台灣各銀行貸款試算分析 - 貸鼠先生

統整全台灣各家銀行貸款利率資訊，快速進行信貸試算並計算各種不同貸款型態的利息，視覺化調整計算公式，並提供完整報表可存於個人電子信箱中 ... 我可以借多少錢呢？ 首頁 貸款推薦 信用貸款 小額借款 房屋貸款 信用卡推薦 數位帳戶推薦 專欄文章 登入/註冊   〉 貸款試算 貸款試算 了解自己的申貸條件，為自己找出最適合的貸款方案 財務分析 個人財務建議BETA 我的貸款利率多少？能過件嗎？ 信貸試算 月付金試算 每個月要還多少錢呢？ 信貸貸款額度試算 我可以借多少錢呢？ 房貸試算 房貸月付金試算 每個月要還多少錢呢？ 貸款試算怎麼算？ 當有貸款需求時，銀行會評估申貸者的財務狀況，包含工作狀況、財力證明與聯徵中心信用評分紀錄等等，回饋使用者申請該銀行可以得到的貸款年利率、額度、手續費等資訊。

但在實務上短期內申請多家信貸有可能會被銀行認定為高風險申貸者，因此透過貸款試算工具，申貸者可以依據不同階段需求，使用不同試算工具，像是申貸前透過預估得到的貸款利率、貸款額度等，或是拿到銀行方案後輸入貸款金額、貸款期間、貸款利率試算每月月付金，比較不同方案！ 因此透過貸款試算，可以滿足2個目的： 申貸前了解自身狀況 輸入個人基本資訊，可以了解自己的大約的可貸額度，及能接受的貸款利率為何，在實際貸款時，也能依據自己的需求和專員進一步討論。

實際比較貸款方案 拿到不同銀行的方案內容後，透過貸款試算可以明確比較方案的總費用年百分率以及每月月付金，能夠幫助您更客觀比較方案，挑選出最適合自己的方案唷！ 如何透過貸款試算比較貸款方案？ 得到貸款試算結果後，貸鼠先生建議評估以下3項條件，比較能客觀比較貸款方案適不適合自己唷！ 顯示更多 可貸額度 個人最高可貸額度主要是依個人職業、收入狀況而定，但若申請抵押品貸款（例如：房貸）也會參考標的物本身的價值，試算出結果後，即可評估貸款額度是否符合個人資金需求。

總費用年百分率（APR） 總費用年百分率是綜合利息、手續費、開辦費等相關費用，總計得到的實質年百分率，可以完整看出還款期間的總成本支出。

所以在比較不同貸款方案的實際利率與成本高低時，建議參考總費用年百分率，可以幫助您更客觀判斷方案內容！ 每月償還月付金 得到月付金試算結果後，可評斷自己是否能夠負擔且每月準時還款，並且利用每月還款明細做後續的財務規劃。

貸鼠先生建議月付金盡量不要超過月收入30%，較無負擔並且每月準時還款還能增加個人信用唷！ 評斷貸款試算結果後，若個人有任何需求，都可以提出、和貸款專員進一步討論唷！ 貸款試算月付金的本息平均攤還及本金平均攤還是什麼？差別為何？ 本息平均攤還（本息攤還） 本息攤還是指每期月付金（利息＋本金）的總額為固定，較不會依還款時間有金額上的差異。

雖然每期還款總額相同，但利息、本金的佔比不同，前期還款利息佔比較高、而後期本金比例較多。

實務上信貸及多數銀行房貸主要以本息平均攤還計算每期月付金。

本金平均攤還（本金攤還） 本金平均攤還是指每期月付金為固定本金加上利息，償還本金皆為固定，每月利息的差異影響月還款金額，因每期利息是以本金餘額計算，所以每月償還的利息將逐期遞減。

