【房屋貸款】青年首購方案比較優惠?｜6種常見房貸方案誰適合?

青年首購優缺點 SkipToContent 【房屋貸款】青年首購方案比較優惠?｜6種常見房貸方案誰適合? 理財貸款 2021年6月29日2021年12月8日byTimmy在〈【房屋貸款】青年首購方案比較優惠?｜6種常見房貸方案誰適合?〉中有14則留言 最後更新日期：2021-12-08 當你下定決心買房的那一剎那，就是20-30年的貸款背在身上，除非你很有錢，不然你一定要知道房屋貸款方案該怎麼選，對你自己最划算。

本期整理市面上所有房屋貸款的種類與利率計算，讓你知道你該選哪個，另外可以搭配【房貸審核】條件是什麼?銀行評估秘訣大公開評估自身條件，順利核貸過關。

內容目錄 隱藏 1. 六種房屋貸款種類 2. 1.青年首購房貸 2.1. 青年首購條件 2.2. 青年首購優缺點 3. 2.指數型房貸 3.1. 指數型房貸優缺點 4. 3.固定型房貸 4.1. 固定型房貸優缺點 5. 4.理財型房貸 5.1. 理財型房貸優缺點 6. 5.抵利型房貸 6.1. 抵利型房貸優缺點 7. ６壽險型房貸 7.1. 壽險型房貸優缺點 8. 6大方案總整理 9. 總結 10. 你可能會感興趣的文章 六種房屋貸款種類 市面上常見的房屋貸款有以下以個種類，本次將逐一分析與探討哪種類型誰適合。

●青年首購房貸●指數型房貸●固定型房貸●理財型房貸●抵利型房貸●壽險型房貸 1.青年首購房貸 青年首購房貸專案是政府補助的房貸方案。

目前青年首購貸款的政策會到2022年底，有跟政府合作青年安心成家貸款的銀行有八家，分別是台銀、土銀、一銀、合庫、彰銀、兆豐、華南、中小企銀。

青年首購條件 ●借款人符合民法規定之成年年齡以上，且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者。

簡單來說就是從你開始算，配偶跟小孩名下都沒有房產。

（長輩有不算在內）●最高貸款金額８００萬，最高８成核貸。

（一千萬總價的房子貸款八百萬，自備２００萬元，不含裝潢）●償還方式：一段式機動利率（固定利率約1.4%）二段式機動利率（前兩年1.19%，第三年開始1.49%）混合式固定利率計息方式（第一年1.37%，第二年1.47%，第三年開始為1.49%）選定不得變更，最長可貸款30年。

更多問答QA資訊可以看台灣銀行青年成家貸款QA 青年首購優缺點 優點：如果購買物件是1000萬以下的房子，若成功貸款到8成，一段是利率僅1.4%，在自身沒有任何優勢條件下，非常優惠的，在這邊推測，可能貸款到八成的機率比較高。

另外有寬限期5年的空間。

缺點：超過1000萬的房屋案件就不適用了，再加上目前屬於低利率時代，低於1.4%利率的方案也非很多。

舉例（星展銀行指數型房貸1.31%起、合作金庫幸福成家方案1.34%）。

2.指數型房貸 指數型房貸利率＝本行定儲利率指數＋固定加碼利率指數型房貸利率定價標準且透明化，業者根據國內前幾大行庫的兩年期定儲利率指數為基準，依照約定作調整。

因此，利率走低，指數型房貸也將跟著調降利率，對房貸戶相當有利；一旦利率反轉上揚，指數型房貸也會隨著調升利率，此時房貸戶得付出較高之 的利息成本。

本行定儲利率指數可從各家銀行查詢。

●以台灣銀行為例，2021/06目前定儲利率約0.8%（參考六家銀行一年期定期儲蓄存款固定利率）。

●固定加碼利率就按照各家設定而不同了，因申請人的信用狀況而定。

指數型房貸優缺點 優點：公開透明、低利率時代按照近10年來的定儲利率指數，從1.7%到目前的約0.8%，大環境利率持續下降，也相對能得到較優惠的貸款利率。

缺點：方案需注意提前繳款的違約金、升息如果政府提升利息，那麼就會成為一大缺點了；另外要看合約是否有綁定還款年限。

●適合固定收入，且看好未來利率持續低者。

3.固定型房貸 固定型房貸利率簡單講，就是只有一個利率繳費到底，也可稱為一段式利率。

特色在於貸款人不會因為市場的變動，而影響每月要繳出的房屋貸款利息，可避免升息的風險，但利率通常較高，超過2%以上。

舉例：青年貸款有一段式的利率為1.4%一率到底的固定型房貸。

固定型房貸優缺點 優點：利率固定、避免市場升息市場若持續升息，那就恭喜，但如果降息就比較沒麼優惠了…缺點：普遍利率較高、無法參與市場、轉換需違約金銀行一定會將利率提高，因為你不參與市場的風險，但是若市場利率更低，對於貸款人絕對是一項不好的事情，另外若想轉換成其他形式的貸款方案，必須要支出違約金。

