光靠長照2.0根本不夠！3大缺口告訴你只靠它有多危險 - 風傳媒

如有子女或壽險保障還不足者，可優先考慮兼具壽險與保障功能的還本型長照險，也能讓保戶所繳保險費不浪費。

文／李瑞瑾. 本文／圖經授權轉載自好險網（原 ... VVIP會員 會員專區 支持我們 新聞 新聞總覽 VIP專文 政治 國際 軍事 國內 中港澳 重磅專訪 專題 歷史 調查 風數據 運動 風民調 地方新聞 風影音 公民運動 立院直播 評論 評論總覽 風評 專欄 投書 風書房 文化 財經 財經總覽 商業 華爾街日報選文 經濟 風編輯導讀 科技 國際財經 財經專欄 生活 風生活 職場 旅遊 美食 健康 品味生活 時事話題 娛樂 居家 汽車 下班經濟學 下班經濟學總覽 下班經濟學影音 證券投資 理財 房地產 期貨 支持我們 VIP專區 Search» 國民黨 民進黨 退休金 蔡英文 拜登 日本 九二共識 武漢肺炎 川普 儲蓄 立即登入 帳號維護 會員資料 會籍管理 序號兌換 咖啡贊助 贊助紀錄 作者專區 支持我們 登出 會員中心 會籍管理 序號兌換 咖啡贊助 贊助紀錄 WSJ訂閱 支持我們 現正熱映中 熱門文章 更多文章 熱門分享 除了長照2.0外，也要靠長照險轉嫁負擔才可以獲得完整保障。

（示意圖／取自Pixabay） 衛福部106年「老人狀況調查」報告顯示，平均每月長照費用約3~5萬元不等，老人平均長照期間超過8年，考量醫療進步下，國人生命延長，未來的長照期間可能越來越久。

[啟動LINE推播]每日重大新聞通知 然而，根據國泰人壽內部統計發現，只有約3%的保戶投保長照險，平均保額只有約1.8萬元，再再顯示民眾在長期照顧保障上仍有很大缺口。

許多民眾認為有了政府長照2.0就足夠，但政策長照仍有3大不足之處，無法完全轉嫁家屬照顧負擔。

1.長照2.0主要是以提供短期服務為主，許多生活必需項目並不在補助範圍內，例如膳食費、住宿費或是衛生耗材。

2.長照2.0會依照申請人的家庭經濟狀況，而有不同的自費負擔比例，僅能分擔家屬部分負荷。

3.長照2.0服務採預約制，非隨請隨到，無法完全代替家屬照顧。

如果希望能有24小時一對一的照顧，就必須選擇居家照顧，相關的費用將會很可觀。

一名高齡70歲的陳伯伯，在民國109年因癌症需長期照顧，但兒女都在上班，只有年邁的太太可以照顧他，為減輕「老老照顧」壓力，女兒半年後透過長照專線1966申請長照2.0，經照管中心評估為一般戶第5級失能，每月可獲得相當於24,100的照顧及專業服務額度，以日間照顧（全日）第5型每日1,130元換算，平均每天得到8小時照顧服務，一個月可照顧近22天，需部分負擔24,100x16%（一般戶）=3,856元。

陳伯伯罹癌身體虛弱每日通車不便，要是選擇24小時的居家照顧，相關的費用將很龐大。

因此，如果民眾需要有較好的照護品質，只依賴政府長照2.0是不夠的，這時就可以考慮投保長照險來分散風險，以免長期照顧開銷，侵蝕辛苦存下來的退休金。

國泰人壽指出，如果不幸因意外和疾病而需要長期照護時，龐大的長期照顧費用，對家庭或個人都是沉重的經濟負擔，挑選適合自己長照險，專家建議可先注意以下4個面向： 1.分期保險金至少超過10年 長照險提供一次性保險金及定期給付的分期保險金，一次性保險金可以保長照發生當下的一開始急需的花費；分期金則能讓保戶可以持續支付每月的看護費用或者其他生活所需。

