央行出手！「四大政策」打炒房|調整銀行風險權數 - 好事貸

制定房貸利率三級制（2021年10月） 跳至主要內容二胎房貸試算 0800213886 聯絡我們 搜尋 關於好事貸孫鴻貴資深經理周錦光經理林玉卿經理余玉莉經理張瑩茹經理貴哥來開講房貸繳不出來該怎麼辦？自救四妙招避免房子被法拍！不想再被債務追著跑？你一定要認識的「整合負債」還款壓力大！我該如何跟銀行「債務協商」？首購族必看！新手買房一定要知道的「3件事」房貸入門必修課！貸款成數不夠全因「這件事」如何提升信用評分？成功申辦信用卡、貸款的秘訣在這！個人信貸取得低利率的方法？銀行貸款潛規則報你知！買房背債不再”窮到只剩房”？”理財型房貸”你該知道的6件事房子不是負債！”這3種房貸”幫你把房產變現金「市價7折」法拍屋買到賺到？買法拍漏看「這兩點」小心踩到雷房子有貸款還可以再貸？想辦二胎房貸先搞懂這3件事原車融資、汽車增貸怎麼辦最划算？揭秘3大車貸陷阱二胎房貸我該辦新鑫二胎房貸嗎？找新鑫房貸的40個問答新鑫經銷商怎分辨？申請新鑫二胎房貸流程二胎房貸的利率為什麼比較高？銀行二胎房貸利率比較表二胎房貸申請流程？二胎房貸有什麼風險？二胎房貸試算找民間二胎房貸辦貸款安全嗎？民間借貸不告訴您的6件事房屋貸款新手買房一定要知道的「3件事」各家銀行比較，快速掌握申辦房貸3重點房屋貸款有哪些種類？申請房屋增貸前12大重點總整理買中古屋貸款、用中古屋貸款要注意什麼？『以房養老』懶人包買法拍屋好嗎？法拍流程與投標前必看的4大重點房貸寬限期只有一胎房貸有嗎？套房貸款或小宅貸款到底要找哪家銀行？汽機車貸款2022汽車貸款懶人包，5分鐘搞懂汽車借款條件、利率與貸款試算原車融資、汽車增貸怎麼辦最划算？揭秘3大車貸陷阱線上車貸利率試算申請機車貸款申請機車貸款最高額度55萬，一天流程就能拿錢，信用小白也可辦!債務整合與協商債務整合怎麼做？負債整合管道、申請條件一張表全搞懂！債務整合推薦嗎？掌握債務整合的時機與3大原則債務協商、前置協商、個別協商是什麼?協商失敗會怎樣？二次協商是什麼？債務協商繳不出怎麼辦？解決方法告訴你欠了銀行債，是不是躲過15年追溯期就沒事了？法院強制扣薪是什麼？聯徵與信用聯徵重要嗎？信用評分怎麼算？6大關鍵帶您了解聯徵紀錄貸款總是被銀行退件？關鍵就在你的聯徵信用報告裡…如何提升信用評分？信用貸款怎麼比較各家銀行申貸差別？個人信貸取得低利率的方法？銀行貸款潛規則報你知！銀行信用貸款真相，信貸利率&額度好不好？銀行貸款哪種收入證明最有用？扣繳憑單、薪資證明、勞保明細申請懶人包銀行帳號突然變成警示戶？信用不良瑕疵可以貸款嗎？銀行信用小白怎麼貸款？其他貸款民間貸款代書貸款若遇到「假代書」貸款詐騙該怎麼辦？辦貸款找代辦公司好嗎？為什麼辦貸款不推薦找代辦公司？代書代辦為何要收取高額代辦費？代辦詐騙花招層出不窮！揭露假代辦的各種話術與手法地下錢莊/高利貸吸血手法大曝光小額貸款小額信貸快速又方便？這些小額借貸陷阱不可不知！手機貸款手機貸款方便又快速？小心淪為借款詐騙肥羊！紓困貸款能不能申請紓困貸款?自己是紓困孤兒怎麼辦？勞工紓困貸款領不到？申請保單借款的貸款條件、額度和利率我該買房貸壽險嗎？就學貸款會影響信用貸款、房屋貸款？什麼是P2P平台？青年創業及啟動金貸款 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聯絡我們 首頁文章分享政府出重手打炒房，2022央行宣布升息「房市新措施」一次看！ 最近更新：2022-06-08 政府出重手打炒房，2022央行宣布升息「房市新措施」一次看！為了落實政府「健全房地產市場方案」政策，各部會的打炒房措施接連上陣，其中，央行自2020年底已4度祭出房市信用管制措施，包含限制公司法人、自然人購置住宅貸款、購地貸款、餘屋貸款、工業區閒置土地抵押貸款等貸款成數，以及取消特定地區第二戶購屋貸款之寬限期等措施，無疑是為當前火熱的房市投下震撼彈，在2022年3月17日，中央銀行理監事聯席會議決議:本行全體理事一致同意調升政策利率0.25個百分點。

