結論：買保險，是最糟糕的選擇嗎？你買什麼樣的保險，決定人生最後終點。

Skiptocontent Tags:買保險 Postauthor:jmhuang Postpublished:2020-04-23 Postcategory:新手保險學習指南買保險真的讓你安心嗎？買不買保險又有什麼差嗎？買保險每年要花數萬元的保費，經濟壓力真的不小，要不是當初業務說：「你看這個費率，現在買多便宜，60歲買保險多貴？既然愈老愈容易進醫院，是不是現在買最划算？」無法反駁的數據加上人情壓力，很容易就買下去了。

現在買的終身型保險，真的是「替未來準備」，還是在「壓榨你現在的生活」？買保險時業務員沒有跟你說的，這篇一次告訴你。

目錄買保險是最糟糕的選擇嗎？我們都曾聽說過不好的體驗買保險，是為了脫離對保險的需求買終身還本型的保險，會拖累你存錢的速度買終身型保險沒有好不好，只有適不適合？保險能比價嗎？規劃一定要在同一家嗎？買保險就像是幫人生買張穩賺不賠的股票買保險以外，你更需要注意的事情結論：買保險，是最糟糕的選擇嗎？你買什麼樣的保險，決定人生最後終點。

買保險是最糟糕的選擇嗎？我們都曾聽說過不好的體驗買保險最怕三件事：找不到業務員服務，當初說好服務一輩子，怎麼只做一下子。

出事的時候不賠。

可以賠的時候金額怎麼這麼低。

簡單來說，就是「怕被騙」、「沒有安全感」，當初介紹的時候保障講都講不完，這個也賠、那個也賠，出事的時候業務員卻尷尬地說：「哎呀，當初我們預算有限，只規劃最基本的險種，所以這個疾病沒有賠啦。

」「那怎麼辦？」你說。

「要不要考慮…再買一張？」他藏不住嘴角的微笑，同時拿出一張保單的DM。

沒辦法申請理賠就已經很生氣了，結果一個下午又多買了一張保險；保險好像買都買不完，到底買保險是為了什麼？買保險愈買愈多，你可能買錯了你知道嗎？買保險，是為了脫離對保險的需求超級重要，要重複說三次！買保險，是為了脫離對保險的需求買保險，是為了脫離對保險的需求買保險，是為了脫離對保險的需求想像一下，如果你今天的資產有2,000萬，買保險是必要的嗎？其實還好，在擁有充足財富的狀況下，你對保險的依賴度是低的，發生什麼意外、疾病，即使要花100萬，頂多就是刷卡付錢，有錢就是可以這麼任性。

現實生活中，如果你今天的資產只有200萬，買保險對你而言是必要的嗎？任何一個50萬、100萬的意外或疾病，就會讓你的資產損失一大部分，很明顯會感受到經濟壓力。

關掉這篇文章以前，一定要記住一個觀念：「財富累積愈多，對保險的依賴就愈低，我要想辦法讓財富累積愈多，這才是我的最終目的。

」如果要用委婉一點的說法，可以說：保險是給資產不足的人用的。

用誠實、不拐彎抹角的說法，會說：保險是給窮人用的。

從數字上來看，資產比較少的人，對於「金錢的損失」會受到比較劇烈的影響；當你資產充足（例如有2,000萬的資產），對保險的依賴度就比較低，這個時候你就有本事買更少的保險，省下這些買保險的錢，又可以讓財富用更快的速度累積。

要想辦法讓自己「從窮人成為資產充足的人」，比你買什麼險都還重要，想辦法在「節省保費」這件事多做一點功課，省下來的錢又可以讓你在投資理財的時候累積更多財富。

收入是公司固定發給你的，但「花更少的保費」卻是你可以決定的，每年花在買保險的費用愈少，你就能存下更多的錢，存更多的錢就愈接近脫離對保險的需求，這樣的循環才是一個正確的觀念。

可是，業務員跟你說：「買保險就是要買終身還本型的，用不到還可以把錢拿回來」這樣不對嗎？買終身還本型的保險，會拖累你存錢的速度羊毛出在羊身上，還本型保險的「還本」當然也出自於你所繳的保費中，如果你想要買還本型的保險，每年要繳的保費會比不還本的保險高出許多。

還記得：「保險是給資產不足的人用的」嗎？花愈多錢在保險上→累積財富愈慢→沒辦法脫離對保險的需求，業務員就可以問你：「你看，我們的資產只有一點點，如果生病或意外該怎麼辦？不然…要不要…再買一張保單？」「保險額度是否足夠」這件事，難道不能像存錢一樣，今年買一點額度，隔幾年再補一些額度，這樣老年的時候才有最完整的保障嗎？即使自己買預算有限，還是想買終身還本型的保險，這樣不好嗎？買終身型保險沒有好不好，只有適不適合？這個就跟賣房子的業務跟你介紹：「買透天沒有好不好，只有適不適合」一樣，很多人其實一輩子都買不起台北的透天，這很正常，如果業務員的主要收入是賣透天，他會怎麼介紹呢？「哎呀，沒關係，我們先住主臥室，等到我們未來收入多一點的時候，再把廁所跟廚房買下來。

