「獲利有限，風險無限」誰敢買？ 原來我們都被「銀行」騙了！

若幣值貶幅高於利息收入，. 只要解約即可，存款族損失有限。

但利用人民幣升值為誘因，. 設計出一個TRF 產品，.   跟著達人學投資理財從這裡開始投資自己的腦袋健康勝過財富5分鐘投資學院 投資洞見羅威權證小哥苦命程序員籌碼分析達人無聊詹CMoney官方蔡司林恩如金湯尼小資女艾蜜莉WINNER印鈔機華倫股市阿水溫首盛自由人Nico妮可價值部長-畢卡胡美股夢想家-施雅棠丹尼爾期權先生算利教官股人阿勳老簡阿格力不敗教主-陳重銘發財1哥腫材彭懷男愛德恩_小朋友學投資Dr.Selena楊倩琳VIP專屬文章籌碼K線VIP專文老簡VIP專屬文章不敗教主APPVIP文丹尼爾APP訂閱電子書美股夢想家-施雅棠VIP愛德恩小朋友_VIP無聊詹VIP專屬文章價值K線VIP專文蔡司-選股顯微鏡VIP文章籌碼K線VIP清單投資理財達人小資女艾蜜莉權證小哥林恩如無聊詹阿斯匹靈老簡免費文章金湯尼羅威阿格力-價值成長股Jeff股市阿水股魚算利教官楊禮軒蔡司廖義榮Taylor自由人freeman自由人當沖交易學園自由人發財一哥愛德恩-小朋友學投資恩汎溫首盛不敗教主APP個股分析學員分享陳重銘王奕辰(王衡)美股夢想家-施雅棠Free黃唯碩Winner印鈔機廖兄(Trendx)籌碼Ｋ線研究小組專欄籌碼Ｋ線研究小組CM早晚報籌碼K線研究小組台股下午茶台股晨間報台股盤中獵報股市一週大事Peter籌碼教室美股大全集從理財到投資散戶也要懂總經雪球股實單系列績優股筆記美股美股美股快訊美股研究報告美股K線美股入門大師選股產業研究報告即時消息產業研究報告技術面技術面技術面選股技術分析技術分析入門短線操作技術型投資者專文籌碼面籌碼面籌碼分析籌碼面選股籌碼選股5分鐘學會籌碼分析籌碼健檢籌碼健診籌碼策略籌碼分析專文基本面基本面價值投資基本面選股艾蜜莉付費個股分析價值型投資者專文艾蜜莉免費個股分析艾蜜莉投資入門艾蜜莉新手理財季報資料艾蜜莉APP介紹世界(5347)艾蜜莉進階選股鈊象(3293)泰昇-KY(8480)營業淨利率鉅明(8928)復盛應用(6670)FacebookTwitterAirPods真無線耳機安隆Enron耶魯大學捐贈基金智慧城市保全業實威(8416)大塚(3570)理財寶開箱文籌碼k線籌碼K線APP艾蜜莉定存股選股勝利組艾蜜莉APP林恩如-長線聚寶盆股人阿勳潛力股-價值河流圖林恩如-強棒旺旺來無聊詹-盤中警報器籌碼K籌碼K線APP羅威-KD生命力溫首盛-黃綠紅海撈操作法盤中警報器權證小哥-飆股口袋名單羅威傳家寶權證小哥-地板天花板反轉價位監控表莊家幫您選權證股海掃雷系統權證小哥-盤中獨門監控主力能量匿藏股金湯尼-盤中台指趨勢雷達黃唯碩-當沖雷達主力收購權證評估表(認購)股魚-價值趨勢線系統恩汎－獲利領息價值股個股事件行情大解密Trendx二合一籌碼包0050(台灣50)打敗定存凱旋指數投資錦囊CMoney官方CMoney官方理財專區讀書心得The.Best財經CMoney金融看板台股熱身操台股筆記研究報告我的人生我的選擇主編的產業研究室活動公告講座情報站爆料漲知識第一份薪水就該買股票數據貓頭鷹影音專區CM實習計畫月營收資料理財小學堂理財股票存股理財小學堂理財好輕鬆投資理財ETF投資觀念投資入門定存股新手入門投資小學堂元大台灣50(0050)投資方法投資新手輕鬆理財投資觀點投資組合投資十大問題理財問題台灣50投資心態定時定額輕鬆學理財存款投資理財新手村教育投資迷思ROE護城河籌碼K線研究小組專欄作者菜圃股倉貓奴看台股雞尾酒投資BarPeter投資去早報主播-AA總經理財How專欄作者陳唯泰Jenny專欄作者文股人阿勳阿格力不敗教主陳重銘DPMr.Market市場先生妮可要投資副總裁的理財日誌地球人抱抱阿升理財筆記腫材彭懷男阿升dolin66的財經筆記范聖武Star產業生活投資＆投資生活丹尼爾富朋友一個分析師的閱讀時間投資客日誌財子學堂懶人經濟學小賈思達的金融筆記本林書廷妮可VIP文章狄驤老余麥樹仁崔敖庭財經投資策略計量選股VVIP付費文章元大臺灣ESG永續ETF合作媒體專欄Money錢理財周刊草根影響力新視野得到統一投顧先探投資周刊卓越雜誌女人變有錢財訊雙週刊今周刊Money101股感知識庫Money錢-理財之夜財經傳訊商周出版優渥誌Cheers快樂工作人雜誌財訊天下文化女人迷(womany)小花平台HandsUp創業智庫POCKETMONEYMBAtics經濟日報天下雜誌MY83保險網媽媽經時報文化出版理財生活理財小技巧教育學習存錢省錢生活新知理財FUN輕鬆保險有錢人都這樣做小資族存錢退休退休金勵志感人名人語錄生活理財2021雙11優惠我要變有錢保險規劃家庭理財健康養生壽險保單退休規劃加薪勞保休閒娛樂稅理財雞湯消費儲蓄房貸基金基金小學堂近期講座 Rss訂閱 林奇芬：年輕就是理財的本錢！20歲用小錢「這麼」做，40歲就能領雙薪... 黑色星期五不吉利！但今天好多檔個股尾盤上演「大復活」！最誇張的應該是「威盛」... 「獲利有限，風險無限」誰敢買？原來我們都被「銀行」騙了！ 2016.5.13 最後更新於2016.9.6 14976 理財教母--林奇芬 林奇芬,理財專區,專欄,基金二三事 收藏 (圖/shutterstock)    我從事理財知識教育推廣近20年 20年下來還是覺得很無奈， 為什麼大部分人不願意花一點時間， 去搞懂金融商品的風險或成本， 而把自己的錢，賭在不懂的商品上， 蒙受重大損失。