文章目錄 打開快速閱讀 1.央行宣布升息(2022年3月) 2.調整銀行風險權數(2022年2月) 3.制定購地貸款四大規範（2022年1月） 4.央行第四波打房措施（2021年12月） 5.制定房貸利率三級制（2021年10月） 6.央行第三波打房措施（2021年9月） 7.央行第二波打房措施（2021年3月） 8.央行第一波打房措施（2020年12月） 9.央行打房配套措施 10.盼房價軟著陸，央行瞄準建商與投資客 11.央行打房成效如何？ 中央銀行房市選擇性信用管控措施貸款項目修正措施原貸款條件公司法人第1戶購置住宅貸款4成，無寬限期6成，無寬限期公司法人第2戶以上購置住宅貸款4成，無寬限期5成，無寬限期自然人特定地區第2戶購屋貸款台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣及新竹市等地區無寬限期無限制自然人購置高價住宅貸款4成，無寬限期6成，無寬限期自然人第3戶購屋貸款4成，無寬限期6成，無寬限期自然人第4戶以上購屋貸款4成，無寬限期6成，無寬限期購地貸款5成，保留1成動工款並檢附具體興建計畫，並切結於一定期間（18個月）內動工興建6.5成，保留1成動工款並檢附具體興建計畫餘屋貸款4成無工業區閒置土地抵押貸款4成，如借款人檢附抵押土地具體興建開發計畫，並切結於一定期間內動工興建開發者，則不適用5.5成，如借款人檢附抵押土地具體興建開發計畫，並切結於一定期間內動工興建開發者，則不適用1.央行宣布升息(2022年3月)央行宣布從2022年3月18日起，跟進美國升息1碼(0.25%)，詳細調整內容如下：調整項目調整前調整後重貼現率1.125%1.375%擔保放款融通利率1.5%1.75%短期融通利率3.375%3.625%此次央行升息後，各類型貸款會有所影響，包含房屋貸款、汽車貸款、信用貸款、就學貸款、保單貸款、紓困貸款、青年創業貸款…等等，而各種貸款會如何被影響？月付金會增加多少？好事貸為你整理如下：延伸閱讀央行宣布利率調升一碼，會影響我的各種貸款嗎？2.調整銀行風險權數(2022年2月)金管會在2022年2月17日，宣布調整包含法人戶購置住宅、自然人3戶以上、購地、餘屋貸款、工業區閒置土地等五種抵押貸款在內適用的風險權數，雖然此一方案調整是針對銀行，但由於會提高成本，預期將會影響到銀行的放貸意願，詳細調整內容如下：貸款種類調整前調整後公司法人購置住宅貸款一般住宅用：20% 收益型住宅：30%一般住宅用：50% 收益型住宅：100%自然人購置第三戶(含)以上購置住宅貸款收益型：30%收益型：100%購地貸款住宅區：100% 商業區：150%住宅區：150% 商業區：200%餘屋貸款ADC暴險：100% 非ADC暴險：30%ADC暴險：150% 非ADC暴險：100%工業區閒置土地抵押貸款非合格商用不動產一般型：75%、85%、100% 非合格商用不動產收益型：150% ADC暴險非住宅區：150%200%3.制定購地貸款四大規範（2022年1月）2022年1月13日，央行針對打炒房措施當中的「購地貸款」部分，進一步訂出4項授信規範，並要求金融機構將其納入內部稽核及查核重點。

針對「借款人應切結於一定期間內動工興建」之規範，有關「一定期間」認定，最長以18個月為原則。

一定期間屆期尚未動工興建者，除經承貸金融機構查證有具體明確事證屬不可歸責於借款人因素者外，應逐步按合理比例收回貸款，並採階梯式逐年加碼計息。

金融機構辦理續貸或轉貸案件，如借款人所購土地未動工興建，應審慎覈實評估貸款條件，並應對貸款年限（含原貸期間），訂定合理之上限。

金融機構應落實貸後追蹤管理，包括定期實地勘察、拍照追蹤建檔等，追蹤案件是否按計畫動工；如未確實落實貸後追蹤管理，將被列為重點缺失，並移請金融監督管理委員會或行政院農業委員會查處。

