定存中途解約會有損失嗎? - 黃大偉理財研究室

定存中途解約會有損失嗎? 銀行存定存分為「定期儲蓄存款」及「定期存款」：「定期儲蓄存款」的存期最短為一年，最長為三年，又可細分為整存整付、存本取息及零存整付 ... 黃大偉理財研究室 跳到主文 『平凡之理財路，也能邁向財富自由』 部落格全站分類：財經政論 相簿 部落格 留言 名片 黃大偉來為你加薪-GoogleAD Nov23Sat201912:42 定存中途解約會有損失嗎? 定存中途解約會有損失嗎?     銀行存定存分為「定期儲蓄存款」及「定期存款」：「定期儲蓄存款」的存期最短為一年，最長為三年，又可細分為整存整付、存本取息及零存整付三種存款方式，三者皆不同的功能性；「定期存款」適用於未滿一年存款，如1、3、6或11個月的存款期間。

「定期儲蓄存款」的存款利率皆高於「定期存款」，因此大部分人的銀行定存，主要選擇一年以上的「定期儲蓄存款」。

  但人生難免遇到未預期的狀況，臨時需要動用一筆資金，此時如果民眾有銀行定存，第一個時間奌，一定會想到是不是該把定存解約以解解決燃眉之急，但定存中途解約時，會不會損及本金？利息如何計算？   定存利息如何計算?（不解約時）   銀行定存皆依據約定利率按「實際天數」計息，每月定存利息=「本金×(定存利率÷365天)×當月實際天數」或約為「本金×(定存年利率)÷12」。

如定存為「定期存款」，利息可每月領取亦可到期一併領取，皆為單利計息。

如定存為「定期儲蓄存款」，利息可每月領取亦可到期一併領取，若為到期一併領取則以月複利計息。

  (1)定期存款計算利息方式是單利—即每個月所產生的利息是不會滾入下個月的本金計算中,所以常稱之為單利的方式計息，一年的利息為本金乘上年利率  假設存款一百萬，年利率為1.15%為例，一年的利息為100萬✕1.15%=11,500元   (2) 定期儲款計算利息方式是月複利— 通常是以月為一期，每個月利息會再滾入下個月的本金一起生息，所以常稱之為月複利的方式計息；本利和=本金*(1+月利率)^期數，月利率=年利率/12。

假設存款一百萬元，年利率為1.15%為例,一年的利息= 100萬✕ (1+1.15%÷12) ^12-100萬= 11,561元 ​​   定存中途解約，利息如何計算？   定期（儲蓄）性存款中途解約時，利息計算係依實際存滿期間，以存款當時之「定期存款」利率之8折計算，並以單利計息。

如無該期別之牌告利率，則依較低期別牌告利率計息，例如：存期未滿3個月，以1個月利率計息；存期未滿6個月，以3個月利率計息…以下類推，但若實際存滿期間未滿一個月，則不計算利息。

▶未存滿一個月者不計息。

▶存滿一個月未滿三個月者，照存款銀行一個月期定期存款牌告利率八折計息。

▶存滿三個月未滿六個月者，照存款銀行三個月期定期存款牌告利率八折計息。

▶存滿六個月未滿九個月者，照存款銀行六個月期定期存款牌告利率八折計息。

▶存滿九個月未滿一年者，照存款銀行九個月期定期存款牌告利率八折計息。

▶存滿一年未滿二年者，照存款銀行一年期定期存款牌告利率八折計息。

▶存滿二年以上者，照存款銀行二年期定期存款牌告利率八折計息。

舉例如下，如富小姐在高雄銀行開立了一年期 100 萬元定期儲蓄存款，並選擇以機動利率計息，年利率為1.15%(依表2)，在第7個月時因急需用錢必須解約，銀行會以6個月的「定期存款利率」0.82%(如表1)，再打8折當成定存利率，最後只剩0.656%。

  定期存款 固定利率(%) 機動利率(%) 1-2個月 0.59 0.6 3-5個月 0.63 0.66 6-8個月 0.76 0.82 9-11個月 0.91 0.95 一年期 1.01 1.06 表1：高雄銀行定期存款利率表 定儲存款 固定利率(%) 機動利率(%) 一年期 1.04 1.15 二年期 1.06 1.11 三年期 1.08 1.13 表２：高雄銀行定期儲蓄存款利率表     要特別注意的是無論是定期存款或定期儲蓄存款，中途解約時，計息方式皆為單利，因此並無月複利的增值效果。

如是二年期或三年期以上的定期儲蓄存款，即使存滿一年，一旦解約，計息方式就由月複利改成單利，損失就不只利率打８折了。

    定存解約會造成本金減少的狀況？   定存解約會造成本金減少的狀況呢？如民眾選擇存本取息儲蓄存款時，每個月利息是依未解約前的牌告利率計息，在存款人解約前，每月已將利息領走，因此若提前解約，該筆存款的計息方式（包含解約前）得依存滿期間的牌告利率打8折來算，代表解約前的利息為溢領，銀行自然會將多領的利息由本金扣除，因此會出現解約後領回金額少於當初存入的本金的現象。

實際上，只是利息變少，本金是沒有變少的。

什麼是存本取息儲蓄存款？ 存本取息儲蓄存款是將本金一次存入，按月單利提取利息，期滿取回本金。

 月配利息額計算方式是本金乘年利率再除以 12 ，即得利息額 !  假設一次存入新台幣100萬元並存本取息做為存款方式，年利率=1.15 % 時 ,每月可滋息 100萬 ✕ (1.15% ÷ 12)=958 元。