  特別是包裝成保本、低風險， 但卻隱藏高風險的金融產品， 總是讓投資人誤闖叢林， 投資人應該要多一些認知， 才不會深陷險境。

  繼續看下去...   (贊助商連結...)     一，人民幣TRF，獲利有限風險無限 從2005年到2013年人民幣一路升值， 讓大家認為人民幣只漲不跌， 但自2014年以來人民幣卻偏向貶值走勢， 自然帶來匯率風險。

如果只是存人民幣存款， 雖有損失，但幅度不大， 若幣值貶幅高於利息收入， 只要解約即可，存款族損失有限。

  但利用人民幣升值為誘因， 設計出一個TRF產品， 風險就大不相同。

這個產品的設計是， 若人民幣升值至某個價位， 銀行就讓你停利出場， 但若人民幣貶值， 則投資人要賠雙倍匯率損失， 而且沒有下檔停損點。

這種金融商品基本上是獲利有限、 風險無限大的選擇權產品， 但是投資人購買前是否真正充分了解相關的風險。

    二，雙元貨幣產品 賺利息賠匯率 前幾年市場流行推雙元貨幣， 利用提供較高利息吸引投資人購買外幣， 例如美元澳幣雙元貨幣， 購買者看到的是優於新台幣的存款利息， 但該商品設計真正重點是匯率。

