關於投資組合，你需要知道的3件事

加上股票受市場消息與公司經營狀況影響較深，價格漲跌波動大，而債劵只要發債公司不違約，投資人將可以固定收到利息，並在債劵到期時拿回確定的本金，風險相較較小，價格 ... 關於中租投顧 AboutUs 關於投資組合，你需要知道的3件事 希望透過投資讓財富自然錢滾錢是大家夢寐以求的事，但又難以用全心全力來關注投資市場，此時以建立「投資組合」來管理資產是個好辦法！投資組合即是藉由投資不同類型、關聯性低的資產，達到分散風險與穩定資產價值的效果，並可以掌握各種資產的變化表現，最棒的是可以節省許多必須時時關注市場的時間，讓一般型投資人可以更省時省力的控制投資風險！ 想建立適合自己的投資組合，除了需先確定自己預期想要達到的目標，再依據目標挑選適合的資產外，還需要注意哪些面向呢？為你整理以下建立投資組合前不可不知的三點小知識： &nbsp 1.風險承受能力： 投資有賺有賠，所以認知自己的財務狀況，了解本身最多能夠承受多少損失就非常重要，而「風險承受能力」並沒有一個標準，會隨每個人願意與能夠承擔的損失而有所差異，投資人檢視自身的風險承受能力後，能避免做出不適合自己的投資決策。

若不知道該如何檢視自身財務狀況，也可以利用金融機構所提供的「風險屬性測試表」來測驗自己的「風險屬性」，再選擇對應的投資工具就可以囉！ &nbsp 2.資產價格波動： 「股票」與「債劵」搭配是目前最廣為人知的資產配置組合，主要因為股票與債劵的價格波動「程度」與「方向」不同，一般而言，當景氣樂觀時，市場資金傾向股市優於債市，而對行情悲觀時則呈現相反，以至於股票與債劵價格往往會呈相反走勢。

加上股票受市場消息與公司經營狀況影響較深，價格漲跌波動大，而債劵只要發債公司不違約，投資人將可以固定收到利息，並在債劵到期時拿回確定的本金，風險相較較小，價格波動也較低，也就是因為這個原因，我們在做資產配置時，常以「股債比」作為優先的考量，透過分配股票與債劵之間的比重，來達到風險分散的效果，同時依照自己目標、需求來建立適合的投資組合特性。

比如現在的目標是期待在退休後得到穩定的收入，因此偏好保守但具固定收益的投資方式，那我們可以用80%債劵、20%股票的組合搭配；但如果是希望能盡快達到買車、買房的短期目標，期待透過投資獲得高報酬來滿足願望，選擇積極型的投資方式或許更能符合需求，可配置20%債劵、80%股票，因此透過不與上期相比例的股債搭配，就能簡易地設計符合自己的投資組合。

&nbsp 3.各大市場特性： 除了資產類型，市場特性也是影響風險的一大因素。

一般而言，歐美與日本屬於「成熟市場」，國家經濟體質較好，資產表現相較穩定，也是全球經濟的領先指標；而除了成熟市場，目前還有另一種受到投資人注意的市場，就是「新興市場」。

新興市場的經濟體質雖然不如成熟市場，但因正值國家積極發展階段，經濟成長率通常較成熟國家高，在全球景氣進入牛市（多頭市場，股市前景看好）時，新興市場甚至可以超越成熟市場，創造亮眼突出的表現，但在熊市（空頭市場，預期股價下跌）時，新興市場衰退幅度也將大於成熟市場。

所以在選擇投資商品時，也可以透過選擇市場，來對應自己的風險屬性，以降低意料以外損失的機率。

了解自己的風險承受能力後，對於建立投資組合是否不再感到茫然呢？但特別提醒即使有了投資組合大幅提升投資效率，並不代表就可以高枕無憂了，投資組合有時因為行情出現極端走勢、或是某個市場的表現異常時，仍會出現大幅變動的可能，此時就必須進行臨時的策略作出相應的調整。

譬如說，因為市場表現超乎預期的好，使得整體投資組合的風險程度產生變動。

如果原本投資組合配置為60%股票、40%債劵，但因為近幾年經濟回升，全球股市大漲，投資組合變動為80%股票、20%債劵，大幅偏離了原本的配置比例，不但與原先設定的目標不同，也增加了整體組合的風險與資產波動度。

而當上述的情形發生時，我們可以簡單透過「再平衡」來調整配置比例，將偏離原本投資組合的資產比例，利用增持或減持資產的方式，將投資組合調整回原本的配置比例，也讓整體的波動幅度回復到預設最適合自己的狀態。

不過雖然有「再平衡」的機制可以幫助我們控制資產平衡，但一般投資者仍然無法時時關注市場變化，也難以把握再平衡的時機，而最簡單的方式就是透過智能交易平台，除了可檢視投資組合的變動情形，也可以透過智能設計幫助我們及時作出調整，像是先鋒投顧的WISEGO智能理財服務就提供了「一鍵再平衡」的功能，用戶可以透過自動化系統自動達成再平衡，不但提供最適建議，更省去自行操作的麻煩。

而且透過智能平台推出改良版的「新型再平衡」機制，不但可以更輕鬆、有效率地控制投資組合的風險，還能夠抓住市場成長機會，保持投資策略的彈性，達到「穩中求勝」的優良效果！ &nbsp 想瞭解更多？ 親愛的貴賓您好： 您在本系統已閒置超過6分鐘，本系統將於20秒後自動登出，若您需繼續使用，請按繼續使用，或按直接登出，登出本系統。