的文章， 追蹤此作者獲得第一手的好文吧！ 股感知識庫 字體放大 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 已複製文章連結 基金學習 基金「風險報酬等級」分清楚：RR1~RR5 2019年10月7日 作者 股感知識庫 文章來源 股感知識庫   展開 市場上有各種琳瑯滿目的基金，他們都會加註一句話：「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書」。

但我們翻開投資說明書，卻發現落落長！就算是較簡短的精華版「簡式公開說明書」也很像文言文。

如果我們想知道基金的風險高低，有沒有更快的方式呢？ 由於一檔基金是投資在新興市場或成熟國家，面對的風險會大不相同；同理，是投資在受景氣影響較小的公用事業，還是變化快速的科技業，風險自然也不一樣。

因此，投信投顧公會制定了一套指標，讓投資人可以快速區分基金的風險大小，也就是「風險報酬等級」（RiskReturn,RR)；這個方法是依據基金的類型、投資區域、產業和標的種類，一層一層區別出基金風險等級，並且風險由低至高區分為5個等級，分別為：「RR1~RR5」。

RR1：通常為貨幣市場型基金，將大部分資金投資在短期貨幣市場工具上，雖風險低但不保證本金不會虧損； RR2：基金大部分投資於已開發國家的投資級債券、公債，雖然如此仍有價格下跌風險； RR3：為兼顧資本利得和固定收益為目標的基金，同時投資於股票、債券，或高收益有價證券，有價格下跌風險； RR4：基金通常投資於已開發國家，或價格波動相對較穩定的大區域多國股市，可能有很大的價格下跌風險； RR5：基金通常投資於股市波動較大的單一國家、成長型類股，價格下跌風險很高。

【延伸閱讀】：基金分類好複雜？7大分類方式一看就懂 基金風險與投資人屬性的配對 金融機構服務客戶時，會評估客戶風險屬性，再來提供適合的金融商品或服務。

購買基金前，銷售機構會讓你填寫問卷，並把你分成三種屬性之一：積極、穩健與保守。

「保守型」投資人風險承受度低，投資目標是以追求穩定收益為主，通常建議只考慮RR1等級的基金。

以人生階段而言，這類投資人通常處於中老年，投資目的為累積退休金。

「穩健型」投資人風險承受度為中等，希望兼顧資本利得與資產保值，可考慮RR1~RR4等級的基金。

以人生階段而言，這類投資人通常處於中年，投資目的為規劃退休金、子女教育基金。

「積極型」投資人風險承受度高，願意承擔高風險以追求高報酬，可以根據資產配置需求，佈局在RR1~RR5等級的基金。

以人生階段而言，這類投資人通常處於青壯年，投資目的為快速累積資產。

認識自己屬於哪種類型的投資人後，就可以依據風險報酬等級，來選擇適合自己的基金。

相同風險等級，不代表基金風險 完全一樣！ 而在利用風險報酬等級，快速判斷基金風險的同時，仍要注意，這個分類標準只是根據基金分類、投資區域、投資標的或產業來大致區別風險的。

被歸類為同一等級的基金，並不表示他們的風險是一樣的。

個別基金仍然會有各自的風險，譬如經理人的操盤風格、匯率風險、投資債券的利率變動風險等。

因此，篩選出一籃子適合自己風險屬性的基金後，還要留意每檔基金的特性、個別基金投資標的風險，不能只依照風險收益等級，就貿然投入資金。

添購各種家電時，我們常常在開箱後，隨便翻一翻使用說明書就丟在一旁，家電還是可以正常使用，但是買基金關係到的可是自己的財富，因此公開說明書還是很重要的，裡面會詳細揭露該基金所有的投資風險，建議下定決心申購基金之前，詳加閱讀。

【延伸閱讀】 基金分類好複雜？7大分類方式一看就懂 投資基金有什麼好處？共同基金5大優勢   週餘   篇 註冊/登入會員 免費註冊 89336   分享文章 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 收藏 已收藏 很開心您喜歡股感知識庫的文章， 追蹤此作者獲得第一手的好文吧！ 股感知識庫 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 追蹤股感 @stockfeel 詼諧輕鬆看時事 股感，來自生活 影像中的股感 每日知識發送 地圖推薦   推薦您和本文相關的多維知識內容 什麼是地圖推薦？ 推薦您和本文相關的多維知識內容   1 用基金解決你的投資難題：資產配置、擇時與選股 財管   2 投資路上的五大理財工具 財商   3 我能忍受多少風險？ 財管   4 基金理財的事前準備：先了解自己再開始理財 財管   5 組合型基金，基金界的懶人包：基金中的基金 財管   6 投資型商品風險高？ 財管   7 關於投資組合，你需要知道的3件事 財管   8 風險分散，你做到了嗎？ 財商   9 母子基金如何分散風險與加強投資紀律 財管   10 定期定額常見的兩大錯誤 財管   11 平衡型基金，結合股票與債券的優點 財管   12 投資好?還是保障好? 財管   13 投資基金有什麼好處？共同基金5大優點 財管   14 資產配置的三大迷思 財管   15 投資組合配置的基石–分散投資 財商   16 選擇適合自己的定期定額 財管   17 安逸、熱衷、保守型投資人，一張表檢視你是哪種？ 財管   18 基金在理財中扮演的角色：節省許多麻煩的投資工具 財管   19 ETF指數型基金—分散投資的核心引擎 財管   20 從認識到降低投資風險 財管