南非幣組合式商品客訴被金管會盯上 - 天下雜誌

避免TRF（目標可贖回遠期契約）重演，金管會盯上結構型商品及衍生性商品的客訴案件，之前銀行推出南非幣組合式商品，因客訴，有四、五家銀行被請 ... 回首頁 English 免費訂閱電子報 參與預測2022年關鍵趨勢 搜尋 頻道分類 財經 理財五角課 貿易戰 財經焦點 財經週報 投資理財 產業 製造 服務 金融 科技 國際 國際週報 兩岸四地 東南亞 亞洲 歐洲 美洲 非洲 紐澳 管理 管理 行銷 創新創業 人才 職場競爭力 環境 永續發展 氣候變遷 環境 能源 教育 教育趨勢 創新教育 親子教養 人物 大師觀點 CEO觀點 人物特寫 政治社會 政治 政策 社會現場 調查排行 2000大調查 兩岸三地1000大 快速成長企業100強 CSR天下企業公民 標竿企業 金牌服務業調查 縣市調查 2000大調查資料庫 健康關係 健康醫療 兩性關係 心靈成長 時尚品味 時尚精品 旅行 設計 藝文 影視 運動生活 運動 生活 重磅外媒 經濟學人 BBCNews中文 日經中文 德國之聲 路透社 專欄作者 多媒體 數位專輯 互動專題 深度專題 品牌專區 數據圖表 資料新聞 數字說話 圖表動畫 調查報導 聽天下 重磅封面 財經週報 國際聚焦 天下好讀 記者開講 好主管的12樣禮物 創新突圍軍師 四端看天下 大數據，熱品牌 天下書房 天下影音 雜誌 策展 企業突圍 傳承接班 數位轉型 創新突圍 經營管理 Off學 風格 文化 旅行 美食 特色頻道 未來城市@天下 [email protected]天下 獨立評論@天下 創新學院 天下學習 我讀網 換日線 天下影音 微笑台灣 粉絲專頁 官方instagram 官方Line 本日必看 HTC輾壓臉書的VR推手竟曾是牧師？他如何帶王雪紅踏入元宇宙 產業 金融 南非幣組合式商品客訴被金管會盯上 避免TRF（目標可贖回遠期契約）重演，金管會盯上結構型商品及衍生性商品的客訴案件，之前銀行推出南非幣組合式商品，因客訴，有四、五家銀行被請來「喝咖啡」，銀行轉趨審慎，客戶手上有南非幣才敢賣。

17255瀏覽數 圖片來源：經濟日報 分享 其他 文 經濟日報 經濟日報 2018-07-20 2018-08-02 17255瀏覽數 國泰世華銀行因辦理結構型商品業務缺失，日前被金管會糾正，金管會銀行局主秘陳妍沂表示，主要就是銷售南非幣組合式商品，認識客戶（KYC）作業有缺失，及未充分揭露商品風險。

陳妍沂說，這類南非幣商品的風險相對高，產生客訴後，銀行踩煞車，金管會也關切，現在銀行都很審慎，對本來就持有南非幣的客戶才敢賣。

這種連結南非幣匯率的組合式商品，期間長達十年，且採「條件式配息」，也就是有達到配息門檻才會配息，沒有達到門檻就不配息。

通常有配息時，客戶不會說什麼，沒有配息時，就容易有客訴。

陳妍沂表示，TRF後，衍生性商品一有客訴，金管會就會關切了解，以南非幣組合式商品為例，當初就請了四、五家銀行來溝通。

金管會從日常監控報表中，對於銷售衍生生性商品或結構型商品，會特別注意有無客訴，只要客訴有三、五件以上，金管會就會進行了解，並找銀行來溝通。

面對客訴時，金管會也會要銀行負起責任，銷售產品時要充分讓客戶了解，否則客戶不知配息是有條件時，就容易產生糾紛。

陳妍沂說，經過溝通說明後，銀行也都能理解，所以風暴未擴大，現在已經沒那麼多客訴了。

廣告 這類南非幣組合式商品屬高風險商品，對客戶KYC時，要看客戶有無金融商品專業知識，但銀行認定方式不夠嚴謹，例如客戶買過基金、股票，二年五次以上，就被認為可以，但金管會認為這樣的條件太寬鬆。

後來銀行提出缺失改善也從嚴，例如須有賣選擇權的經驗，且兩筆以上，才能購買這類高風險商品。

在風險揭露方面，銀行通常未載明「最大風險是全部投資本金損失」，官員表示，這類商品雖然是保本金，但不保匯率，極端情況、下匯率大幅波動結果，可能剩下的南非幣，只能換回1元新台幣。

(經濟日報網／記者邱金蘭) ※本文由經濟日報網授權刊載，未經同意禁止轉載。

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