4.央行第四波打房措施（2021年12月）2021年12月16日，中央銀行召開第四季理監事會議，考量央行自去年12月以來，三度調整選擇性信用管制措施，全體銀行不動產貸款集中度仍高，因此決定再次加碼房市管控，並自17日起實施。

自然人購置高價住宅貸款及第三戶（含）以上購屋貸款最高成數一律降為4成。

購地貸款最高成數降為5成，保留1成動工款，並要求借款人切結於一定期間內動工興建。

餘屋貸款最高成數降為4成。

工業區閒置土地抵押貸款最高成數降為4成。

5.制定房貸利率三級制（2021年10月）據金融圈人士指出，央行已向全體國銀確立「房貸利率三級制」，未來民眾購屋時，任何一家國銀在給予利率訂價都必須遵照上述的「三級制」，以徹底執行「差別化訂價」。

第一筆購屋貸款最低利率門檻為1.31％。

第二筆購屋貸款最低利率門檻為1.6％。

第三筆購屋貸款最低利率門檻為1.72％。

※公教住宅貸款、或建商的整批性分戶房貸皆適用。

6.央行第三波打房措施（2021年9月）2021年9月23日，中央銀行於第3季理監事會議表示，考量銀行不動產貸款增幅仍大為了避免過多信用資源流向不動產市場，針對房市管制再次出手、加碼選擇性信用管制，央行總裁楊金龍指出，此次新增規範自然人特定地區第2戶購屋貸款不得有寬限期方面，是為了提醒民眾注意財務槓桿。

新增規範自然人特定地區第二戶購屋貸款不得有寬限期：特定地區包括台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣及新竹市。

調降購地貸款最高成數為6成。

調降工業區閒置土地抵押貸款最高成數為5成，並明定工業區閒置土地抵押貸款規範措施除外條款之「一定期間」為一年。

7.央行第二波打房措施（2021年3月）2021年3月18日，再度加碼打炒房力道；央行總裁楊金龍指出，考量因素有二，包括銀行不動產貸款增幅仍大，以及為避免過多信用資源流向不動產市場，進一步控管金融機構不動產授信風險。

全國公司法人購置住宅貸款，不論是第一戶、第二戶，最高成數一律降至4成，且無寬限期。

全國自然人第三戶（含）以上購置住宅貸款限制，縮至5.5成，同時新增第四戶以上房貸限貸5成規定，均無寬限期。

無房貸或已有二戶以下者，購置高價住宅的貸款成數縮至5.5成；已有三戶以上貸者，貸款成數降至4成，均無寬限期。

新增工業區閒置土地抵押貸款規範，最高限貸5.5成。

購置高價住宅貸款的定義購置高價住宅貸款係指，金融機構承作借款人為購買建物權狀含有「住」字樣之下列住宅（含基地），所辦理之抵押貸款：．座落於臺北市者：鑑價或買賣金額為新臺幣七千萬元以上。

．座落於新北市者：鑑價或買賣金額為新臺幣六千萬元以上。

．座落於臺北市及新北市以外之國內地區者：鑑價或買賣金額為新臺幣四千萬元以上。

8.央行第一波打房措施（2020年12月）去(2020)年12月7日，為促進金融穩定及健全業務，中央銀行召開臨時理事會宣布實施房市選擇性信用管制，購地貸款相關修正「中央銀行對金融機構辦理購置高價住宅貸款業務規定」，名稱改為「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」，包括四大規定，自2020年12月8日生效。

新增全國公司法人購置住宅貸款限制：第一戶貸款最高貸款成數為6成，第二戶（含）以上貸款，最高貸款成數為房貸5成，都沒有房貸寬限期。

新增全國自然人第三戶（含）以上購置住宅貸款限制：最高貸款成數為房貸6成，沒有寬限期。

新增借款人購買都市計畫劃定的住宅區及商業區土地貸款限制：應該檢附具體興建計畫，最高貸款成數為6成5，並保留其中1成等動工後使得撥貸。

新增餘屋貸款限制：最高貸款成數為5成。

9.央行打房配套措施辦理銀行承作受限貸款統計派員實地金檢督促銀行落實法規遵循邀請銀行座談強化票券商控管不動產相關授信風險為強化管制措施的執行成效，央行自今(2021)年1月起陸續對銀行進行專案檢查，截至11月19日為止，共計辦理51次專案金檢。

