理財規劃人員證照心得(104/10/26) - 傑克的二維空間

不過這次考試之後，我覺得以後金融研訓院的考試，我都會選電腦考，優缺點等等會分析。

基本上以我的理解來說，理財規劃人員這張算是銀行業的必備證照， ... 傑克的二維空間 跳到主文 日記/證照/偏激評論放置區 部落格全站分類：不設分類 相簿 部落格 留言 名片 Oct26Mon201520:07 理財規劃人員證照心得(104/10/26) 經過上次電腦應試的震撼教育，其實我原本是打算報10/17的筆試的，但是最後忘了繳報名費....就沒得考啦!! 其實一部分是因為我沒有很認真的在讀，一直跑去玩(X)整個讀書期間五個禮拜真正認真的大概只有不到三個禮拜....才會忘了繳費哈哈   不過這次考試之後，我覺得以後金融研訓院的考試，我都會選電腦考，優缺點等等會分析。

基本上以我的理解來說，理財規劃人員這張算是銀行業的必備證照，尤其是菜鳥或是櫃員，一定都會推基金、信用卡.....哈哈 這張像是大雜燴，理財工具的部分就是什麼東西都有一點，都講得很淺，像前兩張我考的信託/初階授信的基本概念這邊都有用到，其實理財工具的部分題目不算太難，很多都是常識類型的題目。

有看到有些人說期貨選擇權部分有點難，不過因為我本身對這塊有點興趣，也有開了個期貨戶，所以基本上對我來說是送分題.....   所以其實，一般有在關注股票市場/期貨市場的人，會覺得裡面一堆廢話-.- 難怪也有聽到有人說考這張根本沒用 不過大家都有的東西就變成你也一定要有囉。

撇除理財工具，其實理財實務裡面有很多觀念我是覺得真的有用的，像房貸的計算還有稅額計算那邊，都是一般人日常生活中可能會遇到的，如果你有這些知識，絕對是有所幫助。

像我在讀到房貸部分的時候馬上就Line我的家庭群組關切一下，因為我家很少講這類的東西(爸媽永遠都覺得小孩子都不懂...)，所以關心了一下後發現我老爸還蠻聰明的 一些該注意的地方都沒有被銀行拐走(?)   不過因為這張有點綜合的感覺，我是建議至少有考過1.2張相關證照的人來考，會輕鬆很多。

  接著先來講講金融研訓院的電腦應試吧。

電腦應是可以報名「四天後」的考試，我是選金融研訓院本部，時段分早上下午晚上 一般而言假日或是晚上都是人最多的時候，一般日的早上跟下午比較容易有空缺。

四天是因為他規定要在四天前繳費完成才有應考資格，繳費方是我是用ATM轉帳，現在他們都有虛擬帳號了，只要ATM按一按很方便。

不過要注意的是如果你報的日期離現在是一個禮拜內的，就只能用信用卡繳費.....我他媽沒信用卡啊!!!! 然後就被我找到一個小撇步，就是用信用卡結帳後，轉到信用卡的資訊確認頁面(不得不提刷卡頁面做得很爛很LAG讓人超不放心打這些資料)輸入完成之後會跳出一個再次確認信用卡資料的奇怪頁面....我平常是沒刷過卡啦 但是才剛輸入完，又要確認一次，而且這個還要打審核額度，感覺就超不舒服的，所以我「果斷整個關掉」   再重開之後，他說我的信用卡認證失敗，請改用ATM轉帳   我他@%##$^#$#$^% 既然可以ATM轉帳，一開始就給我用ATM不就好了?他媽的搞人啊!!! 所以沒有信用卡，又想報一星期內考試的朋友們，只要先認證一次信用卡、出現再次認證的訊息的時候整個關掉，你就可以用ATM虛擬帳號轉帳了。