●適合收入穩定，心態平穩者。

4.理財型房貸 常常說買房子就是買入資產，而房子卻也佔據你資金的一大部分，那麼理財型房貸會是「靈活運用資金」的好選擇。

簡單說明：就是將你已繳出的房屋貸款，能夠轉成隨借隨還的可動用資金（借了還可以再借）。

以實際銀行案例說明：（安泰銀行－財源滾滾理財型房貸）●案例王先生是一位中小企業老闆，有天一個供應商需要支出現金５００萬作為訂金，王老闆向銀行申請３００萬理財型房貸資金，其餘２００萬使用自己的存款，而３００萬「以日計息」算法：貸款金額×利率÷３６５日×借款日期＝當日利息。

以借用３０日為例3000000×2.3%÷365×30=5671NT利息費。

理財型房貸優缺點 優點：靈活運用資金、隨借隨還以上述案例說明，若貸款人繳款都正常，當有資金需求時，可隨時借出，並按日計費，靈活運用。

借款公式（借出金額×利率÷３６５日×借款日期＝當日利息）。

缺點：貸款利息較高約2.26%起由於能靈活借貸的關係，利率相對會比較高，銀行也會賺取較高的費用，但比起資金運用，有需要的人我相信還是會選擇這樣子的方案。

●適合有資金需求者。

5.抵利型房貸 所謂的「抵利型房貸」，指的是將「存款」與「房貸」帳戶連動的產品，假設你在各個銀行都有一些存款，總和約50萬，你今天ABC銀行的抵利型房貸，你就必須在ABC銀行開一個專門的帳戶，將50萬集中，若房貸總額是800萬，而此時，你的貸款額度將會剩下800-50=750萬的總價來計算利息。

另外，若你是有儲蓄習慣的人，月薪扣掉房貸還有餘額存款，將存款定期投入專門帳戶內，也能快速減少你的貸款額度，而且若有急需要使用資金時，也可調動此帳戶的錢來去當作緊急使用，可說是能屈能伸呀。

抵利型房貸優缺點 優點：既有存款降低房貸利率每個月扣除房貸與既有的生活費後，還有預算投入專門帳戶（抵利型專案帳戶）可以更快減輕自己的利息壓力。

並且保有緊急預備金可使用。

缺點：免息有上限、抵利並非100%抵銷存款再多也有限額與利率上的限制，另外有些利息會較高。

●適合獎金收入者，或有存款的理財規劃者。

參考專案（渣打銀行－MortgageOne靈活房貸(抵利型)） ６壽險型房貸 房貸是人生中最大一筆負債，負債增加，風險也相對增加，所以市面上也常出現，房貸配合壽險的方案，主要原因是避免發生意外「債留子孫」的避險專案，對保險來說，費用會比一般壽險低，對於房貸來說，利率可能相對高一些。

可以參考（華南銀行－貼心福貸） 壽險型房貸優缺點 優點：風險控管、優先償還房貸我覺得蠻適合給沒有配置壽險、醫療、癌症保險的人使用，買房也做保險規劃，或著是家裡唯一的支柱，需要一份保障，可以選擇這樣子的壽險型房貸。

缺點：利率較一般方案高由於需要配合壽險的保險費用一起繳給銀行，利率上比一般指數型房貸較高。

●適合高風險職業、需要保障者。

6大方案總整理 房貸方案最低利率特色（適合誰）最長年限青年首購房貸1.4%政府優惠專案適合首購族30年指數型房貸1.36%公開透明計算方式適合收入穩定族群40年固定型房貸2.6%單一利率計算利息適合薪水固定族群30年理財型房貸2.3%可借出已償還房貸適合需資金周轉者30年抵利型房貸1.8%存款折抵房貸利息適合固定存款者30年壽險型房貸2.6%避免債留子孫適合高風險工作者30年 總結 市場上有需求，銀行就會提供什麼樣的產品，你必須去評估你自己適合哪樣子的房貸方案，本次介紹的六種方案，也是市面上常見的，尤其以政府補助的青年首購房貸專案，會是很多人選擇的方案。

另外推薦讀者可以到：５９１房貸利率比較網進行房屋貸款的比較，輸入自身條件，貸款總額、自備款、貸款期限等，因素來進行方案篩選，不過詳細貸款細節，除了自己要做好功課以外，也可以向銀行行員諮詢。

對於銀行審核可參考→【房貸審核】條件是什麼?銀行評估秘訣大公開●房屋貸款計算機希望本篇介紹能讓你知道常見的房貸類型，選擇適合自己的，買房路上不吃虧！我是TIMMY，對於貸款知識、投資理財都很有興趣。

平安順心。

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就看銀行端能不能給到8成，不過還是要從你的收入來評估。

所以…真的要給公股銀行估估看，您這樣的資訊我很難給你正確的答案 我大概舉例，信貸57萬可能月繳9千多，如果再加上房貸的月付款，大致上是不能超過您薪資的70%左右(負債比) 提供給您參考喔 另外若是買預售或是新建案，可以配合使用建商合作的貸款，或指數型房貸，比較沒有額度的限制。

也可能更優惠喔!! 回覆 發佈留言取消回覆發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

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