儲蓄險、黃金、基金和房地產，到底哪一種「抗通膨」最好？

1.本文以個人7年來的理財操練心得，分享抗通膨的方法，小資族按照這3步驟進行，在各種投資標的中比較，就能更有效的管理自己的資產。

2.抗通膨第1步是 ... 商周會員登入 × 啟動成功關鍵，隨時掌握商周.com最新資訊 提供第一手新聞解析、財經趨勢、專屬活動 接收通知 下次再說 已加入收藏 已取消收藏 焦點 焦點首頁 時事分析 封面故事 今日最新 大家都在看 國際 國際首頁 全球話題 趨勢中國 財經 財經首頁 產業動態 商業趨勢 焦點人物 投資理財 地產風雲 新冠肺炎追蹤 相關網站 商周財富網 管理 管理首頁 創新策略 數位轉型 行銷密技 領導馭人 職場 職場首頁 職場修練 創業心法 心靈成長 英文學習 教育趨勢 共好ESG ESG專區 生活首頁 中場幸福學 養生保健 時尚藝文 美食 旅遊 相關網站 良醫健康網 alive 專題 名家專欄 特別企劃 影音 數位閱讀 商周知識庫 商周共學圈 商周陪你讀 百大顧問團 關鍵100天CEO作戰室 聲音商學院 商周STUDIO 商周Store 紙本雜誌 電子雜誌 數位訂閱 暢銷圖書 商周CEO學院 CEO領導學程 魅力領導學 金惟純活學工作坊 職場學 青少年駐足思考表達 圓桌趨勢論壇 線上好好學 服務 會員中心 訂閱商周 客服中心 常見問題 活動總覽 加入我們 序號兌換 追蹤商周 下載App抽好禮訂閱電子報 現正閱讀 儲蓄險、黃金、基金和房地產，到底哪一種「抗通膨」最好？ 畫重點 段落筆記 新增筆記 「請稍等」英文別直接中翻英說pleasewaitaminute！一次掌握，常用的電話對談英文 0/500 不公開分類 公開分類 儲存 商周 財經 投資理財 財經|投資理財 儲蓄險、黃金、基金和房地產，到底哪一種「抗通膨」最好？ 想要抗通膨，要選擇適合自己的投資標的。

(來源：Dreamstime) 撰文者：卡爾 網民肥皂箱 2021.11.09 2021/11/0914:12:03 摘要 1.本文以個人7年來的理財操練心得，分享抗通膨的方法，小資族按照這3步驟進行，在各種投資標的中比較，就能更有效的管理自己的資產。

2.抗通膨第1步是緊急預備金還是得先定存好別被誤導，第2步是用分離帳戶做好理財，找出可投資金額，第3步是找到價值投資標的，跟著通膨一起成長。

身為小資族的我，從以前就一直被「通貨膨脹」這4個字驚嚇，賣儲蓄險的阿姨會說：「別把錢存在銀行，通膨會吃掉你的利息，要把錢存在利率較高的儲蓄險」，家人會說：「蛤！現在一個便當要80塊？我以前40塊就可以吃飽了！」最近看房時，房仲也說：「通貨膨脹，房價居高不下，將來還會更高，要趕快買」。

本篇會解釋：什麼是造成通貨膨脹的原因?台灣的通貨膨脹狀況如何?通膨對我們又有什麼影響?通貨膨脹有好處嗎?抗通膨有沒有什麼解決方法?什麼資產可以抗通膨?本文以個人7年來的理財操練心得，告訴大家抗通膨的方法，小資族按照這3步驟進行，就不用太擔心通膨對我們的影響囉!廣告 通貨膨脹有什麼好處？造成通膨的原因之前讀過一本書，內容說正常良性的經濟成長，本來就會有通膨的情況，良性的通貨膨脹讓市場流動性增加，有價值的商品價格就會上漲，沒價值的商品就會被淘汰。

然而看似有好處的通貨膨脹，卻也有壞處，像是惡性通膨，指的是像戰爭、內亂或嚴重天災，使某個國家的政治情況相當不穩定，因此該國的貨幣就會因疑慮而大幅貶值；貨幣價值變低，就得用更多的鈔票換同一件物品。

通貨膨脹，紙鈔的價值但近年，印鈔票似乎成了政府救經濟的手段，特別像是美國的無限QE；世界各國，為了穩定匯率與經濟，也只好跟著印，從中央銀行新台幣發行數額中，可發現黃金存量都沒變，但鈔票印製卻大幅增加，這就是取消金本位制後的後果，在物品有限、鈔票越來越多的情況下，鈔票的價值也就下降。

因此，與其說是東西變貴了，其實是鈔票的購買力變低，所以通貨膨脹變成了勢必會發生的現象。

對小資族來說，東西變貴了，就是最主要的影響；因為薪資不漲，物價飛漲，生活就變得越來越辛苦，根據下方行政部主計總處的消費者物價指數CPI，可以知道40年來，物價指數漲了快1倍。

對抗通貨膨脹方法3步驟看起來很可怕的通貨膨脹，既然勢必會發生，用正確的3步驟，小資也能找到對抗通貨膨脹的解決方法：廣告 抗通膨第1步》緊急預備金還是得先定存好，別被誤導市面上講通膨最大的迷思就是：「定存利率少，無法抗通膨，別存定存」。

因此有很多人就急著把錢拿去買儲蓄險或投資。

就定存利率與通貨膨脹率的比較來說，「定存利率少，無法抗通膨」這句話本質沒錯，但漏了2件事：1.儲蓄險也是會賠錢的一般看到的儲蓄險通常為6年期或20年期，假設買的是6年期，但在第5年時剛好有急用錢的需求，這時領出不但一點利息都沒有，還會賠錢。

