年輕人保險該買定期還終身？專家曝選擇3原則 - 風傳媒

什麼時候該買保險？保險怎麼買最划算？猶記得小編在出社會後拿到第一份工作薪水，就買了人生中的第一張保單，身邊的絕大多數朋友、同事也都幾乎是在 ... VVIP會員 會員專區 支持我們 新聞 新聞總覽 VIP專文 政治 國際 軍事 國內 中港澳 重磅專訪 專題 歷史 調查 風數據 運動 風民調 地方新聞 風影音 公民運動 立院直播 評論 評論總覽 風評 專欄 投書 風書房 文化 財經 財經總覽 商業 華爾街日報選文 經濟 風編輯導讀 科技 國際財經 財經專欄 生活 風生活 職場 旅遊 美食 健康 品味生活 時事話題 娛樂 居家 汽車 下班經濟學 下班經濟學總覽 下班經濟學影音 證券投資 理財 房地產 支持我們 2022大趨勢 永續未來 Search» 蔡英文 理財 國民黨 萊豬 投資 歷史 台灣歷史 定期定額 ETF 房貸 立即登入 帳號維護 會員資料 會籍管理 序號兌換 咖啡贊助 贊助紀錄 作者專區 支持我們 登出 會員中心 會籍管理 序號兌換 咖啡贊助 贊助紀錄 WSJ訂閱 支持我們 現正熱映中 熱門文章 更多文章 熱門分享 年輕人預算有限該如何買保險？（示意圖／取自Unsplash） 什麼時候該買保險？保險怎麼買最划算？猶記得小編在出社會後拿到第一份工作薪水，就買了人生中的第一張保單，身邊的絕大多數朋友、同事也都幾乎是在還是社會新鮮人時，就早早為自己的保障規劃增添價值，顯見愈來愈多人意識到健康與人身保障的重要性！[啟動LINE推播]每日重大新聞通知 只是，受到近來國內薪資成長停擺的影響，對於個人財富投入在儲蓄、保險或是投資上的分寸拿捏較難以掌控：如何做好個人財務管理，同時兼顧好健康與保障，可說是社會新鮮人職場必修學分。

  3投保原則：用小錢買到高保障、把錢花在刀口上  根據人力銀行所做的一項最新調查顯示，儘管本土新冠肺炎疫情拉警報，仍有近8成左右的公司行號積極招募社會新鮮人，平均開出月薪落在新台幣29,000元；其中，大學畢業新鮮人領有28,838元、薪資漲幅3.53％居各學歷之冠、其次是碩士畢業新鮮人領有32,282元、薪資漲幅略差也有2.59％、最後是專科新鮮人的27,487元、僅有小漲2.24％。

  說到社會新鮮人如何聰明運用有限的預算，讓薪水發揮最大效益、做出完整的保險和理財規劃，小花平台保險顧問建議，社會新鮮人買保險首要考量就是「要划算、CP值要高」，把錢花在刀口上、用低保費買到高保障額度，讓自己與家人可以免去後顧之憂。

以下提出社會新鮮人在規劃個人保險保障時，建議掌握的「既划算又完整」投保3原則：  原則1、先求有再求好、重視風險轉嫁  相信你一定有聽過「天有不測風雲、人有旦夕禍福！」尤其是這次突如其來的新冠肺炎疫情延燒，更是讓人心有所感……；提醒你：面對不可預知的未來風險，一定要有風險轉嫁的觀念。

  這裡建議新鮮社會人基於「錢難賺、風險未知」的立場，用來購買保險的錢更要精打細算，繳交出去的每一筆保費都要花在刀口上，在做保險規劃時，不妨從「先求有、再求好」的需求面著手，先買眼前當下可能就會遇到的生與死的風險保障，如果還有多餘分配的錢，再進一步布局退休前理財規劃及資產配置。

  原則2、「先定期後終身」優先考慮壽險、意外險  不論你是已婚或是未婚，每個人都有其應盡的個人或是家庭責任，包括：維持生計、奉養父母、養育兒女等，以初入職場的社會新鮮人來說，必須擔起的責任除了養活自己外，有些人也要扛起照顧父母甚至養育孩子的責任，在預算有限的情況下，建議依循2個基本投保重點：  其一是「重保障輕儲蓄」，以年輕人可能遭遇的突發風險，諸如：生病、發生意外醫療等事故，嚴重時造成癱瘓，甚至是死亡風險，建議將壽險、意外險列為優先考量的險種，如果不幸因為生病或是意外事故而身故，可以留有一筆保險金給家人使用，作為生活費或是其他用途。