」「原來可以只買主臥室啊，好啊，那廁所跟廚房等我有錢再補買。

」有人會這樣買房子的嗎？那有人會這樣買保險的嗎？「終身還本型的保險雖然比較貴，但沒關係，我們先買保額低一點的，未來有能力的時候再繼續補強。

」有，就是你，你是不是這樣買保險的，還覺得很合理？買「終身還本」的醫療險每年要繳的保費不便宜，當你預算有限的時候，保障的額度就只能買一點點，或是買還本型的意外險但斷一隻手臂連一百萬都領不到，你會甘心嗎？房子有一點漏水、一點隔音不良，住的人就會不舒服了，這是房子「完整性」的問題；保險也是一樣，如果這個疾病不賠，那個意外只賠一點點的錢，用起來是不是也很不舒服？你有沒有想過，也許，我們可以不用花這麼多錢在買保險？保險能比價嗎？規劃一定要在同一家嗎？回想一下，買手機、買冷氣、買房子，我們都會上網找「最便宜、最推薦、CP值最高」的商品資訊，但是在買保險的時候，怎麼好像就變得腦波很弱，業務員說什麼就買什麼了呢？「因為業務員跟我說，保險商品比來比去都差不多，買保險最重要的是服務的人，要找一個你認識的人才會服務你一輩子。

」誠實的面對自己吧，其實你只是懶得做功課，保險條款密密麻麻都看不懂，也還沒找到比價的網站可以用？好多跟你一樣在做功課的人都Finfo在上面抄捷徑，沒有人情壓力，輕鬆比價不怕被騙。

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🚗2021最強汽車險總整理（強制險／第三人責任險／超額責任險） 🏆成人+新生兒網路熱搜排行第一名的保險組合買保險就像是幫人生買張穩賺不賠的股票想像一下，如果有一家公司宣稱「這張股票穩賺不賠！」，就像最上方的藍色的曲線不斷的成長，這麼好的投資標的，你會買嗎？事實上，一間公司不可能這麼平順，遇到石油危機、網路泡沫化、次級房貸這些不可預測的事件時，都有可能導致股價暴跌，你買的股票就像左下的綠色曲線遇到紅色箭頭，財富瞬間消失一半，上班都沒辦法專心了。

但是，如果有另一間公司宣稱「這張股票成長幅度沒有這麼誇張，會像右下角的綠色曲線，會賺，但稍微賺得少一點，但是可以確保它穩定成長」，你願意投資嗎？我們人生努力工作，累積財富的過程中，最希望像上圖的藍色曲線一樣，只要我們願意努力工作、認真賺錢，財富理論上來說會愈累積愈多。

但是不知道什麼時候，一場車禍、不幸罹癌，我們瞬間要支出龐大的醫療費用，嚴重影響到我們辛辛苦苦累積的財富，如果不幸缺手缺腳無法工作，就像左下角的紅色箭頭一樣，辛苦累積的財富受到重大損失，日後的生活費用更是會造成自己和家人的負擔。

買保險，其實是對自己負責任：「生為一個成年人，我希望對我自己的財產負責，不希望任何的意外或疾病，需要麻煩我的家人提供經濟協助。

」希望我們都能夠像右下角的圖一樣，我們只需要專心工作就可以穩定累積財富，每年用最低、自己負擔得起的保險費用把意外跟疾病的風險都轉嫁給保險公司，讓自己的財富就像一張穩賺不賠的股票持續累積，最後脫離對保險的需求。

買保險以外，你更需要注意的事情你需要的是好好存錢，準備退休生活。

你該做的是多運動，讓健康的身體陪你一輩子，而不是保險賠你一輩子。

你該做的是加強自己的專業，讓自己的收入持續成長。

買保險是一道防護措施，即使我們定時運動、吃得健康，但還是有疾病、意外像個小偷一樣要偷你錢包裡的錢，保險會在這個時候防止你的財富損失。

保險是一個過渡期的商品，買保險是為了幫助你脫離對保險的需求。

結論：買保險，是最糟糕的選擇嗎？你買什麼樣的保險，決定人生最後終點。

在保險上花的錢愈多，你累積財富的速度就愈慢；在保險上花的錢愈少，你累積財富的速度就愈快。

跟20年期終身還本型的保險相比，年輕的時候建議使用一年期、不還本的保險，讓你用更少的保費買到更完整的保障，想辦法累積身邊可自由使用的資產，才是我們退休時要去的終點。

與其計算住院一天可以拿多少錢、罹癌才能拿到高額保險金，不如現金在身邊能自由運用，還比較安心；年輕時你能夠選擇不同的理財觀念，用最少的保費買到足夠的保障，讓自己在累積財路的路上不怕風險發生，省下來的保費加快自己累積財富的速度。

當你累積足夠的財富，逐漸脫離對保險的需求，你只需要感謝你自己，願意選擇不一樣的財富人生。

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