除強化金融檢查外，還有緊盯銀行承作受限貸款狀況，並於央行網站上每月公布銀行新承作受限貸款的撥款金額及加權平均貸款；以及邀請銀行座談、強化票券商控管不動產相關授信風險。

延伸閱讀買房有望？央行緊盯建商囤房「餘屋貸款」需每季列報10.盼房價軟著陸，央行瞄準建商與投資客央行也針對修正內容，提出以下幾項主要考量因素：全球經濟不確定性仍高，主要經濟體持續維持寬鬆貨幣政策之資金外溢效應，銀行過度集中不動產授信，將影響信用資源配置，不利生產事業實質投資。

銀行購置住宅貸款及建築貸款成長走高，去年10月底銀行不動產貸款占總放款比重為35.9%，接近歷史高點之37.9%。

自然人多筆購屋貸款及公司法人購屋貸款續增，部分案件有貸款成數偏高、貸款利率偏低，以及寬限期過長等現象；且購地貸款部分借款人利用銀行資金進行養地、囤房；餘屋貸款亦有授信條件過於寬鬆等現象。

根據內政部統計顯示，去年底全國法人擁有四戶以上住宅者占擁有住宅法人的11.96%，且合計擁有住宅數，占整體法人擁有數的73.55%；另外，法人短期交易頻繁，非不動產及營建工程業法人持有一年內即出售住宅的比率高達54.51％，為避免銀行房貸流向公司法人囤房炒作，應嚴格控管。

根據聯徵中心資料，今年6月底，有兩筆房貸的自然人，住宅擔保品坐落在六都加上新竹縣市比重達到82.6%，也就是說，持有第二屋且有房貸者大多落在六都與新竹縣市，央行因此微調選擇性信用管制，對寬限期做出限制，但沒有調整成數規範，這部分回歸銀行評估。

本行近期邀請主要銀行座談，進行道德勸說，並派員實地查核，另通函金融機構，持續強化不動產授信風險控管；惟鑒於各金融機構授信規範寬嚴不一，難以達成執行成效；因此，宜訂定一致性規範，以利其遵循。

延伸閱讀政府打炒房，這次玩真的?政策與措施總盤點針對性審慎措施，僅規範高風險貸款戶，並不影響首購及換屋等絕大多數實質需求貸款案件，金融機構辦理不動產抵押貸款應確實遵循本項貸款規定，本行將加強相關金融業務檢查。

政府此刻正戮力推動「健全房地產市場方案」，本項貸款規定係落實該方案之「信用資源有效配置及合理運用」有關貸款差別授信之要求。

本行將與各部會通力合作，努力達成政策目標，俾利房地產市場健全發展。

未來本行將持續關注房地產市場發展，並檢視本項貸款規定之執行成效，適時妥適調整相關措施，以維持金融穩定。

11.央行打房成效如何？根據央行最新出爐的「本國銀行辦理受限貸款之執行成效」報告，自然人購買第3戶住宅的貸款成數，由實施管制前的6.3成，降至5.2成；購買第4戶以上住宅的貸款成數，由實施管制前的6.3成，降至4.9成；購買3戶以上高價住宅則從7.1成，降至4成，平均貸款成數皆明顯下降。

央行房市信用管制措施實施前貸款成數實施後貸款成數 （110.09）公司法人購置住宅貸款63.97%52.96%自然人第3戶購屋貸款63.97%49.02%自然人第4戶以上購屋貸款63.97%51.83%自然人購置2戶以下高價住宅貸款71.00%40.00%自然人購置3戶以上高價住宅貸款71.00%39.11%購地貸款69.19%63.32%餘屋貸款51.03%47.20%資料來源：聯合報、中國時報、自由時報、風傳媒 簡介與好評 專業房貸諮詢解決您的資金需求 手機號 聯絡專員 內政部祭五措施平房價禁轉售將「溯及既往」 撥款快速 無服務費 免收入證明 不限職業 不看負債比 免看信用 防疫保單為何不賠？買保險時，你不能忽略的3大眉角！ 房屋設定是什麼？抵押權設定、預告登記、信託登記有什麼差異？ 未保存登記建物可以貸款嗎？5分鐘了解保存登記申請流程 什麼是假扣押？假處分、查封有什麼不一樣？被假扣押會怎樣？還可以貸款嗎？ 房貸的關鍵5分鐘搞懂普通抵押權與最高限額抵押權的差別 認識「扣繳憑單」內容、用途、申請方式，2分鐘快速掌握重點 關於我們 聯絡我們 房貸試算 新鑫二胎 汽車貸款 機車貸款 APR約7.169%~14.193%，貸款期間7年~10年。

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