        下面是零存整付的簡單介紹：   零存整付儲蓄存款是定期儲蓄存款的其中一種，是指每個月皆固定存入一定金額之本金至銀行，直到約定期間到期為止。

第一個月存入之本金，會以月複利的方式計息，也就是當月的本金加利息會再滾入下一個月而成為第二個月的本金，因此第二個月之本金就包括第一個月原來的本金及利息，再加上第二個月新存入之本金，餘依此類推，而於到期後連同加計之複利利息一併提領。

。

 零存整付也是類似基金的定期定額的投資方式，但屬於零風險的投資，每月存入一小筆的資金，有紀律的累積資產做。

對於想養成儲蓄習慣，並在多年後有自己的一桶金的小資族，還是不錯的選擇。

  進一步了解零存整付，可參考下面文章： 《銀行定存投資術》學會「零存整付」，一年多賺594元》     有效的結合零存整付及整存整付的複利效果加上定存631法則，讓您存款步步高昇！ 超推薦➤➤儲蓄險理財入門，教你一次買對保單！(非業配) 超推薦➤➤ 最新各大銀行台幣定存利率(1.30%~1.15%)比較表 超推薦➤➤ 定存族小心錢放銀行，愈存愈薄！這樣存，放滿6年多存出59,250元   下面文章有銀行定存的延伸閱讀，讓你把自己變定存專家   市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專，按讚收到更多好文章   【定存必修課】   (1)定期存款利息要扣繳10％所得稅、二代健保補充保費1.91%或4‰印花稅嗎？ (2)  [銀行定存]退休族善用存本取息存款，月月配息，零風險 (3) 小資女月存3千~5千投資術，存出人生第一桶金 (4)【銀行定存】必備的６大技巧，不讓銀行賺走你一分錢 (5) 整存整付存款和零存整付存款的差別 (6) 定期存款與定期儲蓄存款有何不同?     【各大銀行定存利率比較表】   ➤ 最新各大銀行台幣定存利率(1.30%~1.15%)比較表 ➤ 最新各大銀行美元定存利率比較表 ➤ 最新各大銀行人民幣定存利率比較表 ➤最新各大銀行澳幣定存利率比較表 ➤ 最新最完整各主要銀行『美元高利定存』利率總整理   【熱門文章】   (1) 破除迷思，『6年期儲蓄險』PK『銀行定存』，報酬率總檢視 (2) 如何把儲蓄險內部報酬和房貸利率的利差變成你的獲利[Part1] (3) 地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  (4)​地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險"      全站熱搜 創作者介紹 黃大偉 黃大偉理財研究室 黃大偉發表在痞客邦留言(1)人氣() E-mail轉寄 全站分類：財經企管個人分類：各銀行定存利率比較與教學此分類上一篇：臨時資金缺口，該選「定存質借」或是「定存解約」比較划算？ 此分類下一篇：我的台幣定存還要三個月才到期，急需用錢，除了解約還有更好的方法嗎? 上一篇：攝氏和華氏溫度如何轉換？ 下一篇：富邦人壽鑫鑽年年還本終身保險最高配息率如何衝上2.2%？(進階隱藏版分析文，首度公開) 歷史上的今天 2021:勞保「年金給付(月領)」可比「一次請領」多領400萬元？ 2019:富邦人壽鑫鑽年年還本終身保險最高配息率如何衝上2.2%？(進階隱藏版分析文，首度公開) 2018:【台幣2年期繳儲蓄險】高配息率(2.94%)中國人壽年年旺利率變動型終身保險，報酬率分析 ▲top 留言列表 發表留言 文章搜尋 熱門文章 贊助商連結 參觀人氣 本日人氣： 累積人氣： 文章精選 文章精選 2021十二月(29) 2021十一月(31) 2021十月(45) 2021九月(31) 2021八月(46) 2021七月(54) 2021六月(31) 2021五月(36) 2021四月(33) 2021三月(21) 2021二月(36) 2021一月(55) 2020十二月(21) 2020十一月(21) 2020十月(13) 2020九月(18) 2020八月(40) 2020七月(31) 2020六月(13) 2020五月(30) 2020四月(19) 2020三月(12) 2020二月(19) 2020一月(77) 2019十二月(29) 2019十一月(32) 2019十月(21) 2019九月(32) 2019八月(30) 2019七月(41) 2019六月(23) 2019五月(40) 2019四月(19) 2019三月(21) 2019二月(22) 2019一月(31) 2018十二月(20) 2018十一月(31) 2018十月(39) 2018九月(56) 2018八月(20) 2018七月(26) 2018六月(12) 2018五月(21) 2018四月(49) 2018三月(27) 2018二月(16) 2018一月(7) 2017十二月(11) 2017十一月(2) 2017九月(1) 2017八月(3) 2017七月(7) 所有文章列表 最新文章 文章分類 美股(16)退休金勞保/勞退(12)疫情紓困(36)金融股/定存股(192)信用卡優惠(46)各銀行定存利率比較與教學(38)房貸/車貸/信貸(56)保險／儲蓄險(165)綜合所得稅(33)生活(126)育兒(24)台灣人壽(73)國泰人壽(84)南山人壽(89)中國人壽(138)富邦人壽(117)新光人壽(80)元大人壽(27)第一金(6)郵局(19)遠雄人壽(20)三商人壽(7)臺銀人壽(10)全球人壽(15)儲蓄險(未分類)(11)未分類文章(11) 贊助商連結 回到頁首 回到主文 免費註冊 客服中心 痞客邦首頁 ©2003-2021PIXNET 關閉視窗