因此本金平均攤還前期還款金額較高、後期還款會愈來愈輕鬆。

近年來有越來越多銀行提供房貸可以透過本金攤還的方式進行還款。

總體而言，若同個貸款方案提供兩種還款方式，本息攤還總支出的利息費用會比本金攤還多一些，但是本息攤還每期固定還款金額較方便做財務支出規劃，前期月付金額會比本金攤還少，還款壓力相對輕鬆一點！實務上還是建議依據各家銀行的貸款方案試算不同的月付金做評估喔！ 貸款利率中的多段式利率和一段式利率是什麼？利率試算後怎麼比較？ 多段式利率：以指標利率為基準，並依照「時間」分段，以不同的加碼數計息（舉例：信用貸款前3期0.88%，第4期起3%）。

一段式利率：以指標利率加上「固定」加碼數計息，還款期間用相同加碼利率算利息，各家銀行會定期調整指標利率加上加碼利率算出最終利率（舉例：信用貸款每期2.88%）。

針對不同貸款產品，銀行通常採用不同利率計算方式。

一段式利率以長期利息穩定、容易控制支出為特色，但前期還款金額較高、還款壓力也相對大；多段式利率則是前幾期利率低，後期利率較高，對申貸者來說前期還款較輕鬆，方案也較吸引人。

貸鼠先生建議以個人條件拿到的銀行額度及利率試算，去計算結果包含月付金（是否能負擔）和總費用年百分率（實際費用率）兩者來進行方案間比較，比較能客觀的確認此方案是否適合您唷！ 貸款試算常見問題 Q1. 貸款利率試算多少合理？ 貸款利率高低取決於個人財務狀況與信用評分。

一般來說，工作性質愈穩定（軍公教、四師等）通常可以拿到比較優惠的利率，收入不穩定或財力證明效力較差的申貸者利率就會相對較高。

但只要不超過民法規定的利率上限16%都算在合理的範圍內唷！ Q2. 如何拿到較低的貸款利率？ 向自身薪轉或過去有往來的銀行申貸，並提供穩定財務證明（例如：薪轉證明、不動產證明等），此外也能利用貸鼠先生平台比較不同方案貸款利率，都能幫助你申請較優惠適合的銀行方案！ Q3. 為何貸款試算要看總費用年百分率？ 總費用年百分率是總計利息、手續費、開辦費等相關費用的實質年百分率，因此總費用年百分率可以完整判斷整體貸款方案的成本高低唷。

Q4. 一段式和多段式貸款利率應該怎麼選？ 一段式貸款利率利率穩定、較容易控制支出，不過前期還款壓力較大；多段式貸款利率則是前幾期利率超低，後期利率較高，能夠降低申貸者前期還款壓力。

因此前期還款壓力比較大的話，就比較適合多段式利率唷！不過貸款利率情況仍然還是要以實際申貸狀況為主，不論一段式、還是多段式貸款利率，最終還是建議以月付金（是否能夠負擔）及總費用年百分率（實際的費用率）做比較，並依據需求和專員討論，才能討論出最合適的貸款方案唷！ Q5. 貸款試算額度怎麼算？ 信貸額度主要是依據個人職業類別、收入高低、以及目前負債金額來計算。

理論上，個人最高可貸額度=「月收入22倍（DBR22）-目前無擔保負債金額」，但在實際申貸時，銀行通常會以DBR16~18倍進行計算，除了職業和收入外，個人信用評分也會納入評估，才會核定最後實際的可貸額度喔！ 貸鼠小學堂 貸款利率試算延伸小教室 第一課如何使用貸款試算？ 信用貸款試算工具(附銀行入口總整理)，帶你算額度、月付金 貸款試算怎麼用才最實用？貸鼠先生教你如何有效使用貸款試算工具，客觀評比各式方案，快速脫離選擇障礙！ 了解更多 第二課影響貸款條件關鍵 聯徵中心是什麼？聯徵官網.電話.客服一次看 個人信用評分就是影響貸款額度、利率高低的關鍵！不過要如何知道自己的信用評分呢？趕快點進來了解更多吧。

了解更多 第三課如何拿到更好的利率？ 信用評分是什麼？影響信用評分分數的5大因素 了解自己的信用評分後，不曉得問題在哪、如何提升自己的分數嗎？這邊分享影響信用評分的5大因素，保證一看就懂！ 了解更多 首頁 貸款推薦 信用貸款 小額借款 房屋貸款 信用卡推薦 數位帳戶推薦 專欄文章 登入/註冊