富邦新綜合住院醫療vs富邦新住院醫療vs國泰新全意住院醫療 ...

在住院給付方面，NHR的每日病房費用之限額硬是比其他兩張保單高出10%，並額外拉高加護病房、燒燙傷病房的限額，對於實支實付的重點項目「住院醫療費用（俗稱的雜項費用） ... 史蓋の理財筆記本理財是一輩子的事。

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這次找出來PK的三張保單都是實支實付定期醫療險，分別是富邦的新綜合住院醫療保險附約（英文縮寫為NHR）、富邦的新住院醫療定期健康保險附約（之前是ING安泰的商品，英文縮寫為HSRN）以及國泰的新全意住院醫療健康保險附約，皆以日額2000元左右的情況下進行比較。

（註：表格中的文字經過史蓋的修飾，且為史蓋所理解的保障內容，不一定完全正確，故此比較表僅供參考，請以保單實際的契約用字為準） 上表中NHR的「住院手術出院療養保險金限額」應為「3,300元-16.5萬元/次」。

在住院給付方面，NHR的每日病房費用之限額硬是比其他兩張保單高出10%，並額外拉高加護病房、燒燙傷病房的限額，對於實支實付的重點項目「住院醫療費用（俗稱的雜項費用）限額」也提供17.6萬元起跳的高額度，而且此限額還會隨著住院日數的增加而變成二倍至五倍，再加上NHR居然有提供出院在家療養保險金（這不符合實支實付的原意吧？），這張保單根本是犯規吧？給人一種不買它對不起自己的感覺。

NHR在住院手術方面的限額也相當不錯，同樣也有提供住院手術出院療養金，唯一缺點是NHR「完全不理賠」門診手術，需要搭配其他醫療險來補上這個漏洞。

此外富邦的手術項目仍然僅列出123項，在手術理賠時比較會發生需要協商的情況。

HSRN的手術理賠範圍則包含住院手術與門診手術，手術限額也還不錯，可惜住院醫療費用限額就只有10萬元，即使提高保額至日額2500元的D計劃，住院醫療費用限額仍然是10萬元。

新全意的住院醫療費用限額為20萬元，住院期間若曾住進加護病房，限額立即提升為40萬元，與NHR的住得愈久上限愈高相比，可算是各有所長。

但新全意的住院手術也是採用住院醫療費用項目來給付，如果接受了一個大手術，住院醫療費用限額比較容易出現不夠用的情況。

新全意有提供門診手術給付，每次門診手術的給付限額為1萬元，而且每年只能理賠6次。

三張實支實付醫療險除了憑收據理賠之外，也可以採用定額補償，對保戶是比較有利的。

NHR仍然是三者之中理賠額度最高的，而新全意仍然有提供門診手術給付。

在其他特色方面，HSRN特別著重在器官移植手術，並採用可調式平準保費，保費基本上是固定的，不會每五年就調高一次，但保險公司仍然擁有調漲保費的權利（根據安泰的業務表示，他入行12年來，HSRN未曾調高保費）。

HSRN也具備很特別的「附約的繼續」條款，不會隨著主約失效而終止。

新全意則是提供三年無理賠紀錄則提高限額20%的優惠。

這樣就比較完畢了嗎？當然不是。

實支實付雖然是憑收據理賠，但仍然要符合可理賠的項目才行。

三張保單的病房理賠項目皆相同，比較有差異，也比較重要的是住院醫療費用項目： 三者相較之下，可以發現HSRN的醫療項目非常詳細，一一列出各種檢查費用跟治療費用，包含癌症的放射線治療與化學治療（化療不也是一種藥物治療嗎？憑「醫師指示用藥」這一項應該就會理賠了吧？），可惜HSRN的限額最高就只有10萬元而已。

此外，項目寫得太清楚也會令人擔心，如果有什麼治療或檢驗方式未列在其中的，是否就代表「一定」不會理賠？ 新全意的項目則是最籠統的，憑著「治療費、檢驗費」這六個字就能將HSRN大多數的項目涵蓋進去。

NHR所列出的醫療項目就非常微妙了，不太能夠判斷是否包含癌症的放療與化療。

所謂的「對症所必要的物理治療」應該有包含化療吧？ 幾天前曾看過三商美邦人壽的實支實付醫療險條文，其住院醫療費用項目總共只有六項，除了前五個共同項目之外，第六項為「超過健保給付之費用（明確的用字已記不清楚了）」，感覺上非常有保障。

最後依慣例計算保費總額，32歲男性一直繳納保費至75歲，累計的保費如下表，表中的現值以年利率2%來計算： 延伸閱讀：富邦實支實付醫療險、實支實付定期醫療保險分析史蓋/Xuite日誌/回應(13)/引用(0)/好文轉寄實支實付醫療險的重要性......|日誌首頁|中國信託CALLCALL卡，...上一篇實支實付醫療險的重要性...下一篇中國信託CALLCALL卡，終點在望...回應