因此，儲蓄險應該要用在退休金這類的長期儲蓄，別為了抗通膨就把錢都拿去買儲蓄險。

2.急用錢時，投資標的下跌，錢不夠用怎麼辦錢要放在利率高於通貨膨脹率的地方，像是股票股息、基金配息、房產租金、黃金升值等。

可是這些東西都有價格的起伏，並且有可能會受到系統性風險而大跌，就算黃金也是會有價格波動。

如果剛好有緊急需求要用到錢，結果投資標的是在下跌的狀態，導致錢不夠用，就會很慘。

因此先存下6個月薪資的緊急備用金，是小資族一定要做的第1步!抗通膨第2步》用分離帳戶做好理財，找出可投資金額存好緊急備用金之後，心裡會比較踏實，接著第2步就要開始審視自己的理財。

網路上有時會聽到6個罐子理財法、333理財法、631理財法，到底該使用哪一個？其實都可以，我自己是用比較適合上班族的理財法，也就是分離帳戶的做法。

區分出生活費與投資儲蓄資金，並專款專用，在生活費用無虞的情況下，規劃出可以投資的錢。

另外現金回饋信用卡，可以作為節流的好工具，在每次必要消費中獲取1%至2%的現金回饋；記得只要善用信用卡而不要刷爆，就可以提升自己的信用分數，對未來的房貸利率也會有優惠的效果。

抗通膨第3步》找到價值投資標的，跟著通膨一起成長依照我的經驗，如果可以完成上述的步驟，你的理財成績都不會太差，最後就是要學習如何找到值得投資的標的對抗通膨，讓自己的資產跟著增長常見的投資標的有股票、ETF、基金、房地產、黃金等，下文會分別解析。

可以抗通膨的資產股票可不可以抗通膨撇除單一個股，最能代表整體股票市場的就是指數；從台股的加權指數（上圖）可以看到，如果投資股票指數，資產的成長是可以抗通膨的。

回到個股，投資股票其實就是投資1間公司，如果公司獲利逐漸成長，自然股價和所配發的股息也會逐漸成長。

因此雖然買股票最擔心的就是「賠錢怎麼辦」，但學習如何挑到好公司，或直接投資在指數ETF中，就可以對抗通膨。

基金可不可以抗通膨基金有許多種類，大方向可以分為主動型與被動型。

主動型基金表示投資的操作是由基金經理人決定，績效包含人為因素，所收的管理費也較高；被動型基金依照指數來投資，投資操作不含人為因素，管理費用較低。

常聽到的ETF就是指數型基金，像元大50（0050），匡列台灣市值前50大的公司，投資一籃子股票，並依照市值變化被動的篩選投資標的。

如同前述的股票，我們可以藉由ETF來投資指數，不需選股也可以達到抗通膨的效果，相當適合小資投資。

房地產可不可以抗通膨大家應該對房價很有感，根據信義全國房價指數，房地產的增幅真的蠻驚人的。

理論上，藉由房地產可以抗通膨，但其實買房有超多隱形成本，例如：仲介費、代書費、稅費、貸款利息、管理費、裝潢費、水電瓦斯費，若之後再賣掉，還要被抽房屋交易所得稅。

因此，表面上看似可以抗通膨，但若自己忽略的這些成本，買房是會虧錢的。

房地產投資要學的東西超多，包含看房注意事項、合理房價怎麼算、出價議價策略，到後續的減少貸款利率、裝潢眉角，每一個步驟都會影響持有成本，算是抗通膨物件中Know-how最多的。

黃金可不可以抗通膨黃金長久以來被視為避險的投資工具，發生經濟危機時，黃金通常會上漲。

但是當經濟好轉時，黃金也會下跌，另外，黃金不像股票有股息、ETF有配息，也不像房子如果出租有租金收益，黃金只有買賣價差，因此金價數據上，黃金抗通膨的能力存在，但就現金流的角度來說，黃金無法每隔一段期間，就將錢流進我們的口袋。

結語對抗通貨膨脹解決方法3步驟因為通膨導致物價高漲、房價居高不下，通貨膨脹對小資族好像很不利；但若能清楚通膨的原因，並且執行對抗通貨膨脹的解決方法3步驟，就能降低通膨對我們的影響，還能利用通貨膨脹的好處來幫助自己的資產成長。

＊本文獲「理財新手福利社」授權轉載，原文：買黃金就能抗通膨？對抗通貨膨脹的方法3步驟，讓通膨對你零影響責任編輯：鍾守沂核稿編輯：李頤欣 延伸閱讀 下滑載入更多報導 抗通膨 小資 黃金 房地產 基金 通貨膨脹 儲蓄險 網民肥皂箱 商周讀者群 這是一個開放給所有商周讀者發聲的管道，如果你有意見想法不吐不快，歡迎站上我們準備的肥皂箱，大聲說出來！（來稿請寄至[email protected]） 廣告 留言討論 相關文章 工程師荒！百萬美金也請不到人，Google、Amazon都吃鱉...人才都跑去哪？ 除了你的想像力，沒有任何東西攔得住你！關於成功，馬斯克的7句金句 高效工作秘訣：越懶越好？看比爾蓋茲、佐柏格的「偷懶工作術」 馬斯克、庫克的晨間習慣，其實很簡單！早起、運動、確認待辦清單 廣告 大家都在看 工程師荒！百萬美元也請不到人，Google、Amazon都吃鱉?人才都跑去哪？ 幫人打工不可怕⋯真正害人的，是「打工者心態」 沒帶人經驗，卻被大公司挖角當CEO！職場金字塔的3種路徑 鴻海淡出？遠傳接手？　亞太電董座談300億虧損下一步 廣告 熱門快訊 廣告 立即註冊 獲得免費閱讀點數 付費訂閱 訂閱商周數位閱讀