  轉帳完馬上就可以看訂單那邊有沒有繳費成功，成功就 成功了(!?) 大概考試三天前會收到email過來的入場證，這個不用印，記一下自己的座號就好了。

然後搭捷運到台電大樓站，4號出口出來走3分鐘就到了。

不得不說這斂財院還蠻漂亮的，大概我們的錢都拿來這裡蓋成這樣了吧...廁所也不錯，我到這邊兩次考試都來拉了個屎，環境乾淨清幽，讚XD   考試開始前30分鐘在4樓報到，報到的地方有很多沙發椅可以坐，蠻舒服的，可以提早一點來這邊準備。

報到要給身分證or健保卡or駕照，反正就是其中一個就可，然後簽個名就是報到成功了，他會順便叫你確認你的名字英文拼音正不正確，因為證書上有英文。

  麻煩的是一定要手機關機然後交給報到人員統一保管，他會放在他手邊的格子裡面，手機帶進考場會直接0分，所以手機成癮的可能會有點痛苦囉。

  可以進考場的時候會有人來通知，就乖乖進去吧，考試開始前都還可以看書，不過我是覺得差這幾分鐘沒差多少，所以我都偷偷看有沒有漂亮的大姐姐~~ 考場裡面試考各種證照的大家一起考，所以沒有任何作弊的可能性喔。

大致上就是這樣，第二節考完之後交卷可以馬上出去領證照，當然啦，沒過的就是簽個名然後跟805元說再見，有過的是拿805元換一張沒護貝的紙......     真的是805元換一張紙欸....斂財院不愧是斂財院，提供你電腦用個2個小時就爽賺阿~~~~~ 然後通過的人報到人員會跟你說恭喜....但這好像是他們的必備話術，這次這個男的就講得一副很不耐煩的樣子，讓我沒什麼被恭喜的感覺，上次的阿姨比較親切，讓我心情很好~~ 如果有便意的人可以再拉泡屎再走，這裡廁所真心不錯。

    接著就講講理財規劃人員的準備吧。

  書一樣是用東展，原本是想徵二手書啦，可是嫌麻煩，一本也才400多塊，乾脆就當作花1200買一張證書吧。

這張比起前兩張來說簡單不少，認真的人應該可以兩個禮拜解決，不過我就是不認真那種，總時間大概是五個禮拜，認真讀的時間是兩個禮拜半左右。

理財工具的部分其實沒什麼好說的，因為真的頗簡單，法規部分跟初階授信比起來簡直超輕鬆，就當作看故事看過去就可以了，反正比例那些東西等你看完實務也一定會忘，那還不如先不要記。

我覺得特別需要注意的地方有: 1.證券經紀商、自營商、承銷商的差別 2.債券現值、存續期間計算 其實這個不難，就是個折現的概念而已，有折現概念就不用背公式了，而且之後實務部分也會用到 3.股票的基本分析和技術分析 這兩種大概會出個1題，技術分析部分特愛考艾略特波浪理論和RSI.乖離率.KD值的綜合題型 4.股票評價模式:固定現金股利現金股利固定成長本益比還原gordon的現金股利折現法 這邊至少會出到2題 最常考的就是現金股利固定成長 這個公式也很簡單，我沒特別背，題目寫著寫著就記起來了。

 本益比其實就是個用指標去估算股價，沒三小路用的東西，就背吧，初會等級而已。

5.CAPM資本資產訂價模式 萬用的E(R)=Rf+beta*(E(Rm)-Rf)背起來就拿到2題了 偶爾會考APT套利定價模式，就是個CAPM的衍伸而已，CAPM有學會就會一起會(繞口令?) 6.保險部分 因為我沒考過保險相關的，弄懂一些專有名詞花了一些時間，筆試的話近年趨勢是至少會有4~5題是保險相關題目，不熟的人要好好把握。

