房屋貸款條件有哪些？申請前必知的5 大房貸條件解析！

現在的房價高居不下，為了讓家人有一個溫暖、安心的生活地方，申請房貸買房早已成為大家的首選方式。

可是到底要怎麼樣才能申請到好房貸呢？ 首頁 報稅攻略 Roo金融產品比較 全台信用卡 信用貸款 小額借款 房屋貸款 數位帳戶 Roo金融工具 個人財務建議BETA 信貸月付金試算 信貸額度試算 房貸月付金試算 Roo專欄文章 首頁 Roo貸款 Roo生活消費 Roo時事快訊 Skiptocontent 房貸小學堂 現在的房價高居不下，為了讓家人有一個溫暖、安心的生活地方，在房屋貸款利率優惠比較、首購房貸試算前，應該要符合哪些基本房貸申請條件呢？只要把握銀行看重的房貸申請條件，再檢視自己和申貸房屋是否符合銀行房貸要求，都有機會拿到較低的房貸利息，以及順利貸到理想的貸款成數唷！貸鼠先生現在告訴大家，申請房貸之前一定要注意的5大基本房貸條件、和3大房貸申請地雷千萬不要踩，讓我們趕緊看下去、一起順利房貸試算，好申貸買房吧！👇👇👇 目錄 房屋貸款必要5大條件1.申貸人為20~65歲2.申貸人具有良好的信用3.申貸人擁有固定收入4.了解自己房屋的價值地段位置房屋型態屋齡5.首購的自備款需佔房價總額20%~30%房屋貸款條件3大地雷不要踩⛔️1.房屋已被民間私人設定2.自備金未達房屋價值2~3成3.注意貸款房屋坪數房貸條件常見問題 房屋貸款必要5大條件 1.申貸人為20~65歲 申請房貸的時候，基本都會規定申貸人年齡要介於20~65歲之間。

若申貸者高於65歲，除非有連帶保證人，不然銀行會擔心申貸者退休後沒有足夠的還款能力，或無法在有生之年將貸款還清，進而拒絕房貸申請。

因此，面對貸款期限較長的房貸，貸鼠先生建議各位申貸者的年齡最好介於20~65歲之間。

2.申貸人具有良好的信用 除了年齡，申貸者是否具有良好的信用也會是銀行特別注意、檢視的關鍵，銀行會透過查詢聯徵紀錄來了解申貸者的信用評分。

因此，貸鼠先生建議大家在申請房貸之前，可以查詢自己的聯徵紀錄，好瞭解自己的信用評分為何、是否有信用瑕疵！ 想了解聯徵紀錄與信用評分的朋友，可以看看以下3篇文章： 聯徵怎麼查詢？4種方法輕鬆查詢聯徵紀錄聯徵紀錄怎麼看？多久會消除？信用評分是什麼？影響信用評分分數的5大因素 3.申貸人擁有固定收入 擁有固定收入就代表申貸者的現金流十分穩定，而銀行是喜好有固定收入的族群的，這點可以從各家銀行針對律師、老師、前500強企業員工的優惠貸款看出。

如果你剛好是上述這幾類族群，就可以找針對這些族群的優惠房貸；如果你不是上述族群也別擔心，只要出示足夠的財力證明，就能證明你的收入穩定、你是銀行值得借貸的好對象！ 貸鼠先生整理了各種財力證明，不過請大家在申請房貸時，請以收入型財力證明為主： 收入型財力證明：薪資收入證明（固定薪轉）、扣繳憑單、所得清單、經常往來存摺資產型財力證明：不動產所有權狀、定期存款單、房屋稅單、地價稅單、股票持股明細、基金投資 想了解上述財力證明的取得方法、銀行接納程度，請點我前往財力證明完整指南。

4.了解自己房屋的價值 地段位置 我們買房的時候會注意房子在什麼樣的地段、適不適合居住，而銀行在我們申請房貸時也會注意房子是在什麼樣的地方，好降低銀行借貸的風險。

換句話說，若申請房貸的房子不符合銀行的「標準」，那就有很大機率銀行不會通過你的房貸，那銀行看重哪些點呢？就讓貸鼠先生告訴你： 房屋附近的空屋率高不高？如果房屋附近空屋率較高，又不處於未來都市發展的地帶上，那銀行就有較高的機率不通過房貸。

就算銀行願意借貸給你，也極有可能房貸成數相對較低，代表你得籌到更多的自備款。

附近的嫌惡設施多不多？什麼是嫌惡設施呢？簡單來說，就是一般大眾不希望緊鄰他們家旁邊的設施。

可以分成2大類：生命威脅：飛機場、加油站、高壓電塔、瓦斯槽……等生活干擾：高架橋、鐵道、高架捷運、焚化爐、殯儀館、墳墓、特種行業……等 但現在都市擴張速度較快，購買房屋時不免會遇到一兩樣嫌惡設施，所以只要不是太多，基本上不會影響太多。

房屋型態 貸鼠先生跟大家說，房屋型態也會影響房貸的條件與銀行放款意願哦！其中最需要特別留意的便是金管會所說的「重大瑕疵房屋」： 海砂屋：含有結構安全的問題，因此無法通過房貸審核輻射屋：含有輻射之鋼筋，，因此無法通過房貸審核傾斜屋：含有結構安全的問題，因此無法通過房貸審核事故屋/凶宅：未來轉手時，較難尋找買方，通常銀行不給予貸款 此外，若是坪數過小的套房（<15坪），多數銀行也不給予貸款，這點請大家多加注意！ 屋齡 用一句話來描述屋齡與房貸的關係，就是「屋齡愈高，可貸金額愈少，甚至難以通過房貸」。