衛福部推估，國人一生中長照需求時間約8年，考量未來醫療技術進步，建議分期保險金給付期間至少超過10年。

2.具豁免保費機制 選購具有豁免保費的設計，當不幸失去工作能力時，不但不必煩惱保費，且能延續享有原保單的保障與權益。

3.實物給付設計 金管會開放實物給付保單，讓保險理賠不只現金，還能涵蓋醫療、長期照顧等服務需求，故可挑選具實物給付保單，免於當事故發生時，沒有多餘心力找尋適合的服務機構時，即能透過實物給付保單夠為未來預作準備。

4.依自身需求評估投保類型 民眾可思考自身對於預算及壽險保障的需求，選擇投保還本或不還本的長照險。

如有子女或壽險保障還不足者，可優先考慮兼具壽險與保障功能的還本型長照險，也能讓保戶所繳保險費不浪費。

文／李瑞瑾 本文／圖經授權轉載自好險網（原標題：長照2.0三大不足要知道！靠長照險轉嫁負擔　選擇要點一次教戰） 責任編輯／焦家卉 好險網 最近三則報導 重大傷病、重大疾病、特定傷病險，三險種保哪個最划算？差異比較一張圖秒看懂 勞退基金平均每人可拿2.3萬元！3月入帳、提領時間一次看，加碼一招為自己增加退休金 汽車保險怎麼保最划算？4大種類一次看，新車上路前必知才保障 看更多 相關報導 同樣是保證給付失能險，少了這條件保費竟差快一萬！專家教你3招，量力而為買保險 癌症每次治療開銷10萬起跳，只靠存款根本不夠！保單規劃只靠這一張，保障通通有 保險不只要高CP值，還能創造老後穩定現金流？財務顧問教你投保3大原則 國人平均壽命81.3歲創新高，退休後存款夠用嗎？勞保、勞退人均請領金額曝光，根本少得可憐 長照支出每月平均3萬起跳！專家曝3訣竅聰明省保費，不怕失能、失智帶給家人龐大壓力 關鍵字： 癌症 保險 保費 長期照護 長照 長照險 長照2.0 長輩 保單 失能 實物給付 保險金 豁免保費 風傳媒歡迎各界分享發聲，來稿請寄至 [email protected] 今日精選 食譜》人見人愛的麻婆豆腐，做法原來超簡單！3步驟、10分鐘完工，吃了都流淚 趙心屏專文：35歲CEO回春93歲明華園邁向元宇宙 食譜》馬鈴薯真的是省錢好朋友！4道超簡單家常菜，快速料理就能上桌 趙心屏專文：做一個十年大夢的「三不原則」 難進台積電，文科生與百萬薪無緣？他用經濟系思維經營YouTube，兩年進帳350萬 真正的美味藏在路邊攤！高雄在地人認證27家必吃美食，只吃丹丹漢堡太可惜啦 道地台南人一致推薦的7家牛肉湯！傳奇滋味絕非浪得虛名，全台最值得一嚐的佳餚在這裡 食譜》大廚們不說的小秘密！簡單做法煮出Pro級玉米濃湯，總覺得少的那一味原來是… 本週最多人贊助文章 本週 4 人贊助，累計贊助金額$ 285 汪志雄觀點：為什麼被抓到的都是綠營網軍？ 汪志雄 2022-06-0906:40 蔡英文上任以來，大張旗鼓地主打「認知作戰」，將台灣塑造成身處認知作戰的一級戰區，強調境外勢力利用錯假訊息操控爭議輿論，... 本週 4 人贊助，累計贊助金額$ 285 汪志雄觀點：喊愛台灣最大聲的往往害死台灣 汪志雄 2022-06-1606:40 前副總統呂秀蓮日前公開發言稱倘若民進黨執政無法阻止戰爭而被中國併吞，黨內每個人都該切腹自盡。

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