  一般而言， 投資人可能賺到高利息， 但卻換得一個貶值貨幣， 忙了半天最終還是可能賠錢。

投資這類產品，重點是匯率趨勢判斷， 但投資人是否有能力做到。

    三，連動債連動了甚麼產品 2008年雷曼事件引爆連動債風暴， 重創買連動債投資人。

  所謂連動債就是一張債券 連結一個衍生性金融商品。

投資人以為可以得到一個穩定的債券收益， 但卻不知道連動商品的風險有多高， 等到金融危機出現時，才知道自己坐在火藥庫上。

受到2008年風暴影響，目前市場上較少這類產品， 但是未來又會設計出甚麼變種產品呢？ 也值得小心注意。

    四，基金ABC，成本大不同 買基金手續費很高，因此， 目前開始推出後收手續費基金，   所謂B股基金可能綁三年 三年後賣出不收手續費，   C股基金可能綁一年 一年後賣出不收手續費。

若在約定期間內想要先行出售， 則會收一個較高的懲罰性手續費。

  除此之外，買B股、 C股基金還有一個隱藏成本分銷費， 是每年收1.5%，但投資人根本搞不清楚。

你以為可以節省投資成本， 但最終你付出的成本卻比前收手續費更高， 這不是很奇怪嗎?但是，   大多數投資人根本不懂， 就被銀行理專呼嚨了。

此外，近期很多通路都在推類全委保單， 這類產品各有其設計特色，但投資人購買前， 還是要先問清楚相關費用與約束期間， 才不至於產生後續糾紛。

    五，月配息的債券基金 就沒有風險嗎? 台灣這幾年最熱銷產品就是高收益債券基金， 而且還設計成可以月配息，深受存款族喜愛。

但投資人可能不知道，高收益債券有債券違約風險， 遇到金融市場大波動時，對高收債影響大。

  例如最近美國 就有幾家高收債基金 停止投資人贖回或打算清算， 顯示投資風險升高。

有投資人認為，只要每個月可以配息就好了， 不用管基金淨值高低，   但其實月配息 可能拿自己的錢配給自己， 減損本金， 這樣的風險投資人是否清楚。

我認為高收益債可以作為個人資產配置的一環， 但不能不認識它的投資風險。

    六，買基金選擇 奇怪計價幣別 如果買海外基金通常選擇美元計價幣別， 但若投資歐洲可能以歐元計價， 投資日本以日圓計價。

但過去一年， 因為南非幣、澳幣大跌， 反而銀行通路建議投資人可以購買 南非幣計價或澳幣計價基金， 以為可以賺到匯率反彈匯差， 沒想到這二個貨幣還繼續貶值， 反而產生更大匯損。

  我個人認為買海外基金， 主要選擇美元計價幣別即可， 不要想股匯雙賺， 這是高難度挑戰。

雖然這二年歐元、 日圓相對美元貶值， 我會建議投資歐洲或日本基金， 選擇美元避險計價幣別較好， 但此為短期趨勢性判斷，若未來匯率趨勢改變， 就要做不同操作。

只是， 大多數投資人是否有匯率判斷能力， 做出正確選擇呢？     以上這些產品 大多針對保守存款族 多數人想要的是穩定收益， 卻忽略了其中隱藏風險。

天下沒有簡單的午餐可以吃， 投資前還是要先花點功夫，真正搞清楚， 自己究竟買了甚麼東西。

  (以上為個人看法，不作為投資建議， 投資人請自行判斷投資風險)     本文由 林奇芬治富俱樂部 授權轉載，原文 於此 未經授權，請勿轉載！   歡迎加入臉書粉絲團 林奇芬治富俱樂部   林奇芬相關著作 1.新書「第一份收入就投資：30歲存百萬，40歲領雙薪」 2.「窮人追漲跌，富人看趨勢投資前你一定要懂的10個指標」 3.「藏富-我用基金賺到一輩子的財富」 4.「治富-社長的理財私筆記」 上一篇 林奇芬：年輕就是理財的本錢！20歲用小錢「這麼」做，40歲就能領雙薪... 下一篇 黑色星期五不吉利！但今天好多檔個股尾盤上演「大復活」！最誇張的應該是「威盛」... 熱門文章排行 投資，大家都用理財寶 有 人正在使用理財寶 最新文章分享 熱門作者 文章分類 如何快速截圖寫筆記? {"isLogin":0,"IsFromNotes":"","PaidNote":{"ProductId":0,"AuthorCustomerId":0,"Price":0,"AuthorName":""}} 加入收藏 選擇分類：  (新增分類)