根據數據統計，中古屋的房貸成數多半為6~7成，所以想購買中古屋的朋友，務必準備3~4成的自備款，甚至更多。

此外，銀行為了減少因申貸者年齡太大，或是貸款的房屋屋齡過大，所造成的風險，多數銀行會利用屋齡、申貸者年齡與貸款期限，做出以下限制： 屋齡+貸款年限<50年年齡+貸款年限<75~90年 貸鼠先生提醒大家，如果想買高屋齡的房子，就得先算一下「屋齡+貸款年限」是否小於50年，以及「年齡+貸款年限」是否小於75~90年（建議以75年為主）哦！以免到時候買了房子卻不能辦房貸！ 5.首購的自備款需佔房價總額20%~30% 自備款不只拿來付房屋的頭期款，更要拿來支付如：裝潢費用、契稅、印花稅、地政士代辦費等相關規費。

根據統計，若為首購族的話，房貸成數可達7~8成，表示房貸總額為房價總額的70%~80%，因此自備款需佔房價總額20%~30%。

若有較多閒置資金的話，貸鼠先生建議多準備佔房價總額10%的自備款，以免到時候房貸成數只有6~7成！ 房屋貸款方案推薦 房貸方案花旗銀行購屋房貸/房貸轉貸中國信託房貸轉增貸國泰世華一般購屋貸款 總費用 年百分率1.34%起1.39%起1.4%起 手續費NT$0NT$6,500NT$5,000起 寬限期視銀行審核 結果而定最長3年最長2年 方案特色 ●轉貸金額大於 NT$600萬(含)以上： 可享優惠利率 (限量100名) ●核貸撥款後鑑價費： NT$5,000完全免費 ●轉貸成功： 代償費NT$5,000免費 + 代書費與設定費最高可減免 NT$17,400相關費用 （～2022/01/31） ●貸款期間：最長30年 (非購屋目的最長20年) ●貸款年利率： 1.35%起 (機動計息) ●開辦費：NT$6,500 代償費：NT$2,000 （～2021/12/31） ●貸款利率： 1.37%起 ●徵信費暨帳務管理費： NT$5,000~NT$20,000 ●貸款成數： 最高8成 （～2021/12/31） 完整比較房屋貸款方案 製表日期：2021/11/24 房屋貸款條件3大地雷不要踩⛔️ 1.房屋已被民間私人設定 什麼是房屋已被民間私人設定呢？當我們申請房貸的時候，都會有一道手續是設定抵押權給銀行，若無法成功設定，則代表房屋已被民間私人設定抵押權了。

在過去的案例中，發現房屋可能在不知情的情況下被親戚、家人拿去辦民間抵押貸款，所以在申請銀行房屋貸款前，別忘了先檢查房屋是否有私人設定唷！ 2.自備金未達房屋價值2~3成 自備款如果準備過少（小於價值2~3成），可能銀行不予以該貸款額度，又或是銀行願意貸款的成數較高。

若是後者，則需要考慮一個問題：房貸的每月還款金額佔收入的多少比例呢？貸鼠先生建議，貸款月付金不宜超過月收入的3成，能夠維持生活平衡、還款壓力不會過大，每月準時正常還款，才是健康的貸款循環唷！ 3.注意貸款房屋坪數 貸鼠先生注意到近期有很多人想申請房貸，購買小套房，好實現被動收入一夢。

但各位投資客在將夢境轉變成現實的途中，千萬不要忽略「房屋坪數」也是影響房貸過件率的一個因素！根據數據統計，有很多銀行是不願意貸款給<15坪的小套房；而就算願意貸款給小套房，往往銀行都只願意給出5~6成的房貸成數！ 所以貸鼠先生建議大家，若貸款房屋坪數比較小、未達銀行標準，可能需要準備4~5成的自備款，增加與銀行協商房貸成數與房貸利率的空間彈性。

房貸條件常見問題 Q1.房貸基本條件是什麼？房貸的基本條件有以下這5個：1.申貸者年齡須介於20~65歲2.申貸者得有良好的信用3.申貸者要有穩定的收入4.房屋的地段位置不能太差，屋齡愈小愈好5.首購的自備款須佔房價總額20%~30%Q2.房貸有什麼地雷條件嗎？房貸的地雷條件為以下4個：1.房屋為「重大瑕疵房屋」，如：海砂屋、輻射屋、傾斜屋2.房屋已被私人設定，無法將房屋抵押權設定給銀行3.自備款準備不足，可能導致房貸月付金額度過高，還貸款的同時失去了好的生活品質4.房屋坪數過小，多數銀行不會通過房貸給小於15坪的小套房Q3.房貸加分條件有哪些？房貸的加分條件為以下4個：1.有良好的信用：信用評分很高，沒有欠債、遲繳的紀錄2.申貸者有穩定的收入，或是被銀行認可的職業3.選擇預售屋、新房屋申請房貸4.房屋附近沒有過多的嫌惡設施，且附近空屋率不高 延伸閱讀： 1.房貸利率最低是多少？剖析各式房貸利率.找出最適合你的房貸 2.信用評分是什麼？影響信用評分分數的5大因素 3.想知道自己適合什麼樣的信貸方案嗎？快來使用貸鼠先生的信貸試算神器 文章導覽 PreviousPostPreviouspost:房屋貸款申辦流程看這裡！6大步驟輕鬆完成房貸流程.常見問題一次看NextPostNextpost:房貸對保流程是什麼？不可忽視的4個對保重點 Mr.Roo 貸鼠先生希望能建立一個安全、值得信任的平台，讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案，用資金繼續實現夢想的藍圖。

貸鼠先生聯手多間銀行提供優惠金融方案，不僅運用Gogolook防詐資料庫與AI技術，更符合金管會開放銀行(OpenBanking)政策中資安認證與資料傳輸規範。

貸鼠先生為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗，以實踐普惠金融的價值。

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