  其實寫完歷屆會發現，人工出題的好處就是他題目分配近幾年很好觀察，已經有個模式了....前二十題就是證券.債券.股票的基本常識，20~25題放一些需要計算的像現金股利CAPM基金費用期貨選擇權計算比較少考 30多到35就都是衍生性金融商品的常識題，35~40多就是5~6題的保險+信託相關，最後再加點贈與稅、遺產稅的相關東西，這幾屆還會再問個ETF的特性。

掌握到這個趨勢考筆試其實，真的沒什麼難度RRRR 不過由於我是考電腦應試，這部分我還是有認真嗑完，因為電腦應試就是丟骰子，運氣好跟運氣差的差別極大。

理財工具這部分我籤運算普普，約12題是完全沒看過的題目，3題是歷屆一模一樣的題目。

結果是80分，普普通關，不過明顯比起筆試來講，的計算題很少。

  再來是實務的部分，實務最重要的就是複利終值、複利現值、年金終值、年金現值這四張表了，筆試大概一半常識題，另一半都是跟這四張表在打轉。

東展的實務分12章，但其實從第5章開始到12章都只是各種不同利用這四張表的方式罷了...所以這部分我看得很快，反正你只要練題目練到，看題目的敘述就知道該用哪張表，然後會查表，就輕鬆解決了。

綜合型題目是一個題目裡面可能要查不同的表3~4次，這是難度比較高的，但也只是多查幾次表然後不要搞混就能解決的事情....請練到四張表運用自如，只要是查表題都是基本拿分題目。

其他一半大概可以分成 1.家庭收支資產相關收支平衡點跟安全邊際常考 2.理財成就律淨值投資比率財務自由度所得替代率等等 其實這些指標都很簡單 我一個都沒背全部都是理解之後自然而然就記得了 3.夏普指數必考一題 反正就是每一份承受風險所得到的風險貼水....我都是這樣理解內容，公式都不用背就會寫了(笑) 4.購屋規劃可負擔自備款和可負擔房貸 這比較少考，其實也就是運用資產複利和折現就能算出的東西，一樣理解重於背誦。

5.所得替代率=退休後支出調整率*複利終值*目前消費率*複利現值  這好像是我實務部分少數有背的公式因為常考又好用 在通膨=所得成長率的特殊題目，複利終值跟現值就直接拿掉 好用 6.投資風險的計算 就是計算投資組合的標準差 公式是統計公式 第二個需要背的公式很長一串我就不打了 要注意相關係數跟共變異數不一樣，有時候題目會故意混淆著出。

7.基本投資組合、固定投資比例策略.投資組合保險策略 這邊計算題至少會出一題也是很簡單請把握 8.保險額需求的計算 淨收入彌補法.遺族需要法.所得替代法 三種方法都要理解後會計算 也是常出1~2題   實務部分大至如此，其實實務有些題目還蠻好玩的，可是算到後來都很煩....我個人練習寫歷屆的時候這邊大概要花1個小時，所以常常算到頭昏腦脹的，反正記住 四張表用法掌握好，就有一半的分數了。

結果我電腦應試抽到的題庫.....世界無敵簡單-.-   四張表我大概只用了6題吧...其他都是簡單的觀念題，雖然有沒看過的題目，但都是常識... 簡單到我覺得有種被羞辱(!?)的感覺，我之前算的要死要活練速度到底是為了什麼阿...筆試平均要寫一個小時 結果我今天只花了28分鐘就寫完還檢查完  我會知道28分鐘是因為 要30分鐘後才能交卷，我就看著時間在那邊倒數....時間一到馬上交卷-.-   最後拿了個90分。

我覺得實務部分讀書時間砍到剩1/3，都能應付我這次抽到的題目。

  總結是工具80/實務90過關。

    電腦應試就是這樣，題目難度就是丟骰子決定，而且不會像人工出題那樣，各個範圍都平均出題，完全就是運氣。

不過對有準備好的人來說，考電腦應試難度也只是稍微提升而已，而且可以馬上知道有沒有過<<<