  其二是「先定期後終身」，年輕人在身上可運用資金有限的情況下，提供一種更安全、更有保障的投保觀念，就是定期險優於終身險，與其買「不足額」的終身險、倒不如用小錢買到「足額的」定期險，建議以最低保額或是保費最便宜的終身險當主約，讓加保的高保額定期險附約一年年續保下去、拉高保障。

  原則3、面對3高風險，一定要保醫療險  隨著二代健保實施後，健保負擔外的自費項目也跟著增加，對於口袋不深的民眾來說，可能必須直接面臨「3高」風險：醫材價格高、標靶藥物價格高及新式手術費用高。

  對於手頭預算有限的年輕人而言，建議以投保定期醫療險為優先考量，需特別注意有無「保證續保」，簡單來說，就是只要保戶有繳交保費，無論有沒有申請理賠或是健康狀況下降甚至是商品停售，保險公司都不得拒絕續保。

等到手頭預算比較寬鬆後，此時則可以依據個人需求選擇保障終身的終身醫療險。

本文經授權轉載自小花平台（原標題：年輕人看過來！教你怎麼買保險最划算！） 責任編輯／焦家卉 小花平台 最近三則報導 規定「星期六才能吃糖果」，為何可以培養孩子理財習慣？專家一招讓他們自動自發去存錢 28歲小資族存到一桶金還買房！用真實案例看超強理財3撇步，年末血拚照樣能存錢 日額型VS.實支實付醫療險哪一種比較好？主動脈剝離成年輕人致命威脅，專家曝最佳保障組合 看更多 相關報導 保險是個坑還是保障？過來人曝買任何保單前5件事先想清楚，別誤繳保費當投資 保險不只要高CP值，還能創造老後穩定現金流？財務顧問教你投保3大原則 他贈配偶1000萬，一個地方算錯百萬遺產稅找上門！專家靠一招神解 儲蓄險金額不高、壓力也不大，網點名2族群最適合！無痛理財靠它就能攢下頭期款、退休金 55歲想提早退休領勞保年金根本不划算！他改用1方法，每月反而多領4千退休金 關鍵字： 理財 投資 保險 年輕人 新鮮人 保費 投保 工作 畢業 壽險 醫療險 小資族 年輕族群 意外險 定期險 終身險 保證續保 一次繳費 投保原則 風傳媒歡迎各界分享發聲，來稿請寄至 [email protected] 今日精選 為何數百年來，冬至一定要吃湯圓？揭課本沒教的真正由來，多數台灣人不知道的背後故事 把日本人放在法國辦公室工作，他們還會拼死拼活加班到很晚嗎？ [影音]眼睛裡有小蟲漂浮？原來多數人都會有，是什麼原因呢？ 不改掉這10個壞習慣，你的iPhone很快就陣亡！蘋果團隊列出全球用戶最常犯的錯誤 「若有需要慈濟可再洽購BNT」　證嚴法師籲盤點生命：為人間付出，此生無憾 想賞楓不必大老遠跑日本！全台10處最美楓紅景點，最近的離台北市區只要40分 《神隱少女》的5個秘密，宮崎駿的隱喻，20年來我們都沒看懂 名人真心話》被呂秀蓮否決的桃園首長夢　鄭寶清力拚2022黨內出線再挑戰大位 本週最多人贊助文章 本週 7 人贊助，累計贊助金額$ 840 吳典蓉專欄:柯文哲一個人的戰爭 吳典蓉 2021-12-2306:20 正當立法院上演總預算逕付二讀、限期完成新竹縣市合併修法的「輾壓戰」時，台北市議會也上演另一場輾壓戰，... 本週 7 人贊助，累計贊助金額$ 315 夏珍專欄：蔡英文這樣煉成「台灣隊」 夏珍 2021-12-2406:20 四項公投前一周，美國召開民主峰會，前總統馬英九以「不自由的民主」為題，投書聯合報，列舉從二０一八到二０二一年之間的九個案例，... 本週 6 人贊助，累計贊助金額$ 580 汪志雄觀點：失根的蘭花，失智的太陽花 汪志雄 2021-12-2306:40 陳之藩在「失根的蘭花」最後一段這樣寫到： 「我十幾歲，即無家可歸，並未覺其苦，十幾年後，祖國已破，卻深覺出個中滋味了。

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